Содержание
- Сделай сам?
- Суть
Поле финансовых консультаций находится на подъеме. От роботов-консультантов до банков, брокеров, независимых финансовых консультантов и специалистов по финансовому планированию кажется, что везде, куда бы вы ни посмотрели, есть кто-то, требующий распоряжаться вашими деньгами. Значит ли это, что всем нужно нанять профессионала? Не обязательно.
С небольшим количеством интеллекта, достаточным количеством времени и некоторой самоотдачей вы можете сделать это самостоятельно. В конце концов, никто не работает бесплатно, и если вы нанимаете финансового консультанта или выбираете roboadvisor, вы будете оплачивать эту услугу тем или иным способом.
Ключевые вынос
- Сегодня необходимо убедиться, что ваши личные финансы в порядке, от пенсионных сбережений до налогового планирования - но неправильное выполнение этого может привести к еще большим проблемам. Профессиональные финансовые консультанты помогают облегчить это бремя с помощью квалифицированных и знающих советов и практики - но это приходит за плату. Если вы хотите сделать это самостоятельно, вы сэкономите на затратах, но вам также нужно будет читать, сохранять дисциплину и относиться к этому серьезно. Лучшим выбором может стать недорогой робот-советник.
Сделай сам?
Люди часто обладают стремлением и умением планировать сами, когда дело доходит до личных финансов. Вот краткий список из пяти критериев, которые могут означать, что вы будете в порядке самостоятельно:
Вам нравится читать и узнавать о финансовых темах
Это включает в себя налоги, инвестиции, кредиты и личные финансы. Есть множество книг, курсов и ресурсов, чтобы рассказать потребителю о личных финансах, инвестициях и планировании. Если вам нравится эта тема и у вас есть время покопаться, возможно, вы хорошо подходите для управления собственными деньгами.
У вас есть время пересмотреть свое текущее финансовое положение
И если вы хорошо управляете своим долгом, вы уже принимаете разумные финансовые решения. Наконец, если вы можете использовать финансовое программное обеспечение, вы, вероятно, сможете научиться планировать будущие цели и выход на пенсию.
Вам удобно принимать финансовые решения
Вам не только удобно принимать финансовые решения, но вы также уверены в планировании выхода на пенсию. Возможно, у вас сейчас не так много денег, но если у вас есть работа, вы экономите и инвестируете, в какой-то момент ваше благосостояние вырастет до шести цифр, а может, и больше.
Вам не нужно финансовое владение
Это означает, что вы чувствуете себя нестабильно на рынке и можете справляться со взлетами и падениями инвестиционных рынков.
Работая в качестве собственного финансового консультанта, важно, чтобы вам было удобно наблюдать, как стоимость вашего инвестиционного портфеля падает. Если вы можете самостоятельно справиться с волатильностью рынка и не чувствуете необходимость продавать во время регулярных падений рынка, вам может не понадобиться советник.
Вы понимаете важность максимального выхода на пенсию транспортных средств
Это включает в себя такие аккаунты, как 401 (k) или 403 (b), и даже Roth IRA, если вы можете.
Пока вы находитесь на пути к сбережениям и инвестициям, поддерживаете диверсифицированный портфель и уверены, что сможете оставаться инвестированными через пики и спады рынка, вы, возможно, будете в порядке своего финансового планировщика.
Суть
Управление капиталом и инвестирование - это не ракетостроение. Если вы дисциплинированный спонсор, вкладчик, планировщик и инвестор, вы можете быть компетентны в управлении своими финансами. Изучая личные финансы и основы инвестирования и оставаясь уравновешенным и последовательным в своей денежной деятельности, вы можете накапливать богатство, не платя за финансового консультанта.
