Что такое страховая премия?
Страховая премия - это сумма денег, которую физическое или юридическое лицо платит за страховой полис. Страховые взносы выплачиваются за полисы, которые охватывают здравоохранение, авто, дом, жизнь и другие.
Полученная премия является доходом для страховой компании. Это также представляет собой ответственность, поскольку страховщик должен обеспечить покрытие требований, предъявляемых к полису. Невыплата страховой премии может привести к отмене полиса.
Ключевые вынос
- Страховая премия - это сумма денег, которую физическое или юридическое лицо должно заплатить за страховой полис. Страховые взносы выплачиваются за полисы, которые охватывают здравоохранение, авто, дом, жизнь и другие. Страховые взносы могут увеличиться после окончания периода действия полиса.
Понимание страховых премий
Когда вы подписываетесь на страховой полис, ваш страховщик взимает с вас премию. Это сумма, которую вы платите за полис или общая стоимость вашей страховки. Страхователи могут выбрать один из нескольких вариантов оплаты страховых взносов. Некоторые страховщики разрешают страхователю оплачивать страховые взносы в рассрочку - ежемесячно или раз в полгода - в то время как другие могут потребовать авансовый платеж в полном объеме до начала страхования.
Может быть дополнительная плата, подлежащая уплате страховщику сверх премии, включая налоги или платы за услуги.
Цена премии зависит от множества факторов, в том числе:
- Тип покрытияВаш возрастВ какой области вы проживаете? Любые претензии, поданные в прошлом?
Например, вероятность предъявления иска против водителя-подростка, проживающего в городской местности, может быть выше по сравнению с водителем-подростком в пригородной зоне. В целом, чем больше связанный с этим риск, тем дороже страховой полис. В случае полиса страхования жизни возраст, в котором вы начинаете страховое покрытие, будет определять вашу премию, а также любые другие факторы, такие как ваше текущее состояние здоровья. Чем вы моложе, тем ниже будут ваши премии. И наоборот, чем старше вы становитесь, тем больше вы платите страховой компании страховые взносы.
Страховые взносы могут увеличиться после окончания периода действия полиса. Страховщик может увеличить премию за претензии, сделанные в течение предыдущего периода, если возрастает риск, связанный с предложением определенного вида страхования, или если увеличивается стоимость предоставления покрытия.
Особые соображения
Нахождение самых низких премий
Большинство потребителей находят покупки вокруг, чтобы быть лучшим способом найти самые дешевые страховые взносы. Вы можете выбрать магазин самостоятельно с отдельными страховыми компаниями, и это еще проще сделать самостоятельно в Интернете, если вы просто ищете котировки.
Например, Закон о доступном медицинском обслуживании (ACA) позволяет незастрахованным потребителям искать полисы медицинского страхования на рынке. После входа на сайт требуется некоторая базовая информация, такая как ваше имя, дата рождения, адрес и доход, а также личные данные кого-либо еще в вашей семье. Вы можете выбрать один из нескольких доступных вариантов в зависимости от вашего штата - каждый с различными страховыми взносами, франшизами и доплатами. Полис покрытия меняется в зависимости от суммы, которую вы платите.
Другой вариант - попробовать пройти через страхового агента или брокера. Они, как правило, работают с рядом различных компаний и могут попытаться получить для вас наилучшее предложение. Многие брокеры могут связать вас страховкой жизни, авто, дома и здоровья. Возможно, вам нужно быть осторожным, поскольку некоторые брокеры могут мотивироваться комиссиями.
Как используются премии
Страховщики используют премии для покрытия обязательств, связанных с принятой ими политикой. Они также могут инвестировать премию, чтобы генерировать более высокую доходность и компенсировать некоторые расходы по предоставлению страхового покрытия, что может помочь страховщику поддерживать конкурентоспособные цены. Страховщики инвестируют премии в активы с различными уровнями ликвидности и доходности, но они обязаны поддерживать определенный уровень ликвидности. Государственные страховые регуляторы устанавливают количество ликвидных активов, необходимое для того, чтобы страховщики могли оплачивать требования.
Будущее цен страховых премий
В страховых компаниях обычно работают профессионалы, известные как актуарии, для определения уровней риска и премиальных цен для данного страхового полиса. Появление сложных алгоритмов и искусственного интеллекта в корне меняет порядок оценки и продажи страховки. Между теми, кто утверждает, что алгоритмы в будущем заменят человеческих актуариев, ведутся активные дебаты, а тем, кто утверждает, что все более широкое использование алгоритмов потребует более широкого участия актуариев-людей, отправят профессию на «следующий уровень».
