Содержание
- Преимущества 401 (к) с
- Вернуться к основам
- Внутри фондов
- Что означает «доходность»
- Что в имени?
- Компания Акции
- Суть
401 (к) планы прошли долгий путь, детка. Создание плана 401 (k) в 1978 году представляло собой резкий сдвиг в том, как люди стали участвовать в сбережениях на пенсию. Ответственность за выбор и мониторинг инвестиционных показателей активов пенсионного фонда также перешла от работодателя к работнику.
В течение многих лет многие работодатели работали над тем, чтобы обеспечить сотрудникам доступ к упрощенной информации и опытным финансовым специалистам, которые могут помочь им принять догадки при разработке планов и выборе вариантов инвестирования. Эта статья предлагает хорошее начало, чтобы помочь вам инвестировать как профессионал и максимально использовать потенциал вашего плана.
Ключевые вынос
- Перед тем, как выбрать активы для вашего 401 (k), вам нужно знать вашу толерантность к риску и временной интервал инвестирования плана. Важно придерживаться выбранного вами распределения активов и вносить какие-либо корректировки на полугодовой основе. фонд, сосредоточиться на его долгосрочной деятельности.
Преимущества 401 (к) с
Нет недостатка в информации, предвещающей выгоды от внесения взносов на индивидуальный пенсионный счет, будь то 401 (k), IRA, SEP IRA или любой другой квалифицированный пенсионный план. Преимущества включают предналоговые взносы, которые могут уменьшить ваш годовой налоговый счет, а также тот факт, что инвестиции растут с отсрочкой налога до тех пор, пока они не будут отозваны. Многие работодатели также вносят соответствующие взносы в планы 401 (k).
Вы также можете иметь личный контроль над типами инвестиций для использования внутри плана. Здесь может быть несоответствие между теорией и применением. Инвесторы могут направлять свои портфели на крайние пределы спектра рисков и испытывать искушение прыгать на рынки и выходить из них, не принимая долгосрочной перспективы.
Никогда не позволяйте эмоциям руководить вашим инвестиционным выбором; Кратковременное проникновение на рынок и выход из него - опасная инвестиционная стратегия.
Вернуться к основам
Выбор активов для вашего 401 (k) так же прост, как и следование методам, которые используют профессионалы. Прежде чем инвестировать или перебалансировать свой портфель, сделайте шаг назад и оцените свою толерантность к риску и временной интервал инвестирования. Многие работодатели имеют онлайн-инструменты, которые помогут вам определить эти параметры.
Затем установите долгосрочное распределение активов на основе этих параметров и, как и профессионалы, запишите его. Возможно, вы захотите составить неофициальное заявление об инвестиционной политике для этого распределения с указаниями по перебалансированию. Это поможет вам избавиться от соблазна прыгнуть на рынки или выйти из них или совершить кардинальные изменения. Вы можете оценить свои долгосрочные результаты на основе исторических диапазонов различных портфелей.
Ваш работодатель может предложить инструменты, которые помогут вам ознакомиться с отношениями риск-вознаграждение. Ключ снова заключается в том, чтобы действовать как профессионалы: придерживаться своего распределения и вносить коррективы в стратегическое распределение активов так же, как профессионалы делают каждые полгода (по крайней мере). Это означает, что ваше распределение активов не меняется только потому, что меняется рынок, но только если меняется предпосылка для построения вашего распределения.
401 (к) Варианты инвестиций
Внутри фондов
Для тех, кто любит проводить выходные, читая проспект взаимного фонда, распространяемый менеджерами фонда, вся власть вам. Однако важно помнить, что администратор вашего плана уже сделал львиную долю должной осмотрительности. Другими словами, предлагаемые вам средства были тщательно рассмотрены и оценены с точки зрения сборов, расходов, результатов и инвестиций.
Это не означает, что вы можете закрыть глаза и бросить дротик при выборе инвестиций, но если у вас есть выбор между двумя фондами с большой капитализацией, скорее всего, они будут похожи во многих отношениях. Даже если у вас не будет другого выбора, кроме как оплатить внутренние сборы, важно знать, кто они. Несомненно, будут выбросы с более высокой комиссией, и вы можете избежать фондов с более высокой комиссией, если считаете, что они больше, чем стоит фонд.
Вы также можете платить больше за международные инвестиции, поскольку глобальные фонды, как правило, взимают более высокие сборы. Вполне вероятно, что профессиональная фирма определила, что сборы находятся в разумных пределах, но вы должны проверить их в любом случае, чтобы быть уверенным.
Что означает «доходность»
Первый термин, с которым вам нужно ознакомиться, это доходность. Каждый паевой инвестиционный фонд публикует свою текущую доходность, и слишком часто инвесторы делают предположения об этом количестве. Вот секрет: это почти ничего не значит для вас в долгосрочной перспективе.
Что на самом деле означает доходность? Он представляет совокупную доходность всего портфеля в данный момент времени. Поскольку числа не менее одного месяца, они означают еще меньше. Для фондов облигаций доходность может дать вам указание на срок погашения инструментов в пределах, но это не указывает на фактическую доходность фонда.
Что в имени?
При изучении различных доступных средств вы можете запутаться в именах. В любом случае, что такое «Международный фонд стратегического сбалансированного распределения активов»? Забудьте имя - оно может дать мало информации о том, что находится внутри фонда. Взгляните глубже, чтобы убедиться в этом. Скорее всего, у вашего работодателя будет настроен квадрант профиля риска, который позволит вам увидеть, где каждый фонд занимает место с точки зрения долгосрочных рисков, поэтому сфокусируйтесь на долгосрочной эффективности фонда.
Компания Акции
Стоит ли покупать акции вашей фирмы за 401 (k) - это личное решение, но по этому вопросу есть две точки зрения. Одна теория состоит в том, чтобы загружать вещи, поскольку это может быть обесценено в цене и иметь меньшие комиссионные за транзакции. Это также может привести ваши цели в соответствие с целями компании: вы усердно работаете, у компании все хорошо, и запасы растут. Все побеждают.
С другой стороны, инвестируя в вашу собственную компанию в рамках плана 401 (k), вы можете увеличить риск для своего портфеля. Его судьба становится связанной с фирмой. Достаточно взглянуть на тех несчастных, которые вложились в акции Enron, работая там. Если у вас уже есть акции работодателя, это может показаться вам интересным.
Суть
Вы можете инвестировать и выбирать активы как профессионал. Это легче сделать в 401 (k), потому что профессионал, вероятно, уже серьезно подумал о вашем выборе инвестиций, прежде чем вы начнете вносить вклад. Большинство планов исключают большую часть догадок из выбора основных групп фондов и предоставляют то, что они считают хорошими категориями. Ваша задача - действовать профессионально, придумывая распределение активов и придерживаясь его. Не обращайте внимания на причудливые имена, заглядывайте за кулисы и не сосредотачивайтесь на текущей доходности.
Самое главное, придерживаться составьте долгосрочный стратегический план распределения активов и настройте свою учетную запись на основе этого плана, чтобы избежать соблазна прыгнуть на рынки и выйти с них. Это поможет вам получить лучшую прибыль в долгосрочной перспективе.
