Ellevest против улучшения: что лучше для вас?

Содержание

• Постановка целей
• Пенсионное планирование
• Типы счетов
• Особенности и доступность
• сборы
• Минимальный депозит
• Портфели
• Налоговые преимущества инвестирования
• Безопасность
• Обслуживание клиентов
• Наш дубль

Как и многие робо-советники, Ellevest и Betterment имеют много общих элементов, касающихся открытия счетов и заполнения портфелей. Ellevest явно отличает то, что оно разработано специально для женщин-инвесторов и имеет целью сократить разрыв между гендерными деньгами. Мы посмотрим, как Ellevest и Betterment сравниваются друг с другом, чтобы помочь вам решить, какой из них лучше подходит для ваших денег.

ОТКРОЙ СЧЕТ

• Минимальная сумма счета: 0 долларов США за цифровую версию, 50 000 долларов США за премиум-версию, 1 000 000 долларов США за частную собственность
• Сборы: 0, 25% (0, 50% для Премиум) ежегодно, начисляется ежемесячно. Нет комиссии за чрезвычайные фонды

Читать полный обзор ОТКРЫТЬ СЧЕТ

• Предназначен для женщин-инвесторов, которые могут извлечь выгоду из пристального внимания сервиса к гендерно-ориентированным жизненным и финансовым целям. Идеально для молодых инвесторов с ограниченными активами, которые хотят взглянуть на программу и «пнуть шинами» без финансовых обязательств. Отлично подходит для инвесторов, которые хотят способность тщательно планировать и выполнять несколько жизненных целей

ОТКРОЙ СЧЕТ

• Минимальная учетная запись: $ 0
• Сборы: 0, 25% (в год) для цифрового плана, 0, 40% (в год) для премиум-плана

Читать полный обзор ОТКРЫТЬ СЧЕТ

• Идеально подходит для людей, ищущих простоту и удобство использования. Идеально подходит для тех, кто хотел бы добиться максимальной прозрачности в активах, в которые они вложены. Направлен на тех, кто хочет установить и планировать финансовые цели, такие как покупка плана homePremium, отлично подходит для людей, которые хотят получить доступ к настоящий финансовый консультант

Постановка целей

Ellevest и Betterment могут похвастаться впечатляющими инструментами для постановки целей.

С Ellevest новые клиенты открывают счета, выражая интерес к нескольким целям, которые включают выход на пенсию, авансовые платежи или открытие бизнеса, побуждая систему рекомендовать индивидуальные инвестиционные планы с портфелями, настроенными на профили рисков, цели, сроки, целевые суммы и активы. Ellevest объединяет кривые заработной платы с учетом гендерных факторов и данные об ожидаемой продолжительности жизни для информирования о своих задачах по установлению целей, предоставляя женщинам, в частности, более всеобъемлющий целевой показатель, например, выход на пенсию После того, как цели определены, вы можете корректировать предположения и приоритеты, создавая финансовое представление «общей картины», которое настраивается для нескольких целей и ограниченных ресурсов.

С другой стороны, Ellevest рекомендовал чрезмерно агрессивные портфели для клиентов старше 60 лет с нереальными 20-летними временными рамками для наращивания благосостояния. Дальнейшее исследование показало, что подобный портфель был рекомендован для потенциального клиента в возрасте 30 лет, предполагая, что программисты должны вернуться и обновить алгоритмы. Кроме того, нет возможности планирования колледжа, хотя названия определенных целей плана включают «Дети», «Дом», «Чрезвычайный фонд», «Начало бизнеса», «Разориться» и «Сформировать богатство».

Со своей стороны, Betterment предлагает простые для постановки целей шаги, а платформа позволяет контролировать каждый тип отдельно. Новые цели могут быть добавлены в любое время, а прогресс отслеживается относительно легко. Распределение активов отображается в виде кольца с акциями в оттенках зеленого и фиксированного дохода в оттенках синего. Если вы отстаете в достижении целей, платформа поощряет вас увеличивать автоматизированные депозиты. Это может быть полезным предложением, особенно для молодых инвесторов, которые могут не чувствовать необходимости в сбережении для более долгосрочных целей.

Вы можете легко синхронизировать внешние счета с портфелями, которые можно настраивать или переключать напрямую, либо обновляя анкету. Betterment учитывает внешние счета при составлении графика вашего прогресса в достижении ваших заявленных финансовых целей. С другой стороны, отличные возможности бесплатного планирования омрачаются постоянными маркетинговыми предложениями по финансированию новых счетов, в то время как общение с финансовым консультантом стоит от 199 до 299 долларов, если клиенты не перейдут на дорогостоящий премиальный план.

