Содержание
- Что такое финансовый консультант?
- Понимание финансовых консультантов
- Примеры финансовых консультантов
- Фидуциарное различие
Что такое финансовый консультант?
Финансовый консультант предоставляет финансовые консультации или рекомендации клиентам для получения компенсации. Финансовые консультанты или консультанты могут предоставлять множество различных услуг, таких как управление инвестициями, налоговое планирование и имущественное планирование. Финансовые консультанты все чаще предоставляют широкий спектр услуг от управления портфелем до страховых продуктов в качестве единого окна.
Они должны иметь лицензию Series 65 для ведения бизнеса с общественностью; широкий спектр лицензий доступен для услуг, предоставляемых финансовым консультантом.
Ключевые вынос
- Финансовый консультант - это профессионал, который предоставляет экспертные знания для решений клиентов по денежным вопросам, личным финансам и инвестициям. Финансовые консультанты могут работать в качестве независимого агента или могут быть наняты в более крупной финансовой фирме. Консультанты должны иметь лицензию на ведение бизнеса с клиентами. В отличие от биржевых маклеров, которые просто выполняют заказы на рынке, финансовые консультанты принимают обоснованные решения от имени клиентов и дают рекомендации.
Управление портфелем ценных бумаг
Понимание финансовых консультантов
Финансовый консультант - это общий термин без точного отраслевого определения, и многие разные типы финансовых специалистов попадают в эту общую категорию. Биржевые маклеры, страховые агенты, налоговые агентства, инвестиционные менеджеры и специалисты по финансовому планированию являются членами этой группы. Планировщики недвижимости и банкиры также могут подпадать под этот зонтик.
Тем не менее, некоторые делают важное различие в том, что финансовый советник фактически дает рекомендации и советы. Таким образом, финансового консультанта можно отличить от брокера исполнительных акций, который просто размещает сделки для клиентов или налогового бухгалтера, который просто готовит налоговые декларации без особых затрат.
Примеры финансовых консультантов
В некоторых случаях в качестве финансового консультанта может выступать продавец продуктов, например биржевой маклер или агент по страхованию жизни. Настоящим финансовым консультантом должен быть хорошо образованный, дипломированный, опытный финансовый профессионал, который работает от имени своих клиентов, а не в интересах финансового учреждения.
Как правило, финансовый консультант - это независимый практик, который работает в доверительном управлении, в котором интересы клиента превосходят его собственные. Только зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA), которые руководствуются Законом об инвестиционных консультантах 1940 года, придерживаются настоящего фидуциарного стандарта. Есть некоторые агенты и брокеры, которые пытаются практиковать в этом качестве. Однако их структура вознаграждения такова, что они связаны контрактами компаний, в которых они работают.
Фидуциарное различие
Со времени принятия Закона об инвестиционном консультанте 1940 года между финансовыми посредниками и их клиентами существовали два типа отношений. Это отношения «вытянутой руки», которые характеризуют транзакции между зарегистрированными представителями и клиентами в пространстве брокер-дилер. Существует фидуциарная связь, которая требует, чтобы консультанты, зарегистрированные в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) в качестве зарегистрированных инвестиционных консультантов, выполняли обязанности лояльности, заботы и полного раскрытия информации при общении с клиентами.
В то время как первое основано на принципе «предостерегающего императора» и руководствуется самоуправляемыми правилами «пригодности» и «разумности» при рекомендации инвестиционного продукта или стратегии, последнее основано на федеральных законах, которые устанавливают самые высокие этические стандарты. По своей сути фидуциарные отношения основаны на необходимости того, чтобы финансовый консультант действовал от имени клиента так, как бы он действовал для себя, если бы у него были для этого необходимые знания и навыки. (Информацию по теме см. В разделе «Карьера финансового консультанта: за и против»)
