Содержание
- Каковы ваши квалификации?
- Вы РИА?
- Как вы заряжаете?
- Кто ваши типичные клиенты?
- Как вы общаетесь?
- Они задают вам вопросы?
- Суть
Выбор правильного финансового консультанта, по сути, требует времени, чтобы инвестировать в долгосрочные профессиональные отношения, которые сохранят ваше финансовое здоровье и будущее на правильном пути. Поиск должен выходить за рамки рекомендаций от коллег, друзей и семьи и акцентировать внимание на эффективности инвестиций.
Фактически, инвесторы должны посвятить столько же усилий, сколько и поиску медицинского работника, которому они доверяют свое физическое благополучие. Правильный финансовый консультант предоставит профессиональную помощь, необходимую для достижения долгосрочных и краткосрочных финансовых целей.
Ключевые вынос
- Сужение правильного финансового консультанта может быть непростой задачей, но получение финансового совета эксперта часто является разумным решением. Ниже приведены вопросы, которые следует задать при выборе квалифицированного финансового консультанта. Если они не могут или не отвечают на них, продолжайте искать. Для консультантов возможность ответить на эти вопросы может быть разницей между тем, решит ли потенциальный клиент вас или конкурента.
Каковы ваши профессиональные квалификации?
Кто угодно может раздавать визитные карточки, при условии, что они являются финансовым консультантом, поэтому важно спросить о квалификации и полномочиях.
Хотя существует множество профессиональных назначений, топ-консультанты обычно имеют такие полномочия, как сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP), дипломированный финансовый аналитик (CFA) и дипломированный финансовый консультант (ChFC).
Например, консультанты с обозначением CFP регулируются, лицензируются и проходят обязательные курсы, связанные с финансовым планированием, такими как планирование недвижимости и планирование выхода на пенсию.
Некоторые консультанты также являются сертифицированными общественными бухгалтерами (CPA). Для тех, кто также нуждается в налоговой консультации и подготовке, может иметь смысл выбрать финансового планировщика, который также имеет обозначение CPA.
Финансовые консультанты, продающие акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или страховки, имеют лицензии, в том числе серии 6, серии 7 или серии 63. Для получения этих лицензий они должны сдавать экзамены, проводимые регулирующим органом финансовой индустрии.
Вы РИА?
Некоторые финансовые консультанты являются зарегистрированными инвестиционными консультантами (RIA), что означает, что они придерживаются высоких фидуциарных стандартов, установленных для защиты инвесторов. Фидуциарный стандарт требует, чтобы консультанты безоговорочно первоочередно интересовали своих клиентов, несмотря ни на что.
Консультанты, не являющиеся доверенными лицами, придерживаются менее строгого стандарта, называемого стандартом пригодности. Это означает, что любые предлагаемые ими инвестиции должны подходить для клиента, хотя это может не отвечать их интересам.
Верные своему названию, RIA также обязаны регистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам или в тех штатах, в которых они ведут бизнес. (Подробнее см.: Стать зарегистрированным инвестиционным консультантом .)
Как вы оплачиваете свои услуги?
Большинство RIA взимают с клиентов процент активов под управлением или фиксированную плату или почасовую ставку. Консультанты, которые работают только за вознаграждение, не получают комиссионных за инвестиционные продукты, которые они продают клиентам. В среднем они берут не более 2% активов под управлением. Этот процент часто уменьшается, чем больше у вас активов для управления ими.
Консультанты, которые работают в фирмах с полным спектром услуг, таких как крупные брокерские дилеры, такие как Merrill Lynch и Morgan Stanley, обычно взимают комиссию за инвестиционные продукты, такие как акции, облигации, взаимные фонды, биржевые фонды и аннуитеты, которые покупаются и продаются. Теоретически, советники, которые начисляют комиссионные, могут быть менее объективными, когда рекомендуют инвестиции.
Кто ваши типичные клиенты?
Важно понять, к каким типам клиентов обычно подходит финансовый консультант, которого вы оцениваете, чтобы убедиться, что у них есть опыт и знания, соответствующие вашим обстоятельствам. Например, тысячелетняя годовщина, только начинающая откладывать деньги на пенсию, не может быть лучше подана советнику, который обслуживает в основном бэби-бумеров, приближающихся к пенсии, или тех, кто уже вышел на пенсию.
Некоторые консультанты специализируются на клиентах определенных профессий. Например, если вы врач или владелец малого бизнеса, спросите, есть ли у них опыт работы с подобными клиентами. Вы захотите нанять консультанта с опытом работы от страховки до налогов, которые соответствуют вашим обстоятельствам.
Как вы общаетесь с клиентами?
Убедитесь, что они готовы общаться так часто, как вам удобно. Некоторые клиенты с удовольствием встречаются раз в год, а другие предпочитают встречаться ежеквартально. Вы также хотите понять, насколько они доступны вне запланированных встреч. Спросите их, как быстро они обычно перезванивают и отвечают на электронные письма.
Они задают вам вопросы?
Вопросы, которые советник задает потенциальному клиенту во время первоначальной встречи, могут быть заданы. Финансовое планирование намного больше, чем цифры. Лучше всего избегать советника, который фокусируется на рекламе звездных достижений. Вместо этого они должны спрашивать вас о ваших финансовых целях, проблемах, с которыми вы можете столкнуться, и о том, насколько вам комфортно с риском, когда дело доходит до инвестиций.
Суть
В то время как нет недостатка в финансовых советниках, выбор правильного может быть пугающим. Важно взять интервью у консультанта, которого вы рассматриваете, как если бы вы были кандидатом на работу. Убедитесь, что вы понимаете, как они получают компенсацию и имеют ли они полномочия и опыт, чтобы разработать план, который наилучшим образом соответствует вашим личным финансовым потребностям и обстоятельствам.