Пенсионное планирование

Когда дело доходит до выхода на пенсию, система Ellevest прогнозирует увеличение продолжительности жизни женщин, поощряя женщин, планирующих выход на пенсию, выделять достаточно денег на эти долгие годы работы. Как уже упоминалось, агрессивный подход к пенсионному планированию для пожилых инвесторов снижает доверие к рекомендациям программы в целом, так как это, по-видимому, противоречит современной теории портфеля (MPT). Некоторое несоответствие может быть связано с более длительным периодом просадки женщин, но это все равно идет вразрез с существующей практикой. Клиенты премиум-плана, для которого требуется не менее 50 000 долларов в активах, могут в любое время поговорить с сертифицированным специалистом по финансовому планированию для изучения целей выхода на пенсию.

Каждая цель с Betterment может быть инвестирована в отдельную стратегию, поэтому пенсионные фонды могут быть распределены на один из портфелей с более высоким риском, а краткосрочные цели, такие как финансирование первоначального взноса, могут быть распределены на портфели с более низким риском. Представление Betterment о вашем выходе на пенсию может быть более полным, чем мнение Ellevest, если вы синхронизируете свои внешние учетные записи. Это помогает обеспечить общую картину, которой не хватает многим людям во всех их владениях. Ресурсный центр Betterment также включает в себя десятки хорошо написанных статей о планировании выхода на пенсию.

Типы счетов

Ellevest и Betterment предлагают наиболее часто используемые типы учетных записей для физических лиц. Тем не менее, Ellevest в настоящее время не предлагает никаких совместных типов счетов. Ellevest предлагает упрощенную пенсию для работников (SEP), в отличие от Betterment. Трудно судить робо-консультанта исключительно по типам учетных записей, поскольку в конечном итоге все сводится к тому, предлагают ли они те, которые вы фактически будете использовать.

Типы счетов улучшений:

• Индивидуальные налогооблагаемые счетаСовместные налогооблагаемые счетаТрадиционные счета IRAРотные счета IRAТрастовые счетаВысокие сберегательные счетаПроверка счета (начиная с сентября 2019 года)

Типы счетов Ellevest:

• Индивидуальные налогооблагаемые счетаТрадиционные счета IRAРотные счета IRASEP IRA счета

Особенности и доступность

Ellevest и Betterment имеют расширенную функцию разблокировки, которая обеспечивает доступ к финансовым планировщикам. Премиальная разблокировка Ellevest основана на минимальном балансе и более высокой плате за управление, в то время как Betterment требует только более высокой платы за управление. У Betterment также есть возможность однократного платежа за консультации с планировщиком, которая варьируется от 199 до 299 долларов США. Оба робо-советника позволяют вам открыть счет с минимальным капиталом, позволяя вам просматривать функции и платформу с небольшим риском, прежде чем решить, какой набор функций вы предпочитаете.

Ellevest:

• Полнофункциональные обновления: 50 000 долл. США для Premium и 1 000 000 долл. Для обновлений Wealth Services предлагают полнофункциональные и высокопроизводительные варианты. Инвестирование с учетом гендерных факторов: Консультативная служба ориентирована конкретно на потребности женщин-инвесторов всех возрастов и уровней активов.

улучшения:

• Бесплатные инструменты финансового планирования: потенциальный клиент получает бесплатный и всесторонний анализ всех текущих инвестиций до пополнения счета. Портфолио и гибкость целей: зрелая платформа предоставляет ресурсы для коучинга и планирования целей, в то время как интерфейс учетной записи поддерживает впечатляющую гибкость портфеля. Клиент может в любое время бесплатно поговорить с финансовым консультантом на премиальном плане, который взимает комиссию за управление в размере 0, 40%, а не стандартную комиссию в размере 0, 25%.

сборы

Betterment и Ellevest имеют почти одинаковую структуру комиссионных на базовом уровне, и комиссионные базового биржевого фонда (ETF) также сопоставимы.

Клиенты Betterment платят 0, 25% в год за управление, увеличивая до 0, 40% для премиум-плана. Betterment предлагает дисконтированную комиссию по активам свыше 2 миллионов долларов, снижаясь до 0, 15% в год на долю, которая превышает 2 миллиона долларов. ETFs, используемые для заполнения портфелей, несут низкие ежегодные сборы, которые в среднем составляют от 0, 07% до 0, 15%.

Ellevest взимает аналогичную плату в размере 0, 25%, повышаясь до 0, 50% для Премиум-плана, для которого требуются активы не менее $ 50 000. Они также предлагают частный план благосостояния для активов свыше 1 000 000 долларов. Клиенты не оплачивают торговые расходы, но должны платить комиссию ETF, которая в среднем составляет от 0, 06% до 0, 16% для основных портфелей и от 0, 18% до 0, 25% для портфелей Impact.

Минимальный депозит

Ellevest и Betterment не требуют минимальных депозитов, что позволяет вам тестировать оба сервиса без фиксации.

