С ростом мобильного банкинга и робо-консультантов, новые технологии изменяют ландшафт финансовых услуг. Но какое влияние эти сейсмические изменения оказывают на отрасль и куда пойдет финансовый мир?
Ключевые вынос
- 40% финансовых учреждений работают над тем, чтобы сделать цифровые улучшения в своем бизнесе. Инновационные технологии помогают потребителям получать информацию о своих инвестициях и изменять свои отношения с консультантами. Изменение демографических показателей будет играть роль в том, как консультанты взаимодействуют со своими клиентами в будущее и какие советы они могут дать на ключевых этапах жизни.
Согласно недавнему опросу, около 40% финансовых учреждений работают над улучшением своего бизнеса в цифровой сфере. И с этими улучшениями происходит сдвиг в сторону более индивидуального и индивидуального подхода к консультационным услугам.
Важность отношений консультант-клиент
В дополнение к изменению способа предоставления финансовых услуг, цифровые достижения также меняют структуру сборов, связанных с определенными услугами. Как это будет выглядеть в ближайшие 10 или 20 лет? «Это будет похоже на большой прогресс, потому что это в основном связано с изменениями инфраструктуры и снижением затрат», - говорит Дэн Иган, управляющий директор Behavioral Finance & Investing at Betterment. «Эта тенденция продолжается уже долгое время, и потребители по-прежнему будут смотреть на нее с точки зрения брокерских услуг с нулевой стоимостью, без комиссионных за торговлю и инвестирования с нулевой стоимостью», - объясняет он, подчеркивая, что эти типы снижения затрат уже здесь. оставаться.
Тенденция к более дешевым услугам также может привести к изменению отношений между консультантами и их клиентами. «Это одна из вещей, которая может сформировать рынок, потому что это смещает баланс сил в сторону потребителя», - объясняет Иган. Хотя это может привести к усилению конкуренции, оно также может дать возможность выстраивать более целостные отношения между консультантом и клиентом, которые отдают приоритет долгосрочному планированию на всех этапах жизни клиента.
Влияние новых технологий на поведение инвесторов
Хотя новые технологии позволяют инвесторам более активно участвовать в повседневной работе своих портфелей, они также оказывают влияние на поведение потребителей. По словам Игана, это влияние приводит к увеличению желания продуктов премиум-класса. «Мы начинаем наступать, когда людям нужны механизмы самозащиты», - объясняет Иган, подчеркивая, что контроль над данными и пользовательским опытом становится все более серьезной проблемой для инвесторов. «Я думаю, что мы начнем видеть людей, говорящих:« Я хочу иметь больше контроля, потому что я больше ценю свое внимание », - говорит он, сравнивая тенденцию, когда потребители платят премиальные цены за персонализированный опыт на платформах, таких как Netflix (NFLX). и Spotify.
Иган быстро отмечает, что образование инвесторов и доверие также являются ключевыми частями загадки, когда речь заходит о том, как потребители взаимодействуют с финансовыми услугами. «Такие компании, как Investopedia, выровняли игровое поле финансовых знаний там, где можно быстро получить ответы на вопросы и чувствовать себя более компетентными в выборе, который вы делаете», - говорит Иган. Чтобы финансовые консультанты продолжали работать с информированными инвесторами, им важно укреплять доверие и делать сложные концепции доступными для своих клиентов. «Индустрия в целом должна вернуться в то место, где ей доверяют и где клиенты знают, что вы сидите на той же стороне стола, что и они».
Будущее финансового совета
Так как же будут выглядеть консультационные услуги по мере того, как область будет все больше оцифровываться, а потребители станут более осведомленными? «Мы увидим действительно хороший Ренессанс, который гораздо меньше об инвестициях и больше о том, что действительно важно в их жизни», - говорит Иган. В то время как консультанты всегда придерживались несколько целостного подхода к своим отношениям с клиентами, усовершенствованные технологии позволят им сделать это центральным направлением своей практики, заботясь о более технических аспектах. Вместо того, чтобы рассчитывать риск и нормы прибыли на инвестиции, консультанты смогут сосредоточиться на общих вопросах, таких как: Каков лучший способ разделить богатство между наследниками? Достаточно ли у клиента страхования жизни? Где они должны жить на пенсии, чтобы максимизировать свои сбережения?
