Содержание
- Возможна покупка дома за один доход
- Проверьте свой кредит
- Посмотрите на государственные программы
- Защитите свой доход
- Положите кого-то еще в кредит
- Суть
В то время, когда многие молодые люди откладывают брак, число американцев, покупающих дом на один доход, является значительным. По данным фирмы по ипотечному программному обеспечению Элли Мэй, 47% тысячелетних покупателей жилья в прошлом году не были женаты.
Возможна покупка дома за один доход
Поскольку единоличные заявители на ипотеку рассчитывают на получение одной зарплаты и одного кредитного профиля для обеспечения кредита, пройти процесс андеррайтинга может быть немного сложнее. Однако чем больше вы понимаете, что влечет за собой этот процесс, тем больше у вас шансов заставить кредитора сказать «да». Вот четыре важных момента, которые могут помочь.
Ключевые вынос
- Прежде чем подать заявку на ипотечный кредит, просмотрите свой кредитный отчет и постарайтесь не повредить ваш кредит. В качестве альтернативы обычной ипотеке рассмотрите застрахованный государством заем, если у вас возникли проблемы с первоначальным взносом. Обеспечьте защиту своего дохода с помощью таких продуктов, как ипотечное страхование жизни. Если у вас есть заемщик по кредиту, он может иногда помочь покупателям жилья преодолеть препятствия, возникающие при страховании.
Проверьте свой кредит
Когда вы подаете заявление на ипотеку самостоятельно, кредиторы будут рассматривать только один кредитный профиль: ваш. Излишне говорить, что он должен быть в отличной форме.
Всегда полезно заранее просмотреть свой кредитный отчет, но это особенно верно для индивидуальных покупателей. Вы можете получить бесплатную копию один раз в год во всех трех кредитных бюро на портале AnnualCreditReport.com. Убедитесь, что в нем нет ошибок, из-за которых вы будете выглядеть как больший риск, чем на самом деле. Если вы видите что-либо, немедленно свяжитесь с компанией, предоставляющей кредитные отчеты, чтобы она могла провести расследование от вашего имени.
Вам также следует избегать любых действий, которые могут повредить вашему кредиту, например совершения крупных покупок по кредитной карте непосредственно до или после подачи заявления на получение ипотечного кредита. И подумайте дважды, прежде чем отменить любые старые кредитные карты. Вы можете подумать, что помогаете своему делу, но на самом деле вы сокращаете средний возраст своих учетных записей и снижаете коэффициент использования кредитов - две вещи, которые могут повредить вашему приложению.
Посмотрите на государственные программы
Обычная ипотека обычно требует 20% первоначального взноса, что может быть трудно сделать, если вы используете сбережения только одного человека. Если вы можете себе это позволить и подумываете о том, чтобы подать заявку на обычную ипотеку как отдельное лицо, найдите время, чтобы сравнить процентные ставки и типы ипотечных кредитов, чтобы уменьшить сумму процентов, которые вы в конечном итоге заплатите.
Если вы изо всех сил пытаетесь придумать авансовый платеж, в качестве альтернативы обычной ипотеке рассмотрите застрахованный государством кредит. Застрахованные государством кредиты имеют гораздо меньшие требования, а иногда и вовсе. Например, популярная ипотечная программа Федерального управления жилищного строительства (FHA) требует только 3, 5% первоначального взноса. А если вы ветеран или активный военный, кредит администрации ветеранов (VA) позволяет финансировать всю сумму покупки, если она не превышает сумму оценки.
Однако есть некоторые оговорки с государственными займами. С ипотекой FHA вам придется заплатить авансовый страховой взнос по ипотечному кредиту (который может быть профинансирован), а также ежемесячную премию. Ссуды VA не несут страховой взнос, но они оценивают «плату за финансирование», которая может быть либо распределена в течение займа, либо выплачена наличными.
Хотя требования низких авансовых платежей могут помочь открыть двери для домовладения, они несут риски. Например, если вы заплатите 3, 5% меньше, вы не получите большого буфера акций, если фондовый рынок вскоре начнет делать покупки. Отложив немного больше, скажем, 10% от суммы кредита, вы получите немного больше душевного спокойствия.
Защитите свой доход
Этот первый ежемесячный ипотечный платеж может быть поразительным для молодых домовладельцев, не привыкших к такому большому счету. Поскольку одинокие покупатели жилья полагаются на один источник дохода, чтобы заплатить кредитору, это хорошая идея, чтобы снять некоторую защиту.
Если ваш работодатель либо не предоставляет страховку по инвалидности, либо предлагает план с минимальными затратами, вы можете рассмотреть возможность более надежного страхового покрытия самостоятельно. Таким образом, вы получите помощь в оплате счетов в случае болезни или несчастного случая.
Специализированный продукт, известный как ипотечное страхование жизни, может также помочь позаботиться о ваших ипотечных платежах, если вы не можете работать. Он предназначен только для того, чтобы помочь с выплатой ипотечного кредита (некоторые политики немного более гибкие), поэтому он не является всеобъемлющим финансовым решением. Тем не менее, поскольку он, как правило, имеет более слабый процесс андеррайтинга, это вариант для тех, кто имеет более рискованную работу или слабое здоровье, и, следовательно, имеет проблемы с поиском доступного покрытия по инвалидности.
Положите кого-то еще в кредит
Наличие со-заемщика по ссуде может иногда помочь покупателям жилья преодолеть препятствия андеррайтинга, особенно если у вас нет длинной кредитной истории. Кредитор будет оценивать доход, активы и кредитную историю созаемщика, а не только вашу, при оценке заявки.
Хотя он или она может оказать вам огромную услугу, присоединившись к вам по кредиту, убедитесь, что созаемщик знает последствия. В случае, если у вас возникли проблемы с выплатой кредита, банк может пойти и за созаемщиком. Если вы не хотите беспокоиться об этом, вам следует подождать, пока вы не сможете получить кредит самостоятельно.
Суть
Благодаря программам с низкими авансовыми платежами вам не нужно быть в хорошей форме, чтобы получить ипотеку самостоятельно. Тем не менее, это требует наличия сверкающего кредитного отчета и обеспечения достаточной защиты вашего дохода. Застрахованные государством кредиты и созаемщики также могут помочь.
