Что такое принудительное страхование места?
Владельцы залоговых обязательств будут принудительно размещать страховку на заложенном имуществе в тех случаях, когда заемщик допускает прекращение действия страхового покрытия, которое они должны были приобрести. Ошибки могут быть вызваны неуплатой премии, подачей ложных требований или другими причинами. Принудительное страхование места будет защищать собственность, домовладельца и держателя залогового удержания. Будущие ипотечные платежи будут отражать добавленную стоимость страховки
Принудительное страхование места также известно как страхование кредиторов, кредиторов или залогового страхования.
Как работает принудительное страхование
Принудительное страхование места сопровождается расходами, которые владелец залога оплачивает авансом, но добавляется к балансу залога. Как правило, этот вид страхования дороже, чем полис, который мог найти домовладелец. Поставщики принудительно размещенной страховки будут взимать более высокие цены за покрытие, потому что они обязаны предоставлять покрытие, независимо от риска. Повышенный риск приводит к более высокой премии.
Кроме того, размещенная кредитором страховка может предложить меньшее покрытие по цене, чем полисы других доступных домовладельцев. Полис покрывает только сумму, причитающуюся кредитору, который не может адекватно защитить дом в случае полной или частичной потери. Кроме того, эти политики обычно не включают защиту личной собственности или ответственности.
Злоупотребления, присущие системе принудительного страхования мест
Из-за относительной простоты злоупотребления, связанного с использованием страхования на принудительном месте, в Законе о реформе и защите прав потребителей на Уолл-стрит в Додд-Франке существуют конкретные положения, которые требуют, чтобы его использование было «добросовестным и разумным».
В некоторых случаях у заемщика также есть часть бизнеса, которая обеспечивает страхование. Необразованные или начинающие покупатели могут не полностью понимать, как делать покупки для страховки, и предположить, что размещенный кредитором полис такой же или столь же хороший, как и любой другой продукт. Некоторые кредиторы не практикуют в интересах заимствования. Другая тактика заключается в том, чтобы кредитор включал задатки с задним числом, поскольку они добавляют сумму к ипотечному платежу.
Например, кредитор может получить значительные денежные стимулы или откаты от страховщика в качестве компенсации за предоставление ему полиса. Некоторые защитники прав потребителей говорят, что более высокие цены на принудительное страхование на месте являются результатом взвинчивания цен или откатов недобросовестным кредиторам.
Причины не получить покрытие домовладельцев
- Покупатель жилья может обнаружить, что платит за более высокий страховой взнос, принудительное покрытие плана, если он задерживает или пропускает период продления для страхового полиса своего домовладельца. Страхование большинства домовладельцев имеет один годовой охват. Если местоположение дома находится в зоне затопления, склонности к провалу, риска лесных пожаров или землетрясения, у владельца могут возникнуть проблемы с поиском компании, которая будет покрывать риск. Аналогично, если структура находится в зоне высокой преступности, страхование может быть трудно найти. Владельцам, которые подали предыдущие мошеннические претензии, также может быть трудно найти компанию для покрытия их собственности. Даже если предъявленные претензии были действительными, когда владелец подал несколько претензий, поставщики считают их слишком высокими с точки зрения риска. Низкий кредитный рейтинг может также повлиять на способность человека получить страховку домовладельца. Компании неохотно берут на себя дополнительный риск для держателей полисов, у которых есть история невыполнения обязательств. Старые дома или те структуры, которые не имели общего обслуживания и обслуживания, считаются рискованными для страховщиков. Кроме того, такие штаты, как Флорида, обновили строительные нормы и правила, которым здание может больше не соответствовать. Если строение имеет непоправимый ущерб, страховщик может отказать в покрытии владельца. Другие красные флажки являются недопустимыми дополнениями. Наконец, домовладельцы, которые имеют злых домашних животных или разводят цыплят или свиней, могут также получить уведомление об отказе в покрытии.
