Что такое правонарушение?
Делинквент описывает что-то или кого-то, кто не может выполнить то, что требуется по закону, обязанности или договорному соглашению, например, неспособность произвести требуемый платеж или выполнить определенное действие.
В мире финансов и инвестиций просрочка возникает, когда физическое или юридическое лицо, имеющее договорное обязательство осуществлять платежи по долгам, такие как платежи по ссуде или проценты по облигации, не осуществляют эти платежи вовремя или регулярно, своевременно и своевременно.,
Делинквент также относится к неисполнению обязанностей или действий, ожидаемых от человека в конкретной профессии или ситуации. Например, зарегистрированный инвестиционный консультант, который помещает консервативного, ориентированного на доход клиента в высоко спекулятивную акцию, может быть признан виновным в своих фидуциарных обязанностях. Если страховая компания не предупредит универсального страхователя жизни о том, что его полис может потерять силу из-за недостаточных выплат страховых взносов, его можно считать просроченным.
Правонарушитель объяснил
В области личных финансов термин «просроченный платеж» обычно относится к ситуации, когда заемщик задерживает или просрочивает платеж, например, подоходный налог, ипотечный кредит, автокредит или счет кредитной карты.
Существуют последствия для проступка, в зависимости от типа, продолжительности и причины правонарушения. Люди, которые опаздывают с оплатой кредитной картой, могут быть вынуждены заплатить сбор за опоздание. В случае с ипотекой кредитор может инициировать процедуру обращения взыскания, если платежи по ипотеке не были обновлены в течение определенного периода времени.
- В делинквентах описывается что-то или кто-то, кто не в состоянии выполнить то, что требуется по закону, обязанности или договорному соглашению. Прекращение наступает, как только заемщик пропускает платеж по кредиту. Напротив, дефолт происходит, когда заемщик не может погасить кредит, как указано в первоначальном договоре. Большинство кредиторов позволяют просрочить кредит в течение некоторого времени, прежде чем рассматривать его в качестве дефолта.
Задержка и дефолт
В финансовом смысле просрочка наступает, как только заемщик пропускает платеж по кредиту. Напротив, дефолт происходит, когда заемщик не может погасить кредит, как указано в первоначальном договоре. Большинство кредиторов позволяют просрочить кредит в течение некоторого времени, прежде чем рассматривать его в качестве дефолта. Длительность, которую кредиторы допускают для просрочки, зависит от кредитора и типа привлеченного кредита.
Например, федеральное правительство США разрешает просрочку задолженности по студенческим задолженностям в течение 270 дней, прежде чем объявить ее дефолтом. Большинство кредиторов считают ипотечные кредиты на одну семью серьезным просроченным платежом, если они просрочили платеж на 90 дней, после чего они находятся в состоянии по умолчанию и подлежат взысканию.
Текущие и исторические показатели просрочек
Согласно статистике банков Федеральной резервной системы, уровень просроченной задолженности в США неуклонно снижался с момента достижения Великой рецессии - 7, 4% в первом квартале 2010 года - с рекордными 11, 3% только по кредитам на жилую недвижимость.
По состоянию на четвертый финансовый квартал 2018 года уровень просроченной задолженности в США составил 2, 83% по кредитам на жилую недвижимость и 0, 78% по кредитам на коммерческую недвижимость. Общий уровень просроченной задолженности по недвижимости составил 1, 79%, что является самым низким показателем со времен ипотечного кризиса в 2006 году.
Что касается прочих потребительских долгов, то уровень просроченной задолженности составлял 2, 54% по кредитам по кредитным картам в конце 2018 года, немного увеличившись с 2015 года, но все еще значительно ниже максимума в 6, 77% в 2009 году. В целом по потребительским кредитам показатель просроченной задолженности составлял 2, 34. %; в 2009 году они удвоились.
Пример из реального мира
Федеральный резервный банк Нью-Йорка обнаружил, что в четвертом квартале 2018 года просроченные студенческие кредиты США достигли нового рекорда в 166 миллиардов долларов США. Однако Федеральный резервный банк Нью-Йорка заявляет, что ставки просроченных платежей по студенческим кредитам, вероятно, занижены вдвое, а это означает, что около 333 миллиардов долларов задолженности по студенческим кредитам не обслуживалось в течение как минимум трех месяцев на конец 4 квартала 2018 года. Эта цифра подчеркивает истинную степень кризиса студенческих кредитов.
