Что такое превышение перестрахования убытков?
Перестрахование сверх потерь - это вид перестрахования, при котором перестраховщик возмещает убывающей компании убытки, превышающие установленный лимит. Перестрахование избыточных убытков является одной из форм непропорционального перестрахования. В зависимости от языка договора он может применяться либо ко всем событиям убытков в течение периода действия политики, либо к совокупным убыткам. Договоры могут также использовать полосы потерь, которые уменьшаются с каждой претензией.
Понимание превышения перестрахования потерь
Договорные или факультативные договоры перестрахования часто определяют лимит убытков, за которые перестраховщик будет нести ответственность. Этот лимит согласован в договоре перестрахования и защищает перестраховочную компанию от неограниченной ответственности. Таким образом, договорные и факультативные договоры перестрахования аналогичны стандартному договору страхования, который предусматривает покрытие до определенной суммы. Хотя это выгодно перестраховщику, оно возлагает ответственность на страховую компанию на уменьшение убытков.
Для перестрахования убытков применяется другой подход. Перестраховочная компания несет ответственность за общую сумму убытков, превышающую определенный лимит. Например, договор перестрахования с резервом на превышение может указывать на то, что перестраховщик несет ответственность за убытки свыше 500 000 долларов США. В этом случае, если совокупные убытки составят 600 000 долларов США, перестраховщик будет нести ответственность за 100 000 долларов США.
Избыток перестрахования убытков также может работать несколько иначе. Вместо того, чтобы требовать, чтобы перестраховщик отвечал за все убытки, превышающие определенную сумму, в договоре вместо этого может указываться, что перестраховщик несет ответственность за процент убытков сверх этого порога. Это означает, что передающая компания и перестраховщик разделят совокупные убытки.
Например, договор перестрахования с резервом на превышение может указывать на то, что перестраховщик несет ответственность за 50% убытков свыше 500 000 долларов США. В этом случае, если совокупные убытки составляют 600 000 долларов США, перестраховщик будет нести ответственность за 50 000 долларов США, а передающая компания будет нести ответственность за 50 000 долларов США.
Преимущества перестрахования
Защищая себя от чрезмерных убытков, перестрахование избыточных убытков дает страховщику-уступщику больше защиты для его капитала и платежеспособности и большей стабильности, когда происходят необычные или крупные события.
Перестрахование также позволяет страховщику страховать полисы, которые покрывают больший объем рисков, без чрезмерного увеличения затрат на покрытие маржи платежеспособности или «суммы, на которую активы страховой компании, по справедливой стоимости, превышают ее обязательства и прочие сопоставимые обязательства. " Фактически, перестрахование делает значительные ликвидные активы доступными для страховщиков в случае возникновения исключительных убытков.
