Большие финансовые подарки для детей в это Рождество

Содержание

• Финансовые подарки
• Сберегательные облигации
• 529 взносов
• Другие подарки
• Суть

Хотите сделать праздничный подарок, который поможет молодежи выбрать правильный финансовый путь? Сберегательная облигация или вклад в 529 счетов, вероятно, не будет подарком, который получит наибольшее внимание в рождественское утро, но может оказаться самым ценным. Родители, бабушки и дедушки и другие заинтересованные взрослые могут подарить детям финансовые подарки, которые могут помочь обеспечить их будущее, будь то накопление на первую машину, учебу в колледже или первоначальный взнос на дом.

Ключевые вынос

• Если вы хотите изменить его в этот праздничный сезон, вы, возможно, захотите рассмотреть финансовый подарок вместо обычных чулок. Финансовые подарки могут помочь молодым людям понять инвестиции и оценить сбережения благодаря собственному опыту владения акциями или облигациями. Сберегательные облигации 529 вкладов в счет, подарочные акции и, конечно, конверт с деньгами - все идеи, которые мы обсуждаем здесь.

Финансовые подарки

Сэм Дэвис, партнер / финансовый консультант TBH Global Asset Management, отмечает, что финансовые дары имеют свои преимущества, помимо очевидного денежного вознаграждения. «Родители, бабушки и дедушки должны подумать о том, чтобы сделать финансовые подарки, потому что они могут помочь детям достичь чего-то, что в противном случае было бы невозможно», - объясняет Дэвис. «Это может включать такие вещи, как медицинская школа, которая в настоящее время стала недоступной для многих, или помощь ребенку в краткосрочной сложной финансовой ситуации. Однако это может включать и такие вещи, как поездки по всему миру, которые могут помочь ребенку лучше понять глобальную динамику ».

Помогает ли ваш финансовый подарок ребенку оплатить учебу в колледже, путешествовать по Европе в течение лета или он вызывает интерес к сбережениям и инвестициям, ваш ребенок или внук будут благодарить вас за то, что, как отмечает Дэвис: «Вы лично инвестированы, физически и материально, в вещах, которые для них важны ».

Сберегательные облигации

Сберегательные облигации делают отличные финансовые подарки, потому что они могут стабильно расти, зарабатывая интерес. Казначейские ценные бумаги - это виды долговых инструментов, которые включают казначейские векселя, векселя, облигации, казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) и сберегательные облигации. Большинство казначейских ценных бумаг называются «рыночными» ценными бумагами, поскольку их можно покупать и продавать на вторичных рынках после их покупки в казначействе.

Сберегательные облигации отличаются от других казначейских ценных бумаг в нескольких отношениях:

• Сберегательные облигации являются «нерыночными» и поэтому не могут быть проданы на вторичном рынке. Дети могут иметь сберегательные облигации. Сберегательные облигации можно приобрести в качестве подарков.

Деньги, которые вы платите за сберегательную облигацию, представляют собой кредит правительства США. В обмен на кредит сберегательная облигация продолжает приносить проценты до 30 лет. В любое время по истечении 12 месяцев сберегательная облигация может быть погашена за ее номинальную стоимость плюс любые проценты, которые она заработала; однако, если облигация погашена до того, как ей исполнится пять лет, вы потеряете проценты за последние три месяца.

Сберегательные облигации доступны в виде облигаций серии EE или серии I, которые начисляют проценты ежемесячно, а сложные проценты - раз в полгода. Самая большая разница между ними заключается в процентной ставке, которую вы получаете. Облигации серии EE, выпущенные 1 мая 2005 года или после этой даты, получают фиксированную процентную ставку. Процентная ставка по облигациям серии I основана как на фиксированной ставке доходности, так и на переменной полугодовой ставке, индексируемой для инфляции. Облигации EE гарантированно удвоятся по стоимости от цены их выпуска не позднее, чем через 20 лет после даты их выпуска, чтобы вознаградить долгосрочных держателей облигаций.

Вы можете приобрести цифровую сберегательную облигацию в качестве подарка через веб-сайт TreasuryDirect, защищенную веб-систему, управляемую Министерством финансов США. Хотя этот процесс немного сложнее, чем раньше, когда вы могли купить бумажные сберегательные облигации с помощью финансовых учреждений, вот основные принципы покупки цифровых сберегательных облигаций:

1. Перейдите на сайт www.treasurydirect.gov.Войдите в свою учетную запись TreasuryDirect (или откройте ее на свое имя). Купите желаемый тип сберегательной облигации (Series EE или Series I) нужного номинала (от 25 до 10 000 долларов США). Сберегательный облигационный подарок на счет получателя TreasuryDirect. Распечатайте подарочный сертификат, который нужно передать получателю.

Вам нужно будет знать юридическое имя получателя, номер социального страхования и номер счета TreasuryDirect. Чтобы ребенок в возрасте до 18 лет получил сберегательную облигацию в качестве подарка, родитель или опекун ребенка должен создать связанную учетную запись несовершеннолетнего в своей собственной учетной записи TreasuryDirect. Если родитель / опекун ребенка не создал учетную запись (по какой-либо причине), вы все равно можете купить облигацию, сохранить ее в «подарочной коробке» своего аккаунта и перевести на более поздний срок.

