Пенсионеры должны знать, как получать достаточный доход для поддержания своего образа жизни, не подвергая свои активы слишком большому риску. Социальное обеспечение, очевидно, является ключевым источником стабильных денежных средств, и некоторые пенсионеры также имеют традиционные пенсии с установленными выплатами, все более редкий тип плана, который выплачивается как часы.
Ключевые вынос
- Создание надежного потока доходов с низким уровнем риска является первоочередной задачей для многих пенсионеров. Существует широкий спектр приносящих доход инвестиций, которые могут дополнять планы социального обеспечения и пенсионного обеспечения, сохраняя при этом риск. Вы можете смешивать и сопоставлять эти инвестиции в соответствии с потребностями. ваши потребности в доходах и допустимая степень риска
Вот 10 других способов для пенсионеров получить надежный доход, сохраняя при этом риск.
1. Срочные фиксированные аннуитеты
Как предполагает «немедленный», страховщик начинает платить вам почти сразу, обычно через месяц после покупки и ежемесячно после нее.
Один риск с аннуитетом заключается в том, что вы можете не прожить достаточно долго, чтобы собрать достаточное количество платежей, чтобы оправдать инвестиции. Фиксированный аннуитет также подвергает вас риску инфляции, особенно если он будет выплачиваться через много лет. «Хорошие новости для немедленного фиксированного аннуитета - у вас есть« гарантированный »доход / денежный поток на всю жизнь. Плохая новость заключается в том, что вы не знаете, сколько будет стоить или купить этот «гарантированный» доход », - отмечает Дэн Стюарт CFA®, президент и ИТ-директор Revere Asset Management, Inc., в Далласе, штат Техас.
Вы также можете сравнить, что вы можете получить от немедленной переменной аннуитета, в которой ваши выплаты частично привязаны к индексу.
2. Систематическое снятие средств
Поскольку вы, как правило, не можете вернуть свои деньги из аннуитета, как только он начинает выплачивать, вы можете вместо этого рассмотреть инвестиционный счет с планом систематического снятия средств. Такой план может быть установлен как на пенсионных, так и на пенсионных счетах. Вы просто сообщаете инвестиционной компании, сколько вам распределять ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Вы сохраняете контроль над своими деньгами, но не получаете гарантию аннуитета.
«Самая большая разница между планом систематического вывода средств и аннуитетом - это ликвидность. После того, как вы заплатите премию страховой компании, у вас больше не будет доступа к вашему капиталу. Создав систематический план вывода средств, вы всегда будете иметь доступ к капиталу, пока он сохраняется », - говорит Кевин Михельс, CFP®, специалист по финансовому планированию Medicus Wealth Planning в Дрейпере, штат Юта.
Даже самые консервативные инвестиции не являются полностью безрисковыми. Некоторые, например, сталкиваются с риском инфляции.
3. Облигации
Облигации представляют собой долг. Поэтому, если вы покупаете облигацию, это означает, что кто-то должен вам деньги и, как правило, будет платить вам проценты по нему. Собранные в правильно диверсифицированный портфель, самые надежные облигации, такие как выпущенные федеральным правительством, правительственными учреждениями и финансово устойчивыми корпорациями, могут стать надежным источником пенсионного дохода. Один из разумных подходов к инвестированию в облигации - это создание портфеля с разными сроками погашения, используя технику, называемую лестницей.
4. Дивиденды Запасы
В отличие от облигаций, акции представляют собой собственность в компании, и, как владелец, вы можете получать регулярно запланированные дивиденды, например, каждый квартал. Однако не все компании выплачивают дивиденды, и дивиденды могут быть остановлены, если у компании возникнут финансовые проблемы. Плюс, цены на акции иногда падают.
Вот почему пенсионеры, которые покупают акции для получения дохода, вероятно, должны ограничить свою подверженность этой стратегии и придерживаться крупных, стабильных компаний с долгой историей выплаты дивидендов.
5. Страхование жизни
Страхование жизни на самом деле не предназначено для инвестиций, но оно может быть желанным дополнительным источником дохода для пенсионеров, которые считают, что они немного не хватает каждый месяц.
Самая безопасная политика для работы - такая, как целая жизнь или универсальная жизнь, которая накапливает денежную стоимость по графику. Страхователи могут получить доступ к денежным резервам через кредит или фактическое снятие средств.
Подвох: Ссуды и снятие средств уменьшат пособие в случае смерти на такую же сумму.
6. Домашний капитал
Кроме того, можно получить доход в собственном доме за счет продажи дома или получения ссуды на приобретение собственного капитала, кредитной линии на приобретение собственного капитала или обратной ипотеки. Однако слишком сильно полагаться на стоимость своего места жительства, чтобы финансировать свой выход на пенсию, может быть опасно, потому что стоимость жилья может внезапно упасть и уменьшить или уничтожить ваш капитал.
Как и страхование жизни, может быть лучше думать о собственном капитале как о резервном плане.
7. Доходная собственность
Выйдя на пенсию или нет, приятно получать этот чек каждый месяц, когда вы сдаете в аренду дом или продаете его кому-то и держите закладную (как в банке).
Но это не так весело, если арендатор или домовладелец не платит вам. И помните, что если вы арендодатель, то вам нужно платить налоги на имущество и расходы на содержание.
8. Инвестиционные трасты в недвижимость (REIT)
Акции REIT, которые приобретаются непосредственно на биржах ценных бумаг или косвенно через взаимные фонды, часто выплачивают высокие ежемесячные или квартальные дивиденды.
«Недвижимость обеспечила инвесторам преимущества диверсификации наряду с их глобальными позициями по акциям и облигациям. REIT предоставляют инвесторам доступ к диверсифицированному пакету жилой и коммерческой недвижимости по всему миру, который обладает высокой ликвидностью », - говорит Марк Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors в Ирвине, штат Калифорния, и автор Index Funds: 12 -Шаговая программа восстановления для активных инвесторов .
REIT могут быть волатильными, как и обыкновенные акции, поэтому лучше их не переусердствовать.
9. Сберегательные счета и компакт-диски
Когда дело доходит до получения дохода, нет ничего более безопасного или надежного, чем застрахованные FDIC банковские счета и депозитные сертификаты. Хотя эта стратегия не принесет большого дохода, когда компакт-диски и сберегательные счета платят 2% или даже меньше, она может быть хорошим вариантом, когда процентные ставки повышаются до более привлекательных уровней.
10. Частичная занятость
Пенсионеры часто хотят оставаться активными и вовлеченными. Работа неполный рабочий день, если вы можете, может быть хорошим способом сделать это, зарабатывая дополнительный доход. И единственное, что рискует, - это ваше свободное время.
Суть
«То, что вы вышли на пенсию, не означает, что вы не являетесь долгосрочным инвестором, - говорит Маргарита М. Ченг, CFP®, генеральный директор Blue Ocean Global Wealth, Гейтерсберг, Мэриленд. - И только потому, что вы остановились накопление на пенсию, потому что вы на пенсии, не означает, что вам не нужны сбережения ».
Хорошая вещь об этих 10 вариантах - они могут быть смешаны и подобраны в соответствии с вашими доходами и рисками. Получить правильную комбинацию может быть немного сложно, поэтому не стесняйтесь обращаться к квалифицированному специалисту по финансовым вопросам за советом.
