Коэффициенты расходов взаимных фондов сильно влияют на доходность. Коэффициент затрат показывает, сколько денег расходуется на административные расходы по сравнению с тем, сколько инвестируется. Таким образом, чем выше соотношение расходов, тем больше денег вычитается из сборов, а не попадает в ваш карман.
Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) выпустила официальный бюллетень, чтобы повысить осведомленность о полном влиянии высоких сборов. Он использует пример инвестиций в размере 100 000 долларов США, которые в среднем приносят доход в 4% в течение 20 лет, что более чем вдвое превышает отметку в 210 000 долларов США при приемлемом годовом вознаграждении в размере 0, 25%. Фонд, взимающий 0, 5%, кажущаяся незначительной разница, снижает конечный результат примерно на 10 000 долларов. Ежегодный сбор в размере 1% позволяет сэкономить до 30000 долларов.
Более высокие сборы не равны лучшим средствам
Вы не получаете лучший фонд, платя больше за вознаграждение. Фонды с высокой комиссией обычно имеют тенденцию к снижению по сравнению с их более дешевыми аналогами. Эти фонды иногда также предусматривают комиссионные с предварительной оплаты, которые, в основном, являются дополнительными взносами за участие в дополнение к ежегодной комиссии. Если вы положите 100 долларов в такой фонд, он может взимать единовременную комиссию, например, 3%. Это означает, что вы сразу получаете $ 97 на свой счет. Затем он взимает дополнительную 1% ежегодную комиссию с оставшихся 97 долларов, начиная со дня, когда деньги поступают на счет.
Определить размер комиссионных сборов фонда может быть сложно, поскольку многие компании умеют скрывать фактические расходы. Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) предлагает бесплатный анализатор фондов, который рассекает туман более чем 18 000 взаимных фондов, биржевых фондов (ETF) и биржевых облигаций (ETN), чтобы сделать взимаемые сборы более заметными.
