Что такое финансовый сбор?
Финансовый сбор - это сбор за использование кредита или продление действующего кредита. Это может быть фиксированная плата или процент заемных средств, при этом наиболее распространенными являются процентные финансовые сборы. Финансовый сбор часто представляет собой совокупную стоимость, включая стоимость переноса самого долга вместе с любыми связанными с ним комиссионными за транзакции, комиссионными за обслуживание счета или просроченными платежами, взимаемыми кредитором.
Понимание финансовых сборов
Финансовые сборы позволяют кредиторам получать прибыль от использования своих денег. Финансовые сборы за коммодитизированные кредитные услуги, такие как автокредиты, ипотека и кредитные карты, имеют известные диапазоны и зависят от кредитоспособности лица, желающего взять кредит. Правила существуют во многих странах, которые ограничивают максимальный размер финансовых сборов, начисляемых на данный вид кредита, но многие из этих ограничений по-прежнему допускают практику хищнического кредитования, когда финансовые сборы могут составлять 25% или более в год.
Финансовые сборы являются формой компенсации для кредитора за предоставление средств или предоставление кредита заемщику. Эти сборы могут включать в себя разовые сборы, такие как сбор за выдачу кредита или процентные платежи, которые могут амортизироваться ежемесячно или ежедневно. Финансовые расходы могут варьироваться от продукта к продукту или от кредитора к кредитору.
Не существует единой формулы для определения того, какую процентную ставку взимать. Клиент может претендовать на два одинаковых продукта от двух разных кредиторов, которые идут с двумя различными наборами финансовых сборов.
Финансовые сборы и процентные ставки
Одним из наиболее распространенных финансовых сборов является процентная ставка. Это позволяет кредитору получать прибыль, выраженную в процентах, на основе текущей суммы, которая была предоставлена заемщику. Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от типа приобретенного финансирования и кредитоспособности заемщика. Обеспеченное финансирование, которое чаще всего поддерживается активом, таким как дом или транспортное средство, часто имеет более низкие процентные ставки, чем необеспеченное финансирование, такое как кредитная карта. Чаще всего это связано с более низким риском, связанным с возвратом кредита активом.
Для кредитных карт все финансовые расходы выражаются в валюте, из которой основана карта, включая те, которые могут использоваться на международном уровне, что позволяет заемщику совершать транзакции в иностранной валюте.
Финансовые сборы и регулирование
Финансовые сборы подлежат государственному регулированию. Федеральный закон «Правда в кредитовании» требует, чтобы все процентные ставки, стандартные и штрафные пошлины были доведены до сведения потребителя. Кроме того, Закон об ответственности и раскрытии информации о кредитных картах (CARD) от 2009 года требовал минимального льготного периода в 21 день, прежде чем начисляются проценты по новым покупкам.
