Гарантированный инвестиционный доход представляет собой тип инвестиционного продукта, предлагаемого страховыми компаниями, который позволяет его клиенту инвестировать в акционерный, облигационный и / или индексный фонд, в то же время обещая заранее определенную минимальную стоимость фонда (обычно первоначальная сумма инвестиций). быть доступным в конце срока фонда или когда клиент умирает. Страховые компании обычно взимают до 1 процента от суммы инвестиций в год за эту услугу.
Разрушенный гарантированный инвестиционный фонд (GIF)
Некоторые фонды гарантированного инвестиционного дохода также позволяют людям сбросить гарантированную сумму в течение определенных периодов времени. Это позволяет инвесторам фиксировать большие суммы, если они несут большой прирост капитала.
Например, предположим, что инвестор, достигший пенсионного возраста, вложил в этот фонд 500 000 долларов, и после невероятного роста его инвестиции возрастут до 585 000 долларов в год. Сбрасывая гарантию на этом этапе, инвестор теперь гарантировал, что он, по крайней мере, получит 585 000 долларов.
Два типа гарантированных инвестиционных фондов
Гарантированные инвестиционные фонды, как видно из их названия, гарантируют, что весь или часть инвестированного капитала будут в безопасности на определенную дату в будущем. А в некоторых случаях существует возможность почти гарантированного возврата.
Основные понятия
- Дата погашения гарантии: дата в будущем, когда все акции фонда гарантированно достигнут определенной стоимости чистых активов (гарантированная стоимость чистых активов). Только те акционеры, которые оставляют свои инвестиции до даты погашения, будут иметь право на гарантию. Если выкуп будет произведен до этой даты, то могут возникнуть большие убытки. Гарант: Организация, которая обязуется предоставить средства, необходимые для обеспечения того, чтобы инвестор сохранил свои первоначальные инвестиции, если гарантированный инвестиционный фонд не работает таким образом, который генерирует чистую стоимость активов. Когда эта сумма поступает непосредственно в фонд, тогда существует внутренняя гарантия; если акционер получает сумму, то гарантия является внешней. Маркетинговый период: период, в течение которого акции могут быть приобретены из гарантированного фонда без оплаты подписки. Окна ликвидности: Некоторые гарантированные фонды устанавливают заранее определенные даты, когда акционер может получить полное или частичное погашение без уплаты комиссионных за погашение. Для этого вы должны соблюдать сроки уведомления, указанные в брошюре. Учитывая, что эти погашения осуществляются в соответствии с чистой стоимостью активов в этот день, гарантия не применяется, и могут быть понесены убытки. Гарантированная фиксированная доходность: они не только гарантируют, что начальный капитал является безопасным на дату погашения гарантии, но также гарантируют установленный и заранее определенный доход (как указано в брошюре с точки зрения годовых процентов, APR). Гарантированная переменная доходность: они обеспечивают только начало инвестиций на дату погашения гарантии. Они также предлагают возможность получения прибыли, связанной с тем, как работают несколько финансовых активов или показателей (в соответствии со сложными формулами расчета). Инвесторы должны учитывать, что если базовые инструменты развиваются не так, как ожидалось, то прибыль можно не получить.
