Что такое стандартное автострахование?
Стандартное автострахование относится к основному автострахованию, предлагаемому водителям, которые попадают в профиль среднего риска. Стандартное покрытие обычно является наименее дорогим видом автострахования, доступным водителю. Водители с чистым послужным списком и минимальным количеством претензий, поданных в прошлом, обычно имеют право на стандартную страховку.
Основы стандартного автострахования
Стандартное автострахование - это базовый или самый низкий уровень страховки, предоставляемый страховым агентом. Правила в большинстве штатов требуют от водителя страховки ответственности и определяют точную стоимость покрытия в долларах. Страхование ответственности будет покрывать телесные повреждения и материальный ущерб в результате несчастного случая, в основном по вине застрахованного лица. Эта страховка покрывает расходы только другого водителя или владельца имущества, который получил ущерб из-за ошибки застрахованного водителя. Авто страхование ответственности не распространяется на страхователя водителя.
В дополнение к стандартному автострахованию могут быть доступны другие виды страхования, такие как комплексное страхование и страхование от столкновения, за дополнительную плату к стандартному полису. Эти покрытия предлагают дополнительную защиту для страхователя. Страхование от столкновения возмещает застрахованному лицу ущерб, причиненный его личному автомобилю по вине застрахованного водителя. У многих водителей этот вид страхования является продолжением стандартного полиса. Всеобъемлющее покрытие касается ущерба автомобилю потребителя от других причин, кроме столкновения, таких как повреждение от торнадо, вандализма, разрушенного гаража или вмятин, вызванных столкновением с оленем.
Кроме того, важно понимать, что большинство страховых полисов и полисов имеют отдельные франшизы. Как и в случае любой страховки, франшиза - это сумма, которую потребитель должен заплатить наличными, прежде чем страховая компания выплатит.
Ключевые вынос
- Актуарная информация, полученная из записей вождения тех, кто имеет сходные характеристики с лицом, ищущим страховое покрытие, используется для определения премии. Страховщик рассматривает такую информацию, как пол, возраст, семейное положение, история вождения, история несчастных случаев, тип транспортного средства, использование автомобиля, кредитная история и местоположение. Используемая информация помогает компании оценить вероятность того, что водитель попадет в аварию, подаст иск и заплатит страховщику деньги из-за превышения среднего уровня требований.
Квалификация для стандартного автострахования
Стандартное автострахование учитывает особенности водителя. Актуарная информация, собранная из записей аналогичных драйверов, является основой для начисления страховых взносов.
Чтобы претендовать на стандартный автомобильный страховой полис, водитель должен соответствовать определенным основным требованиям. Эти квалификационные требования часто включают чистую запись вождения и историю ограниченных или не поданных претензий. Кроме того, тип транспортного средства, которым владеет водитель, также может влиять на доступность стандартного страхового полиса. Компания автострахования будет оценивать водителей по различным категориям риска, включая возраст, пол и кредитную историю.
Как определяются страховые взносы?
Способность точно оценивать риск при страховании новой политики имеет решающее значение для страховщика, так как он может получать или разрушать прибыль компании. Если компания правильно оценивает страховой полис, понимая риск претензии, это может быть выгодно, так как страховые взносы будут превышать выплаченные пособия. И наоборот, если страховщик не признает адекватно риск, связанный с андеррайтингом конкретной политики, он может потенциально потерять деньги. В этом случае страховая компания может выплатить больше льгот, чем она получает в виде премий.
Страховые компании обращают пристальное внимание на физических и юридических лиц при определении необходимости подписывать новый полис. В случае автострахования страховщик учитывает возраст, пол, семейное положение водителя, историю вождения, историю происшествий, тип транспортного средства, использование автомобиля, кредитную историю и местоположение. Они будут сравнивать эти характеристики драйвера с актуарной информацией. Актуарная информация позволяет компании определить вероятность того, что водитель попадет в аварию, подаст иск и оценит деньги страховщика по ставкам, превышающим средние. Страховая компания использует эту информацию, чтобы установить премию за покрытие. Однако все факторы не получают равного веса. Вождение автомобиля, возраст и пол имеют больший вес, чем семейное положение или кредитный рейтинг.
Пример из реального мира
Тип транспортного средства, которым вы владеете, играет важную роль в том, насколько дороги ваши страховые взносы. Многие из самых дорогих автомобилей, которые нужно застраховать, - это большие или средние автомобили класса люкс. И наоборот, многие из самых дешевых автомобилей для защиты - это внедорожники небольшого и среднего размера.
Согласно недавней статье USA Today и 24/7 на Уолл-стрит , в которой рассматривались исследования некоммерческого Института страхования безопасности на дорогах, самым дорогим автомобилем, на который можно оформить страховку, является четырехдверный электрический 4WD Tesla Model S.
Среднегодовая страховка, выплачиваемая на Tesla, составляет 1789, 48 долларов, а средняя годовая страховка от столкновений - 1310, 40 долларов. Tesla, классифицируемая как «большой роскошный» автомобиль, продается по цене 74 500 долларов.
Второй самый дорогой автомобиль для страховки - Mercedes-Benz S класса LWB 2WD класса S. Среднегодовая выплаченная страховка составляет 1540, 63 долларов, а годовая страховка - 803, 40 долларов. Mercedes-Benz также классифицируется как «большой роскошный» автомобиль и продается в розницу за 89 900 долларов.
С другой стороны, исследования USA Today и 24/7 Уолл-стрит показали, что самым дешевым автомобилем для страхования является Subaru Outback 4WD с Eyesight. Среднегодовая выплаченная страховка составляет 539, 32 долл. США, а годовая страховка - 222, 30 долл. США. Subaru Outback классифицируется как «универсал / минивэн среднего размера» и продается по цене 25 895 долларов.
Вторым самым дешевым автомобилем, который можно застраховать, является четырехдверный 2WD Acura RDX. Среднегодовая выплачиваемая страховка составляет 590, 92 долларов, а годовая страховка - 249, 60 долларов. Acura RDX классифицируется как «роскошный внедорожник среднего размера» и продается по цене 36 000 долларов.
