Закон об усовершенствовании FDIC (FDICIA) был принят в 1991 году в разгар кризиса сбережений и кредитов. Акт укрепил роль и ресурсы FDIC в защите потребителей. Наиболее заметные положения этого закона позволили увеличить кредитную линию FDIC в Казначействе США с 5 до 30 млн. Долл. США, пересмотреть стандарты аудита и оценки FDIC в банках-членах и создать Закон о правде в сбережениях (Положение DD).
Закон о совершенствовании FDIC (FDICIA)
Хотя может быть трудно полностью оценить изменения, внесенные во внутреннюю работу FDIC посредством Закона об усовершенствовании FDIC, большинство потребителей могут согласиться с тем, что Закон «Правда в сбережениях» прошел долгий путь к тому, чтобы заставить банки выполнять свои рекламируемые обещания. Закон «Правда в сбережениях», который был частью FDICIA, заставил банки начать раскрывать процентные ставки по сберегательным счетам, используя метод единой годовой процентной доходности (APY). Это помогло потребителям лучше понять свою потенциальную доходность по вкладу в банке, а также сравнить несколько продуктов и несколько банков одновременно.
История Закона об улучшении FDIC
После создания FDIC в 1934 году банкротство банков в Соединенных Штатах в среднем составляло примерно 15 в год до 1981 года, когда количество банкротств банков начало расти. К концу 1980-х годов она достигала примерно 200 в год, и эта тенденция была в значительной степени обусловлена ростом и последующим коллапсом в нескольких отраслях. С 1980 года до конца 1991 года около 1300 коммерческих банков либо потерпели неудачу, либо нуждались в помощи со стороны FDIC. FDIC закрыл неплатежеспособные учреждения. К 1991 году она стала крайне недокапитализированной, что сделало необходимым принятие законодательства.
Помимо банкротств банков, кризис сбережений и кредитов способствовал возникновению проблем в сфере финансовых услуг, что в конечном итоге привело к гибели FDICIA. В конце 1970-х годов произошло неожиданное значительное повышение процентных ставок. Для сберегательных и кредитных учреждений это означало, что вкладчики переводили средства из сберегательных и кредитных учреждений в учреждения, которые не были ограничены суммой процентов, которую они могли бы выплачивать вкладчикам. Дерегулирование конгрессом сбережений и займов в 1980 году дало этим учреждениям те же возможности, что и банкам с меньшим регулированием, что привело к дополнительному напряжению в начале 1980-х. В период с 1983 по 1990 год Федеральная корпорация по сбережениям и ссудам (FSLIC) закрыла, объединила или разместила около 25 процентов сбережений и займов. Этот крах привел FSLIC к несостоятельности, что привело к его отмене Законом о реформе, восстановлении и введении в действие финансовых институтов (FIRREA) в 1989 году.
