Когда люди нуждаются в деньгах, они не всегда останавливаются, чтобы обдумать лучшие способы их получения. Как правило, наличные деньги должны платить за то, что они хотят или нуждаются. Однако зачастую они могут получить это, купив это с помощью своей кредитной карты, даже если они не могут заплатить за это сразу и должны будут погасить остаток на карте в рассрочку. Итак, какой метод приобретения лучше для вас? Стоит ли платить наличными или в кредит?
Что такое денежный аванс по кредитной карте?
Аванс наличными - это способ мгновенного получения средств с помощью вашей кредитной карты. Это не что иное, как кредит на зарплату, только средства выдвигаются не против вашей зарплаты, а против кредитной линии вашей карты. В некотором смысле, аванс наличными действует как любая другая покупка, совершаемая с помощью вашей кредитной карты, но вместо покупки товаров или услуг вы покупаете наличные.
Что многие люди не понимают в отношении денежных авансов, так это то, что ваша кредитная карта обрабатывает их не так, как кредитная карта, которая позволяет вам покупать продукты или услуги с помощью вашей карты. Среди прочего, процентная ставка может быть выше, и может быть комиссия за транзакцию. С другой стороны, аванс может иметь смысл по сравнению с другими способами получения быстрого кредита. Всегда стоит проверить это, но не предпринимайте никаких действий, пока не узнаете все расходы.
Как получить наличный аванс с кредитной карты
Владельцы карт получают аванс наличными, посещая банкомат, банк или другое финансовое учреждение или запрашивая чек у компании, выпускающей кредитные карты. Фактически, некоторые эмитенты карт периодически отправляют чеки по почте, чтобы побудить потребителей получить денежный аванс.
Если карточная компания приглашает вас взять денежный аванс, что может быть не так? Вы, наверное, уже знаете общий ответ на этот вопрос. Но дьявол кроется в деталях, и вам нужно полностью понять, что вы получаете, прежде чем использовать опцию денежного аванса.
Денежные переводы по кредитной карте имеют отличные условия погашения от обычных покупок
Компании, выпускающие кредитные карты, предпочитают получать денежные авансы частично потому, что они относятся к процентам по ним не так, как к процентам при покупке карт. Процентная ставка часто выше при выдаче наличных на несколько процентных пунктов, в диапазоне от 15% до 30%. Кроме того, любые специальные акции по процентной ставке на карте, такие как отсутствие процентов до определенной даты, могут быть неприменимы к денежным авансам, что означает, что вы можете неожиданно получить штраф.
Помимо взимания более высокой, чем обычно, процентной ставки, компании-эмитенты кредитных карт также автоматически взимают комиссию за транзакцию от 2% до 4% от суммы аванса. Кроме того, проценты по денежным авансам обычно начинают начисляться с того самого дня, когда вы снимаете деньги. Здесь нет льготного периода, как при обычных покупках. Более того, денежные авансы, как правило, не имеют права на вознаграждения, возврат наличных или другие льготы по кредитной карте. Ваша линия выдачи наличных почти всегда считается отдельной от остатка вашего кредитного баланса.
Вы можете узнать подробности вашей конкретной карты на ее веб-сайте или в документах, которые вы получили при регистрации. Если это специальное предложение, эту часть вы должны проверить.
Как применяются ваши платежи
Другое соображение заключается в том, что эмитенты кредитных карт имеют право вначале осуществлять любые платежи в пользу покупок с более низкими процентами, а потом покупок с более высокими процентами. Это означает, что весь остаток средств на ваших обычных покупках по карте должен быть оплачен до того, как ваши платежи даже начнут идти в сторону денежного аванса.
Например, допустим, что у вас есть остаток на карте в размере 5000 долларов США со специальной годовой процентной ставкой 10%, которую вы планируете погасить в течение 15 месяцев, и при этом вы получаете аванс в размере 500 долларов США, который приносит 22, 5% в интерес. Ваши ежемесячные платежи будут применяться только к балансу в 5000 долларов, пока он не будет погашен. Между тем, вы все равно будете платить 22, 5% с аванса в размере 500 долларов за весь 15-месячный период. Единственный способ избежать этого - погасить остальные 5000 долларов быстрее, чем вы планировали. Только тогда ваши минимальные ежемесячные платежи пойдут на погашение денежного аванса и повышение его процентных платежей.
Лучше просто использовать кредитную карту
Вместо получения денежного аванса, попробуйте использовать кредитную карту для всего, что вы можете. Если есть что-то, за что нужно заплатить, и вы абсолютно не можете использовать для этого кредитную карту, возьмите как можно меньший аванс наличными, чтобы уменьшить процентные платежи и не забудьте погасить свой баланс как можно быстрее.
Суть
Как и переводы сальдо, при определенных обстоятельствах авансы наличными могут быть хорошим ресурсом. Тем не менее, для потребителей важно понять условия соглашения, включая процентные ставки и единовременные сборы, прежде чем приступить к этим транзакциям. Ваш кредит под залог наличных с высокой процентной ставкой может сохраняться в течение очень долгого времени, если вы не управляете им надлежащим образом.
