Что такое гибридный аннуитет?
Гибридный аннуитет - это инвестиция в пенсионный доход, которая позволяет инвесторам разделить свои средства между компонентами с фиксированной и переменной ставками. Инвесторы могут делить свои сбережения между консервативными активами, которые предлагают низкую, но гарантированную норму прибыли, и более рискованными активами, которые предлагают потенциал для более высокой прибыли.
Как и в любом аннуитете, цель состоит в том, чтобы создать стабильный поток доходов при выходе на пенсию.
Понимание Гибридного Аннуитета
Гибридный аннуитет дает инвесторам больше возможностей для инвестирования, чем стандартный аннуитет. Их конструкция позволяет размещать часть денег инвестора на субсчете взаимного фонда. Остальная часть хранится отдельно, чтобы гарантировать выплату установленной суммы после выхода на пенсию.
Другие гибридные контракты могут сочетать фиксированный аннуитет с индексированным продуктом в целях лучшей защиты принципала в обоих сегментах.
Как и в любом аннуитете, гибриды могут начать выплачивать немедленно или откладываться с фиксированными или гибкими премиями.
Среди своих плюсов гибридные аннуитеты предлагают возможность увеличения дохода инвестора и хеджирования активов от инфляции. Сочетание фиксированных и переменных компонентов снижает риск снижения.
Что касается негативов, двойная структура добавляет сложности этим продуктам, что является сдерживающим фактором для многих инвесторов. Гибридные продукты также могут иметь более высокую плату.
На самом деле большинство аннуитетов обеспечивают рост и доход. То есть почти все переменные и индексированные аннуитетные продукты сегодня поставляются с гарантированным доходом райдеров. Это несколько сводит на нет основной пункт продажи гибридов.
Целевой рынок для гибридных аннуитетов
Гибридные аннуитеты могут быть полезны для тех, кто имеет более длительные временные горизонты. В целом, аннуитеты подходят для инвесторов, ищущих стабильный, гарантированный пенсионный доход. Держатели аннуитета не могут пережить поток дохода, который устраняет риск долголетия.
Примечательно, что единовременно выплачиваемая сумма в аннуитет не является ликвидной. Он подлежит снятию штрафов. Аннуитеты не рекомендуются для инвесторов, которым может понадобиться доступ к их наличным деньгам.
Некоторые инвесторы также могут рассчитывать на выплату аннуитета с прибылью, хотя это противоречит инвестиционной стратегии этих продуктов.
Как и в случае любых инвестиций, следует учитывать толерантность инвесторов к риску, прежде чем совершать аннуитетную покупку.