«По этой причине действительно хорошие специалисты по финансовому планированию - это те, кто умеет вести такие сложные разговоры напрямую со своими клиентами», - говорит Иган, объясняя, что уязвимость и понимание эмоциональной стороны жизни клиентов будут играть все более важную роль в успех советников. «Отбирая наименее человеческие части финансового планирования - математику, управление инвестициями и перебалансировку - мы позволяем себе стать более человечными и тратить больше времени на сложные разговоры, на которые только мы можем ответить».
Investopedia Millennial Investing Study: Финансовые консультанты.
Изменение демографии также будет влиять на то, как консультанты взаимодействуют со своими клиентами и какие советы они могут предложить на разных этапах жизни. «Одним из интересных демографических изменений является то, что больше людей заводят детей в более позднем возрасте, но они также более распространены», - говорит Иган. Это означает, что в то время как некоторые родители планируют финансово создать семью в возрасте 20 лет, другие делают это в возрасте 30-40 лет, когда финансовые обстоятельства могут отличаться. Этот сдвиг влияет на все: от пенсионных накоплений до трансфертов, и консультанты должны иметь возможность говорить об этих изменениях таким образом, чтобы это было индивидуально для каждого из их клиентов. Иган подчеркивает, что, поскольку продолжительность жизни продолжает расти, консультантам также необходимо подготовить своих клиентов к тому, что оставить наследство может не совсем то, что они себе представляют. «Поскольку ожидаемая продолжительность жизни увеличивается, вы планируете выходить на пенсию на 25 лет с некоторыми довольно значительными медицинскими расходами в конце», - говорит он. «Таким образом, большая часть передачи богатства может быть от пенсионеров до поставщиков медицинских услуг».
Роль больших технологий в личных финансах
В то время как технологические гиганты, такие как Amazon (AMZN) и Apple (AAPL), выпускают свои собственные кредитные карты, отрасль, похоже, готова к усилению конкуренции. Но перейдет ли власть от глобальных инвестиционных банков к мегамаркам, которые уже доминируют в нашей жизни? По словам Игана, скорее всего, это будет более тонкий сдвиг, чем полный пересмотр системы. «Есть некоторые приятные, но в целом нишевые вещи, на которые потребители могут рассчитывать», - говорит Иган, имея в виду ориентированные на потребителя технологии, повышающие конфиденциальность и безопасность. Среди них есть сервисы, которые позволяют потребителям создавать виртуальные кредитные карты для онлайн-аккаунтов, тем самым снижая риск атак кибербезопасности. Но хотя эти услуги могут повысить безопасность потребителей, они принципиально не меняют способ взаимодействия людей с финансовыми услугами или даже с их финансами. «Это здорово и делает вас более защищенными, но это не революция», - говорит Иган. «То, что происходит, заключается в том, что происходит небольшая перестановка тех, кто сидит на палубе, но мы все еще на одной лодке с одной и той же технологией».
Суть
В то время как технологические достижения дают консультантам свободу сосредоточиться на широком мышлении, важно знать, как эти изменения будут отражать типы образовательных услуг, в которых нуждаются эксперты. Для Игана это означает, что нужно смотреть вперед, какие навыки наиболее вероятно будут оценены в течение следующих двух десятилетий. «Когда компьютеры делают больше фактического« дела »в экономике, что является ценным с точки зрения других людей?» - спрашивает он. Ответ, по крайней мере, на данный момент, заключается в человеческом элементе финансовых услуг и готовности к решению этих проблем. «Консультанты столкнутся с гораздо большим количеством трудных вопросов и трудных разговоров», - говорит Иган. Сосредоточив внимание на потребностях клиентов и более человеческих аспектах практики, консультанты могут принять изменения, которые новые технологии вносят в область.
