Содержание
- Что такое финансовый планировщик?
- Роль планировщика
- Обозначение CFP®
- Выбор финансового планировщика
Что такое финансовый планировщик?
Специалист по финансовому планированию - это квалифицированный специалист по инвестициям, который помогает частным лицам и корпорациям решать свои долгосрочные финансовые задачи. Специалисты по финансовому планированию выполняют свою работу, консультируясь с клиентами, чтобы проанализировать их цели, устойчивость к риску, жизненные или корпоративные этапы и определить подходящий для них класс инвестиций. Оттуда они могут создать программу, чтобы помочь клиенту достичь этих целей путем распределения имеющихся сбережений в диверсифицированную коллекцию инвестиций, предназначенных для роста или обеспечения дохода по желанию.
Специалисты по финансовому планированию могут также специализироваться на налоговом планировании, распределении активов, управлении рисками, выходе на пенсию и / или имущественном планировании.
Ключевые вынос
- Специалисты по финансовому планированию работают в тесном контакте с частными лицами и корпорациями, чтобы помочь им в достижении их финансовых целей. Некоторые специалисты по финансовому планированию могут иметь диплом «CFP®» в качестве профессионального назначения для определения своей квалификации и базы знаний. Финансовое планирование включает помощь в составлении бюджета, инвестировании, сбережении на пенсию, налоговое планирование, страховое покрытие и многое другое.
Вы должны быть финансовым планировщиком?
Понимание роли финансового планировщика
Специалист по финансовому планированию должен обладать достаточным образованием, обучением и опытом, чтобы клиенты могли доверять рекомендациям финансового планировщика. Чтобы помочь передать свою квалификацию, практик может иметь одно или несколько профессиональных обозначений.
Специалисты по финансовому планированию, явно предоставляющие финансовые консультации и управляющие деньгами для клиентов, считаются доверенными лицами. Это означает, что они юридически обязаны действовать в наилучших интересах клиента, и они не могут лично извлечь выгоду из управления активами клиента. Ожидается, что они будут управлять этими активами в интересах клиента, а не для себя Фидуциарная специфика может варьироваться. Например, зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA) являются фидуциариями в соответствии с Законом об инвестиционных консультантах 1940 года. Они регулируются Комиссией по ценным бумагам (SEC) или государственными регуляторами ценных бумаг.
Многие RIA являются платными консультантами, то есть они не могут отработать комиссию или продать клиенту инвестиционные продукты, которые не отвечают его интересам. Специалисты по финансовому планированию не должны быть RIA для работы в рамках этой бизнес-модели. Платные финансовые планировщики обычно зарабатывают деньги в виде почасовой ставки, фиксированного годового фиксированного вознаграждения или в виде процента от инвестиционных активов, которыми они управляют от имени своих клиентов. У них также есть фидуциарная обязанность перед своими клиентами по любому брокеру или дилеру.
Специалисты по финансовому планированию, работающие без комиссии, обычно зарабатывают деньги в виде платежей от компаний, чьи инвестиционные продукты они рекомендуют. Они также могут зарабатывать деньги, открывая счета для клиентов.
Обозначение CFP®
Чаще всего это обозначение Сертифицированного финансового планировщика (CFP®), выданное Советом сертифицированных специалистов по финансовому планированию, некоммерческой, сертифицирующей и устанавливающей стандарты организацией, которая проводит экзамен CFP. Сертифицированный специалист по финансовому планированию - это официальное свидетельство экспертизы в области финансового планирования, налогов, страхования, имущественного планирования и выхода на пенсию. Присвоенный и присужденный Сертифицированным советом по финансовому планированию, Inc., это назначение присуждается лицам, которые успешно сдают первоначальные экзамены CFP® Board, а затем продолжают текущие ежегодные образовательные программы для поддержания своих навыков и сертификации.
CFP® может гораздо больше, чем просто консультирование по поводу доступных инвестиций. Будь то помощь в составлении бюджета, планировании выхода на пенсию, сбережениях на образование, страховом покрытии или даже стратегии оптимизации налогообложения, «финансы» для большинства людей означают не одно, а «финансовое планирование» означает гораздо больше, чем просто инвестирование.
Выбор правильного финансового планировщика
Вам следует взять интервью как минимум у трех специалистов по финансовому планированию, прежде чем выбрать тот, который подходит именно вам. Обязательно получите ответы на следующие вопросы:
1. Каковы ваши полномочия?
2. Можете ли вы дать мне рекомендации?
3. Что вы заряжаете?
4. Какова ваша область знаний?
5. Будете ли вы действовать в качестве моего доверенного лица?
6. Какие услуги я могу ожидать?
7. Как мы будем разрешать споры?
Чтобы проверить статус CFP® и руководство по выбору подходящего консультанта для работы, посетите веб-сайт Совета по стандартам CFP.
