По данным Североамериканской ассоциации медицинского страхования домашних животных, в Северной Америке насчитывается 179 миллионов домашних животных, на которые ежегодно приходится около 58, 5 миллиардов долларов. Ветеринарная помощь является третьим по величине расходом в этой категории и обходится владельцам домашних животных в размере около 15, 25 млрд. Долларов в год.
Американцы обратили внимание на рост стоимости ветеринарной помощи. Более одного миллиона домашних животных в настоящее время покрываются страховкой для домашних животных на общую сумму 595 миллионов долларов. Это относительно новая отрасль: только в том случае, когда знаменитая собачка Лэсси впервые получила полис страхования домашних животных в 1982 году, страхование домашних животных стало официально оформленным вариантом. С 2009 года отрасль росла в среднем на 13, 2% ежегодно; с 2012 по 2013 год произошло увеличение активной политики на 14, 6%.
Несмотря на растущую популярность, найти информацию о страховании домашних животных нелегко, поскольку лишь немногие компании занимают почти 90% рынка. Вот что вам нужно знать.
Это не как страхование здоровья
Вы любите своего питомца как члена семьи, но страховая индустрия рассматривает Fido или Fluffy как собственность. Вот почему страхование домашних животных действует больше как страхование имущества, чем страхование здоровья. Но прежде чем напомнить кому-нибудь, что ваш питомец не является частью имущества, это обозначение работает в вашу пользу. Чтение и понимание политики - это легкая прогулка по сравнению с политиками медицинского страхования, написанными для людей. Рассмотрим эти преимущества:
1. Вы можете выбрать своего ветеринара. Пока ветеринар имеет лицензию, страховщики домашних животных не скажут вам, кого вы можете и не можете видеть. Нет врачей внутри сети или вне ее, подобных тем, которые, вероятно, предписывает ваш собственный полис медицинского страхования.
2. Простые политики. У большинства компаний есть небольшое количество уровней на выбор. Один может покрывать только несчастные случаи, другой может охватывать несчастные случаи и болезни, а третий обеспечивает больший охват для большего количества условий.
3. Премии относительно дешевы. Среднемесячные расходы на собаку с полисом самого низкого уровня составляли менее 14 долларов в месяц. Верхний план составляет в среднем 98 долларов в месяц. Конечно, стоимость зависит от множества переменных, включая породу и возраст животного, где вы живете, и варианты, которые вы выбираете в рамках своей политики. Кошки еще дешевле.
Существует одно существенное отличие по сравнению со многими политиками здравоохранения. Первый человек, который будет копить деньги, это вы, а не страховая компания. Другими словами, как гласит табличка в некоторых кабинетах врачей: «Оплата производится во время обслуживания». После оплаты вы подаете иск своему поставщику услуг страхования домашних животных и ждете чека.
Некоторые ветеринары могут разрешить вам отказаться от оплаты, пока страховая компания не выплатит свою часть. Но прежде чем сказать «да» этой процедуре с высокими ценами, убедитесь, что вы четко знаете способ оплаты.
Что делать, если мой питомец не собака или кошка?
Ваш выбор страховщиков может быть только один или два. Фактически, одни собаки составляли 90% всей политики в Северной и Южной Америке в 2013 году - последние доступные данные. Кошки составляли большую часть оставшихся 10%.
Что смотреть
Во-первых, если у вашего питомца уже есть существующие условия, ваша политика, вероятно, не покроет их. Например, если у вашего животика болит живот, некоторые компании могут попытаться ограничить охват любым заболеванием, в котором боль в животе является одним из его симптомов. Прежде чем сказать «да» полису страхования домашних животных, поговорите с компанией и попросите ее уточнить, как она решает, что представляет собой ранее существовавшее условие. Что-то безвредное в медицинской карте вашего питомца может стать серьезной проблемой, если вы позже подадите иск.
В соответствующей заметке вам, возможно, придется проверить своего питомца у ветеринара, прежде чем получать покрытие, если он не видел ветеринара более года.
Далее периоды ожидания. Вы не можете оформить страховку для домашних животных, когда узнаете, что ваш питомец требует дорогостоящей процедуры. Страховщики знают этот трюк. Вот почему они установили периоды ожидания. Периоды ожидания варьируются в зависимости от штата, но обычно они составляют от 24 до 48 часов для несчастных случаев и от 14 дней для болезни до одного года при определенных медицинских состояниях, в зависимости от типа.
Спросите о максимальных выплатах. Они могут включать максимумы за инцидент, за год или в течение срока действия политики. Как правило, политики самого высокого уровня имеют самые высокие выплаты.
Наконец, большинство политик увеличит вашу премию, чтобы учесть растущие расходы, а также состояние и возраст вашего питомца. Однако некоторые компании этого не делают. Спросите об увеличении ставки перед подписанием политики.
Это действительно стоит затрат?
По словам одного уважаемого потребителя журнала, вероятно, нет. В Consumer Reports были рассмотрены политики трех страховщиков, которые владеют 90% -ной долей рынка в отрасли страхования домашних животных, и сравнивались с пожизненными счетами ветеринаров за 10-летнего гончего, живущего в Нью-Йорке с относительно хорошим здоровьем.
Журнал обнаружил, что ни одна из девяти политик не выплатила бы больше денег, чем общая сумма премий, которые владелец потратил бы.
Но когда в Consumer Reports были добавлены некоторые гипотетические и дорогостоящие состояния здоровья, они сообщили, что «некоторые политики» действительно дали положительные результаты.
В случае с кошками, CR посмотрел на котенка с заболеванием сердца, которое стоит около 7 100 долларов, и 10-летнего кота. на лечение рака потребовалось 9000 долларов. В обоих случаях наличие домашнего животного сэкономило бы владельцам деньги.
В отчете также говорится, что страхование домашних животных для оздоровительного ухода не стоит затрат. Согласно отчету, вероятно, лучше заплатить за рутинный уход ветеринара из кармана.
Но помните, что страхование домашних животных или любая другая страховка в этом отношении не предназначены для получения прибыли (кроме как для страховщика). Вы покупаете страховку, чтобы защитить себя от катастрофических событий, и не стоит ожидать, что вы заработаете деньги.
Суть
Вердикт, как и в случае большинства типов полисов: когда происходит что-то действительно плохое, страхование стоит тех лет, которые вы заплатили. Для рутинных или относительно небольших проблем, вам, вероятно, лучше положить ежемесячный взнос в фонд чрезвычайной помощи для котят или собачек, чтобы оплатить эти неожиданные счета. Если вы решите приобрести страховку для домашних животных на случай катастрофического ухода, получите самую высокую франшизу, которую вы можете себе позволить. Для получения дополнительной информации см. Советы по сокращению расходов по уходу за домашними животными и как работает страхование домашних животных ?.
