Что такое кредитор?
Кредитором является физическое лицо, государственная или частная группа или финансовое учреждение, которое предоставляет средства другому лицу, ожидая, что эти средства будут возвращены. Погашение будет включать в себя оплату любых процентов или сборов. Погашение может происходить с шагом (как при ежемесячной выплате ипотеки) или единовременно.
Понимание кредиторов
Кредиторы могут предоставлять средства по разным причинам, таким как ипотека, автокредит или кредит для малого бизнеса. Условия ссуды определяют, как ссуда должна быть удовлетворена, срок ссуды и последствия дефолта. Один из самых крупных потребительских кредитов - это ипотека.
Особые соображения
Право на получение кредита во многом зависит от кредитной истории заемщика. Кредитор изучает кредитный отчет заемщика, в котором указаны имена других кредиторов, предоставляющих кредит, какие виды кредитов предоставляются, история погашения заемщиком и многое другое. Отчет помогает кредитору определить, удобно ли заемщику управлять платежами на основе текущей занятости и доходов.
Кредитор может также оценить соотношение долга к доходу (DTI) заемщика, сравнивая текущую и новую задолженность с доходами до налогообложения, чтобы определить платежеспособность заемщика.
Кредиторы могут также использовать баллы Fair Isaac Corporation (FICO) в кредитном отчете заемщика, чтобы определить кредитоспособность и помочь принять решение о кредитовании.
Подавая заявку на обеспеченный кредит, такой как автокредит или кредитная линия, заемщик предоставляет залог. Будет проведена оценка стоимости обеспечения, и существующая задолженность, обеспеченная обеспечением, будет вычтена из его стоимости. Оставшийся капитал влияет на решение о кредитовании.
Кредитор оценивает доступный капитал заемщика. Капитал включает сбережения, инвестиции и другие активы, которые могут быть использованы для погашения кредита, если доход домохозяйства недостаточен. Это полезно в случае потери работы или других финансовых проблем. Кредитор может спросить, что заемщик планирует сделать с кредитом, например, использовать его для покупки транспортного средства или другого имущества. Также могут учитываться другие факторы, такие как экологические или экономические условия.
Примеры кредитора
Банки, сбережения и ссуды, а также кредитные союзы могут предлагать программы администрирования малого бизнеса (SBA) и должны придерживаться руководящих принципов кредитования SBA. Частные институты, ангельские инвесторы и венчурные капиталисты ссужают деньги на основе своих собственных критериев. Эти кредиторы также будут смотреть на характер бизнеса, характер владельца бизнеса и прогнозируемые годовые продажи и рост бизнеса.
Владельцы малого бизнеса доказывают свою способность к погашению кредита, предоставляя кредиторам как личные, так и деловые балансы. В балансовых отчетах подробно описываются активы, обязательства и чистая стоимость бизнеса и отдельных лиц. Хотя владельцы бизнеса могут предложить план погашения, кредитор имеет решающее значение на условиях. Это может пойти в агентство по сбору платежей.
Ключевые вынос
- Кредитором является физическое лицо, государственная или частная группа или финансовое учреждение, которое предоставляет средства другому лицу, ожидая, что эти средства будут возвращены. Погашение будет включать в себя оплату любых процентов или сборов. Погашение может происходить с шагом (как при ежемесячной выплате ипотеки) или единовременно.
