Содержание
- Открытие и финансирование вашего Roth IRA
- Фонд это с преобразованием Roth IRA
- Установите и забудьте
- Roth IRA Преимущества
- Roth IRA Требования
Рот ИРА - потрясающий способ накопления на пенсию. Несмотря на то, что вы не получаете предварительные налоговые льготы, ваши взносы и доходы растут без налогов. И когда вы позже принимаете квалифицированные дистрибутивы, они также не облагаются налогом. Если вы ожидаете, что при выходе на пенсию будете иметь более высокие налоговые рамки, чем сейчас, или если вы просто не хотите беспокоиться о каких-либо налогах, это средство может быть разумной налоговой стратегией.
Ключевые вынос
- Если вы имеете право на Roth IRA, вы можете вносить до 6000 долларов в год. Если вам 50 лет или больше, вы можете сделать дополнительный взнос в размере 1000 долларов США. В обеих IRA есть пороговые уровни дохода, которые определяют, можете ли вы внести свой вклад. Вы можете открыть Roth IRA во многих финансовых учреждениях и организовать его автоматическое пополнение. Вы также можете пополнить Roth IRA, перечислив в него деньги с другого пенсионного счета.
Открытие и финансирование вашего Roth IRA
Прежде чем вы сможете пополнить Roth IRA, вы должны открыть счет. Почти все финансовые учреждения, включая банки, компании взаимных фондов и брокерские фирмы, предлагают счета Roth IRA. Для удобства вы можете открыть свой счет в финансовом учреждении, с которым вы уже ведете бизнес.
Перед подачей заявления убедитесь, что вы имеете право на участие в программе Roth IRA. Рот IRA имеют диапазоны поэтапного отказа от доходов и максимальные пороги, которые могут заблокировать некоторые лица с высоким доходом от права на получение пособия. Кроме того, вы можете иметь право делать взносы один год, но не в следующем году из-за вашей годовой зарплаты.
Доходы ниже пороговых уровней, как правило, не будут иметь проблем. В большинстве случаев вы можете легко позаботиться о приложении учетной записи онлайн. Вам просто нужно следующее:
- Водительские права (или другое удостоверение личности с фотографией). Номер социального страхования. Банковские реквизиты для финансирования, включая номер маршрута и номер счета. Сведения о бенефициарах.
Как только ваша заявка будет одобрена, вы можете внести свой первый взнос наличными, чеком или банковским переводом. Чтобы упростить задачу, вы также можете организовать автоматическое поступление будущих взносов из вашего текущего счета или из других источников.
Лимиты взносов могут периодически меняться, но они не являются частью ежегодных корректировок IRS инфляции. Таким образом, к 2020 году вы можете внести до 6000 долларов в IRA Roth - или 7000 долларов, если вам 50 лет или больше, - так же, как в 2019 году.
Фонд это с преобразованием Roth IRA
Еще один способ пополнить Roth IRA - перевести деньги с существующего пенсионного счета. Это известно как преобразование Roth IRA. Вы можете перевести деньги в свой Roth IRA из следующих источников:
- Традиционные планы IRA, финансируемые работодателями 401 (k) или 403 (b) планыПравительство 457 (b) планыSEP-IRAsПРОСТОЙ IRA
Имейте в виду, что преобразование Рота обычно является налогооблагаемым событием. Когда вы переводите деньги с облагаемого налогом пенсионного счета (такого как традиционный IRA) на Roth, вы должны платить подоходный налог с суммы конверсии. В целом, хорошей идеей может быть сохранение конверсии на год, когда:
- Вы слишком много зарабатываете, чтобы напрямую внести свой вклад в Рот. Вы ожидаете, что в последующие годы будет продлен более высокий уровень налогообложения. Налогооблагаемый счет, с которого вы переводите средства, понес убытки (более низкий остаток означает, что во время конвертации вы будете должны меньше налогов),
Установите и забудьте
У вас есть до крайнего срока подачи налогового года, чтобы внести свой вклад в ваш рот IRA. Для 2020 года это 15 апреля 2021 года. Но вам не нужно ждать до тех пор. Вы можете добавить деньги на свой счет уже 1 января текущего налогового года. Финансирование вашего счета как можно раньше означает, что ваши деньги будут расти намного дольше, без налогов.
Вы можете сделать один большой взнос - в любой момент между 1 января и серединой апреля следующего года - если у вас есть на это наличные деньги. Однако многим людям легче вносить несколько меньших взносов в течение года.
Независимо от того, как вы финансируете свой Roth IRA, постарайтесь сделать его привычкой и начните как можно раньше. Если вы открываете Roth IRA, например, когда вам 20 лет, и вы платите 6000 долларов в год до 65 лет, а ваш счет зарабатывает в среднем 8% в год, у вас будет более 2, 5 миллионов долларов на пенсию. И все это будет беспошлинно.
Roth IRA Преимущества
У Roth IRA есть и другие льготы. В отличие от традиционных IRA, вам не нужно брать какие-либо требуемые минимальные дистрибутивы в течение всей жизни. Так что, если вам не нужны деньги на расходы на проживание, вы можете просто оставить их на счету, чтобы расти. Затем вы можете передать весь свой Roth IRA своим бенефициарам, предоставив им годы безналогового роста и дохода, которые недавно были ограничены Законом об установлении пенсионного обеспечения для каждого сообщества в 2019 году (SECURE).
SECURE внес широкие изменения в пенсионное законодательство. Закон фактически положил конец так называемой растянутой IRA, которая позволила бенефициарам IRA распределять свои унаследованные активы и, следовательно, налоговое бремя в течение срока их службы. Это также позволило больше времени для роста активов. Срок распространения теперь ограничен 10 годами, за некоторыми исключениями.
IRA Roth также имели преимущество перед традиционными IRA в том смысле, что не было ограничения по возрасту, когда вы могли бы внести свой вклад до. Традиционные IRA ограничивали вклад до достижения возраста 70 1/2 лет, но в рамках SECURE это возрастное ограничение было отменено.
Roth IRA Требования
У IRS есть определенные требования к доходу для IRA Roth, которые могут быть важны, чтобы следовать за доходами с высоким доходом. Уровень доходов ежегодно меняется с учетом корректировок инфляции. На 2020 год диапазоны поэтапного отказа IRS от Roth IRA:
- От 124 000 до 139 000 долл. США для одиноких и глав домохозяйств. От 196 000 до 206 000 долл. США для супружеских пар, подающих совместную регистрацию. Диапазон поэтапного отказа для состоящего в браке человека, подавшего отдельное возвращение и вносящего взносы в IRA Рота, не подлежит ежегодной стоимости жизни. корректировка и остается от 0 до 10000 долларов.
С этими диапазонами поэтапного отказа вкладчикам ниже минимального порога разрешено вносить полную сумму. Участники в пределах порога могут вносить только процент от суммы взноса. Доход на уровне или выше порога не может внести свой вклад вообще.
Процент поэтапного отказа рассчитывается путем вычитания уровня дохода получателя, вычитаемого из максимума диапазона поэтапного отказа и деления на весь диапазон. Это помогает сохранить баланс сбережений для классов по всей экономике. Чем больше получатель зарабатывает в пределах диапазона отказа, тем меньше он может внести свой вклад. Например, один человек в возрасте до 50 лет, который зарабатывает 129 000 долларов в год, может внести 67% от 6 000 долларов. Один человек в возрасте до 50 лет, заработавший $ 138 000, мог внести только 7%.