• Ellevest: 0, 00 $

Портфели

Традиционный портфель Ellevest отслеживает типичные спецификации Modern Portfolio Theory (MPT), которые включают:

• Разнообразное распределение активовИнвестирование в долгосрочные ориентированные на риски целевые портфелиГендерные рекомендации в отношении инвестицийРеалистичные прогнозы с использованием симуляций Монте-Карло Консервативное управление портфелем

Клиенты Ellevest могут выбирать между традиционными портфелями или портфелями Impact, которые частично инвестируются в ориентированные на воздействие ETF и взаимные фонды, включая iShares MSCI USA ESG Select ETF и Глобальный фонд лидерства женщин Pax Ellevate. Портфолио контролируются и перебалансируются после отклонения от порогов, которые зависят от цели и горизонта. Алгоритмы ребалансировки стремятся контролировать риск портфеля, а не отслеживать распределение конкретных активов, в отличие от большинства конкурентов.

Betterment предлагает пять типов портфелей, которые также основаны на принципах MPT и / или конкретных инвестиционных темах:

• Стандартный портфель глобально диверсифицированных ETFs акций и облигаций. Социально-ответственный портфель, состоящий из холдингов, которые хорошо оценивают воздействие на окружающую среду и социальную сферу (примечание: инвестиции могут не соответствовать стандартным требованиям для этой темы). портфель, состоящий из «гибкого портфеля» ETF BlackRock, созданный из классов активов стандартного портфеля, но взвешенный в соответствии с предпочтениями пользователя

Счета для улучшений динамически перебалансируются, когда они отклоняются от запланированных целей. Кроме того, портфель становится более консервативным по мере приближения к целевой дате с целью фиксации прибылей и избежания крупных потерь. Клиенты оценят это автоматическое перераспределение, потому что у большинства инвесторов нет времени или преданности, чтобы самостоятельно реализовать эти выгодные методы.

Брокерские активы

Ellevest заполняет портфели ETFs от Vanguard, iShares, Schwab, а также взаимных фондов Pax-Ellevate и Access Capital (для портфелей Impact). Портфели улучшений содержат ETFs от iShares, Vanguard и других известных фондовых компаний, но не содержат отдельных акций.

Налоговые преимущества инвестирования

Вместо услуг по сбору налоговых убытков, Ellevest применяет «методологию минимизации налогов», которая включает в себя облигации Муни, эффективные с точки зрения налогообложения, с одновременным перебалансированием для максимизации налогооблагаемых убытков и минимизации налогооблагаемой прибыли. Счета с улучшенным налогообложением на всех уровнях финансирования получают выгоду от более традиционного обслуживания, при котором влияние потерь капитала и правил продажной продажи учитывается до продажи ценных бумаг.

Безопасность

На сайтах Ellevest и Betterment используется мощное 256-битное SSL-шифрование. Apex Clearing Corp обрабатывает средства клиентов Betterment, предоставляя доступ к страхованию Securities Investor Protection Corporation (SIPC) и частному избытку. Ellevest несет SIPC и страховку, которая покрывает до 10 миллионов долларов на одного клиента. Отпечатки пальцев, распознавание лиц и двухфакторная аутентификация доступны в приложениях Betterment iOS и Android, а также в приложениях Ellevest для iOS.

Обслуживание клиентов

Betterment пользуется небольшим преимуществом в обслуживании клиентов, так как в веб-сайт встроен чат и мобильные приложения для доступа клиентов в любое время. Служба поддержки клиентов доступна по электронной почте и телефону с 9:00 до 18:00 с понедельника по пятницу и по электронной почте с 11:00 до 18:00 по выходным. Телефонные звонки в отдел обслуживания клиентов в часы работы рынка в среднем занимали сравнительно медленные 2:21 минуты, чтобы поговорить со знающим представителем.

Ellevest прекратил работу в онлайн-чате, и большая часть текущей помощи предоставляется через часто задаваемые вопросы или по телефону поддержки клиентов. Часы работы указаны с 9:00 до 18:00 с понедельника по пятницу, и знающие представители быстро ответили на несколько звонков в часы работы рынка.

Наш дубль

Выбор между Ellevest и Betterment исключительно на основе планирования целей, управления портфелем, обслуживания счетов, сборов и обслуживания клиентов в конечном итоге идет в пользу Betterment. Betterment имеет более плавную настройку учетной записи, более надежную постановку целей и превосходное автоматизированное управление портфелем за очень низкую плату. Тем не менее, Ellevest не продвигает себя как лучший общий робот-советник для всех. Ellevest приветствует всех желающих, но в первую очередь он предназначен для женщин. Кроме того, Ellevest является конкурентоспособной с Betterment и не сильно отстает в большинстве категорий, хотя мы по-прежнему считаем, что рекомендации портфеля, как правило, слишком агрессивны для пожилых инвесторов. При этом женщины могут найти Ellevest более приветливым и актуальным, чем Betterment во многих отношениях, которые не являются конкретными критериями для наших обзоров. Однако для среднего инвестора Betterment предлагает отличное планирование целей и превосходное управление портфелем, с которым Ellevest не может сравниться.

методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.

Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.

Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.