Charles Schwab Corp. (SCHW) входит в число ведущих игроков в сфере консультационных услуг, имея 11, 3 миллиона учетных записей и обрабатывая более 7% из 45 триллионов долларов, которые люди в США могут инвестировать. Теперь компания, предоставляющая финансовые услуги, возглавляет серьезные изменения в отрасли, решив взимать фиксированную ежемесячную плату за своего робо-консультанта, так же как Netflix Inc. (NFLX) и Spotify Technology SA (SPOT) взимают ежемесячную плату за свои потребительские услуги., Ожидается, что переход от взимания платы непосредственно за финансовые консультации вызовет волновой эффект во всей отрасли, по мнению различных отраслевых экспертов и наблюдателей рынка.
Новая подписная служба Schwab
- Единовременная плата в размере 300 долларов США за планирование ежемесячной подписки в размере 30 долларов США на всех уровнях активов 360 долларов в год после первого года. Включает управление инвестициями, финансовый план, неограниченное руководство со стороны сертифицированного финансового планировщика, другие инструменты управления капиталом.
Новая услуга на 360 долларов в год
Schwab внедряет услугу ежемесячной подписки для своего гибридного робо-консультанта, тип инвестирования, который широко популярен среди миллениалов, использующих конкурирующие платформы, такие как Robinhood и Wealthfront. Вместо прежней комиссии на основе активов в 0, 28% AUM теперь Schwab взимает первоначальную единовременную плату в 300 долларов за планирование и ежемесячную подписку в 30 долларов, которая не меняется при более высоких уровнях активов. Для тех, кто зарегистрируется в Schwab Intelligent Portfolios Premium по годовой цене 360 долларов после первого года, они получат доступ к управлению инвестициями, финансовому плану и неограниченным рекомендациям от сертифицированного специалиста по финансовому планированию, независимо от стоимости их портфеля., Сервис также предлагает инструменты, которые могут помочь клиентам установить цели, определить риски, минимизировать налоги, сэкономить на колледже, финансировать дом, управлять долгом и т. Д.
Джейсон Цвейг, инвестиционный обозреватель Wall Street Journal, утверждает, что старая модель управления активами, которая может взимать огромные ежегодные сборы в зависимости от размера портфеля, заставила массы поверить, что инвестирование «тайно и дорого, а финансовое планирование - обыденно». и неважно ». Однако в последнее время плата за управление инвестициями сократилась, в то время как опытный специалист по финансовому планированию показал, что он« творит чудеса для собственного капитала », по мнению отраслевого эксперта.
«Движение Schwab должно вызвать шок на рынке: финансовое планирование - это услуга, за которую стоит платить больше, а управление инвестициями должно быть практически бесплатным», - сказал Цвейг.
Волновой эффект
Огромный размер и влияние Шваба на розничное инвестиционное сообщество могут побудить другие фирмы изменить свой подход.
«Мы собираемся оглянуться назад на этот день и сказать, что это было монументальным изменением в нашем бизнесе», - сказал Гэвин Шпицнер, президент отраслевого консультанта Wealth Consulting Partners, в Investment News. Он связывает недавнее объявление Шваба с 1975 годом, когда дерегулирование комиссий позволило создать дисконтные брокерские компании, такие как сам Шваб.
На самом деле, другие в отрасли уже приняли модель платы за подписку, в том числе консультанты в XY Planning Network и Cetera Financial Group, согласно Investment News.
Другие обязаны последовать их примеру, говорит Майкл Китс, соучредитель XY Planning Network, которая поддерживает около 900 консультантов. «Я даю Vanguard три месяца - шесть вершин - аналогичным образом запускаю высокий уровень ежемесячной подписки для более глубокого планирования», - сказал он, добавив, что «наличие такой большой фирмы, как Schwab, переходит на ежемесячную модель для финансовых консультаций, что подтверждает подход на совершенно другом уровне ».
Китсес, чья фирма добавляет около 30 новых консультантов в месяц, говорит, что на рынке достаточно места для большего количества участников. «Этот океан сейчас такой большой, синий и глубокий», - заявил он.
Что дальше?
Не все так оптимистичны в отношении более дешевой гибридной модели, включая Вэнса Барса, стратега по богатству Manning Wealth Management. Он предупреждает, что люди с комплексными потребностями могут быть привлечены моделью, благоприятной для бюджета, но в конечном итоге могут оказаться недостаточно обеспеченными.
«Работают ли эти CFP вместе с CPA клиента и адвокатом по планированию недвижимости?» - спросил г-н Барсе, для Investment News. «Эта новость оставляет у меня больше вопросов, чем ответов, и я склонен открывать счет, чтобы из первых рук оценить, как развивались». эти планировщики и на что похож опыт клиента ".
