Ваши пенсионные счета могут закончиться в наследство после вашей смерти. Но если вы стратегически выберете своих бенефициаров, вы сможете избежать этой обременительной и дорогостоящей судьбы и избавить своих наследников от многих хлопот.
Вот что вам нужно знать.
Ключевые вынос
- Активы пенсионного счета не должны проходить через завещание, если вы правильно назначаете бенефициаров. Лучше всего назвать как основных, так и альтернативных бенефициаров. Планируйте просматривать информацию о бенефициаре один раз в год или после каких-либо серьезных изменений в жизни.
Защита пенсионных счетов от завещания
Когда человек умирает, большая часть его активов замораживается до тех пор, пока его воля не будет подтверждена, все его долги будут оплачены, а бенефициары его воли определены. Это юридический процесс, известный как завещание. Процесс завещания может происходить быстро или при разочаровывающем ползании.
Однако активы пенсионного счета могут обойтись без завещания. Это включает в себя IRA, 401 (k) s, 403 (b) s и ряд менее распространенных типов пенсионных счетов. Причина: когда кто-то открывает пенсионный счет, часть документов включает в себя именование бенефициаров, одного или столько, сколько нравится владельцу счета.
Когда владелец счета умирает, финансовые учреждения, в которых хранятся счета, часто называемые хранителями, должны передать эти активы указанным бенефициарам. Договор между владельцем счета и хранителем заменяет завещание на эти активы, не допуская их наследства. Еще одна хорошая новость: в этой ситуации кредиторы не могут взять в свои руки счета для взыскания долгов.
Если пенсионные счета не проходят через завещание, кредиторы не могут взыскать с них долги.
Ошибки выбора бенефициара, которые могут стоить вам
Однако существует несколько способов, которыми пенсионные счета могут оказаться в наследственном порядке. Обычно это происходит из-за простой ошибки: испортить обозначение бенефициара. Вот несколько примеров того, как это может произойти.
Не называть вашего супруга, если это необходимо
В штатах государственной собственности - Аризоне, Калифорнии, Айдахо, Луизиане, Неваде, Нью-Мексико, Техасе, Вашингтоне, Висконсине и, в некоторых случаях, на Аляске - супруг имеет право на половину всего, что другой супруг добавляет на свой пенсионный счет во время брака, Это означает, что если владелец пенсионного счета называет других бенефициаров помимо (или вместо) своего супруга, супруг может подать иск на часть активов; это отправит счета, чтобы завещать. Во всех штатах состоящий в браке человек должен назвать своего супруга в качестве бенефициара 401 (k), если только этот супруг не подписывает специальный отказ.
Наименование траста или вашего имущества в качестве бенефициара
Любые деньги, распределенные по вашему имуществу, будут проходить через завещание. Коллекционеры счетов смогут получить свою долю до того, как получатели недвижимости получат свою долю.
Наименование несовершеннолетнего в качестве бенефициара
Чтобы избежать завещания, важно назначить кого-то, кто будет распоряжаться деньгами для любых бенефициаров, которые все еще являются несовершеннолетними, пока они не станут взрослыми. Любое финансовое учреждение может помочь в принятии закона о единообразных переводах несовершеннолетним.
Забыть имя альтернативного бенефициара
Назначение альтернативных бенефициаров может сохранить ваши счета вне досягаемости, если ваши основные бенефициары умерли или не могут получить деньги по иным причинам.
Не держать бенефициаров в курсе
Эта слишком распространенная ошибка может привести к некоторым неприятным сюрпризам после вашей смерти. Например, бывший супруг или бывший друг, который все еще числится в списке вашего бенефициара, может получить активы аккаунта, а не ваших нынешних наследников.
Суть
Пенсионные счета могут плавно и безболезненно передаваться бенефициарам, указанным в этих учетных записях, если вы избежите некоторых ошибок. Старайтесь пересматривать обозначения своих бенефициаров не реже одного раза в год или когда происходят серьезные жизненные изменения, такие как развод, повторный брак, смерть бывшего бенефициара или рождение нового.
