Сегодня робо-советники могут инвестировать и выполнять основные функции управления капиталом для потребителей за долю от стоимости, которую взимает большинство консультантов-людей. Но несмотря на все, что они могут сделать, робо-советники по-прежнему имеют свои ограничения, поскольку есть некоторые функции, в которых они не могут заменить людей. Итак, вот краткое изложение того, что роботы-консультанты могут и не могут сделать для вас на данном этапе своего развития.
Что могут сделать робо-советники
Когда речь заходит о принятии логических финансовых решений и выполнении рутинных рутинных операций по управлению капиталом, робо-советники являются отличными инструментами, которые могут помочь инвесторам не сбиться с пути и сохранить первоначальное распределение своего портфеля с течением времени. Они могут легко выполнять такие действия, как усреднение долларовой стоимости, изменение баланса портфеля и сбор налоговых убытков, когда программа будет продавать убыточные активы, чтобы компенсировать прирост капитала, полученный от продажи оцененных позиций.
Этот тип алгоритмической торговли существует уже более десяти лет, но на самом деле он не вышел на основной рынок до 2008 года, когда на арену вышли такие платформы, как Betterment и WealthFront. Эти роботы позволяют даже начинающим инвесторам создавать портфель на основе их толерантности к риску, временного горизонта и инвестиционных целей, просто отвечая на несколько простых вопросов, заданных программой, которые говорят ей, что они хотят делать со своими деньгами. Как только они получат эту информацию, робот-консультант выберет группу инвестиций, соответствующую этой информации. Инвестор может отслеживать портфель в любое время, войдя в свою учетную запись.
Большинство робо-советников разработано в соответствии с современной теорией портфолио, которая балансирует риск с вознаграждением. И одним из их главных преимуществ является то, что они могут выполнять все эти функции с очень экономичными затратами. Большинство программ взимают лишь долю процента за свои услуги, а в некоторых случаях даже бесплатны, в зависимости от таких факторов, как сумма, которую инвестор вкладывает в свою учетную запись. Вместе? )
Rise of the Robo Advisors
Что не умеют робо-советники
Робо-советники действительно представляют некоторые ограничения для пользователей, несмотря на их технологическую сложность. Конечно, самый важный элемент, которого им не хватает, - это взаимодействие с человеком, и в некоторых случаях этому нет замены. Робо-консультант может создать портфель на основе информации, которую клиент вводит в программу. Но что, если клиент понесет убытки и решит изменить весь портфель на основе этого единственного события? Именно здесь человеческий консультант может убедить клиента сохранить курс в текущем портфеле и не сбиться с пути в их общем инвестиционном плане.
И хотя они могут создавать персонализированные портфели, робо-консультанты не обязательно могут предоставлять персонализированные советы на основе предпочтений инвестора или жизненной ситуации, если они не могут ввести эти факторы в услугу. И эти программы также могут быть не в состоянии отследить определенные типы инвестиций, которые идут вразрез с убеждениями клиента, такие как запасы алкоголя или табака или запасы ископаемого топлива. Робо-советники, как правило, не чувствуют, когда клиент может быть смущен тем, что он хочет, или не может ответить на поставленные вопросы, потому что он или она не уверены, какой ответ дать. В конечном счете, они не могут повлиять на решения своих клиентов, как советники по человеческим делам, и не могут определить или оспорить неверные решения или неопределенность со стороны клиента.
Робо-консультантам также не хватает возможностей для комплексного финансового планирования, которое объединяет планирование недвижимости, налоговое планирование, планирование выхода на пенсию, потребности в страховании и общие цели бюджетирования и сбережений. Хотя существуют компьютерные программы, которые могут обеспечить финансовое планирование, они, как правило, все еще требуют ввода данных от специалиста, который точно знает, как вводить цифры, чтобы программа могла произвести необходимые расчеты для составления точного плана. Как правило, это невозможно с робот-консультантами, которые могут принимать только общие решения относительно распределения портфеля. Они не могут обойтись без налоговых или юридических консультаций, а также не будут информировать своих клиентов о новейшей налоговой информации или стратегиях планирования недвижимости. (Подробнее см.: Плюсы и минусы использования Robo-Advisor .)
Суть
Со временем робо-советники будут становиться все более изощренными, но есть некоторые аспекты финансового планирования, которые могут делать только люди. Те, кто достаточно хорошо осведомлен об инвестициях и точно знает, что им нужно делать, во многих случаях могут уверенно пользоваться этими автоматизированными услугами. Но клиенты, которым нужна помощь в определении того, какими должны быть их инвестиционные цели, или которые нуждаются в более персонализированном совете для своих более широких финансовых планов, могут быть мудрыми, чтобы включить консультанта по персоналу на данный момент. (Для получения дополнительной информации см.: Следующая граница Robo-Advisors: 401 (k) планов. )
