Прежде чем перейти к вопросу о том, как позаимствовать у Roth IRA, рассмотрим, как работает Roth. Взносы в Roth IRA не облагаются налогом, когда вы их делаете. Тем не менее, ваши дистрибутивы будут освобождены от налогов, если на тот момент вы старше 59 лет. Этот не облагаемый налогом статус распространяется как на ваши первоначальные взносы, так и на доходы от них.
Более того, в отличие от традиционных IRA, вам никогда не придется брать требуемые минимальные распределения (RMD) от IRA Roth. На самом деле, если вам не нужны деньги, вы можете оставить весь счет своим наследникам.
Ключевые вынос
- Правила IRS не позволяют вам брать взаймы у Roth IRA таким же образом, как вы можете брать взаймы у 401 (k) и погашать их. Раннее снятие денег с IRA Roth (до 59½ лет) влечет 10% штраф. Пока деньги взятый из Roth IRA заменен или перенесен на другой квалифицированный пенсионный счет в течение 60 дней, штраф не взимается. Распределение для таких целей, как покупка первого дома или определенные медицинские расходы, может претендовать на снятие без штрафа, но только если Roth ИРА была открыта в течение пяти и более лет.
Заимствование у Рота ИРА
Технически, вы не можете взять кредит у Roth IRA. Но вы можете в любое время отозвать свои взносы без уплаты штрафов. Однако, если вы хотите снять заработок с ваших взносов, вам, возможно, придется заплатить штраф в 10%.
Существует также способ обойти требования IRS, если вам нужно одолжить деньги только на короткий период времени. В любом случае вам нужно будет поработать с финансовым учреждением, которое занимается вашим Roth IRA, чтобы убедиться, что вы заполнили правильные формы.
Согласно IRS, вы можете сделать безналоговый вывод некоторых или всех денег в вашем IRA Roth, если вы вернете деньги обратно в тот же IRA Roth или в традиционный IRA в течение 60 дней. Это называется ролловером Roth IRA и часто используется для перевода средств 401 (k), когда вы меняете работу или хотите получить больший выбор инвестиций, чем предоставляет ваш 401 (k). Когда деньги отдаются вам для зачисления на ваш счет, это называется косвенным пролонгацией.
Помните, что любые деньги, которые вы возьмете из своей IRA Roth и не замените, будут намного меньше, чем когда-либо на пенсию.
- Дистрибутив используется для покупки, постройки или перестройки вашего первого дома. На момент распространения вам исполнилось 59, 5 лет. Недавно вы стали инвалидом.
Имейте в виду, что снятие денег с вашего Roth IRA не лучший способ получить кредит, особенно если вы не можете погасить его в течение 60-дневного периода. Мало того, что на вас могут быть наложены штрафы и налоги, но средства, снятые со счета, не будут приносить не облагаемых налогом доходов и помогать создавать пенсионные сбережения.
Советник Insight
Ребекка Доусон
Silber Bennett Financial, Лос-Анджелес, Калифорния
Ссуды не разрешены от IRA или основанных на IRA планов, таких как SEP, SARSEP и ПРОСТЫЕ планы IRA. Ссуды разрешены от квалифицированных планов, которые удовлетворяют требованиям 401 (a), планов аннуитета, которые удовлетворяют требованиям 403 (a) s или 403 (b) s, и правительственных планов.
При этом основная сумма IRA Roth может быть снята без каких-либо налоговых последствий, поскольку вы уже заплатили налоги на эти средства… но сумма, которую оценила ваша IRA, недоступна для вывода без уплаты определенных видов налогов и сборов.,
Существуют также исключения, например, когда вы конвертируете средства из традиционной IRA в IRA Roth, конвертированная сумма может быть недоступна для снятия без штрафов в течение пяти лет.