Причина, по которой вам нужно предоставить номер социального страхования ребенка, заключается в том, что данная облигация применяется к годовому лимиту покупки облигаций получателя, а не к вашей. Годовой лимит покупки сберегательных облигаций составляет 10 000 долл. США на электронные облигации серии EE, 10 000 долл. США на электронные облигации серии I и 5000 долл. США на бумажных облигациях серии I.

529 взносов

Не секрет, что среднее образование дорого. Расходы на обучение в колледже увеличиваются примерно в два раза быстрее, чем каждый год, и ожидается, что эта тенденция сохранится. По данным Совета колледжей, средняя стоимость обучения и платы за обучение (не включая проживание и питание) в 2018–2019 учебном году составила 9 716 долл. США для государственных государственных колледжей, 21 629 долл. США для государственных государственных колледжей и 35 676 долл. США для частных, некоммерческие колледжи.

«Один из лучших способов помочь ребенку в финансовом отношении при ограничении ваших собственных налоговых обязательств - это использование 529 планов колледжа», - говорит Дэвис. 529 сберегательных планов колледжей - это льготные по налогам планы, которые позволяют семьям экономить на будущих расходах колледжа. Это, как правило, спонсируемые государством инвестиционные планы, и у каждого штата есть свои требования и преимущества, включая налоговые льготы. Есть два типа 529 планов: сберегательные и предоплаченные планы.

• 529 Сберегательные планы: Эти планы работают аналогично другим инвестиционным планам, таким как 401Ks и IRA, в том смысле, что ваши вклады инвестируются во взаимные фонды или другие инвестиционные продукты. Как инвестиционный план, спонсируемый государством, штат координирует свою деятельность с компанией по управлению активами (такой как Vanguard) для управления инвестициями в соответствии с особенностями плана штата. Владелец счета (т.е. родители) имеет дело непосредственно с фирмой по управлению активами, а не с государством. Бенефициар (ваш ребенок или внук) - это лицо, для которого настроен счет и которое будет использовать деньги для колледжа. 529 Планы предоплаты за обучение: Планы предоплаты за обучение, также называемые планами гарантированных сбережений, управляются штатами и высшими учебными заведениями. Они позволяют семьям планировать будущие расходы на колледж, предварительно оплачивая обучение, фиксируя сегодняшнюю плату за обучение, и программа оплачивает будущие расходы на обучение в колледже в любом из приемлемых государственных учреждений штата. Если студент поступает в государственный или частный колледж или университет, распределяется равная сумма денег.

«Я настоятельно рекомендую своим клиентам финансировать 529 планов по непревзойденным льготам по подоходному налогу», - говорит Дэвис. «Несмотря на то, что взносы не вычитаются из вашей федеральной налоговой декларации, ваши инвестиции увеличиваются с учетом налоговых поступлений, и распределения для оплаты расходов колледжа получателя не облагаются федеральным налогом. Правила для 529-х варьируются в зависимости от штата, и я бы посоветовал всем понять правила своего штата. Например, ваш штат может также предложить некоторые налоговые льготы (например, авансовый вычет для ваших взносов или освобождение от дохода при снятии средств) в дополнение к федеральному режиму ».

Другие подарки

Сберегательные облигации и 529 взносов - это только два из множества разных финансовых подарков, которые подходят для детей. Вы также можете рассмотреть возможность дать следующее:

• Акции: Вы можете подарить или передать акции, которыми вы уже владеете, или вы можете приобрести отдельные акции через онлайн-брокерскую компанию, которая поддерживает раздачу акций (например, ShareBuilder или OneShare, среди нескольких других). Зачастую вы можете даже получить бумажный сертификат на акции, чтобы подарить их близкому человеку. Взносы IRA: Если ребенок получил доход от работы, вы можете профинансировать его или ее ежегодный взнос до допустимой суммы. Наличные деньги: холодные наличные - это всегда желанный подарок, но он может быть наиболее эффективным, если это деньги, предназначенные для конкретной цели, такой как оплата автомобиля или летнего лагеря или погашение задолженности взрослого ребенка (например, студенческого кредита или задолженность по кредитной карте). Финансовые консультации. Поездка к квалифицированному специалисту по финансовому планированию может помочь даже маленьким детям понять ценность денег, сбережений и инвестиций.

Суть

В 2019 году вы могли бы давать до 15 000 долларов в год (30 000 долларов, если вы и ваш супруг поделились вместе) столько людей, сколько вы хотите, без каких-либо налоговых последствий для вас - включая подарок на счет 529. Поскольку налоговые законы сложны, работайте с квалифицированными налоговыми специалистами. На 2020 год этот лимит может быть увеличен, чтобы не отставать от инфляции. Подход на переднем сиденье может гарантировать, что ваша семья может дарить финансовые подарки, в то же время сводя к минимуму налоговые последствия.