Что такое отношение задолженности к лимиту
Отношение задолженности к лимиту - это отношение общего остатка по кредитной карте потребителя к общему количеству лимитов по кредитной карте, выраженное в процентах. Это ключевой компонент при расчете FICO-балла отдельного лица, уступающий только истории платежей в качестве индикатора кредитного риска. У отношения долга к пределу есть много других имен, включая отношение баланса к лимиту, коэффициент использования кредита или отношение долга к кредиту.
НАРУШЕНИЕ ОТНОШЕНИЯ С ДОЛГОМ
Отношение долга к лимиту обычно относится к долгу и лимитам по кредитной карте, но может также включать кредитные линии и другую возобновляемую задолженность. Расчет состоит из остатков вашей кредитной карты, разделенных на общий лимит кредитной карты. Коэффициент задолженности ниже 30% считается FICO «хорошим» и поможет улучшить кредитный рейтинг.
Соотношение долг-лимит и кредитные баллы
Соотношение долга к лимиту может быть сохранено до 30% или ниже за счет отсутствия балансов или обеспечения увеличения кредитного лимита. Более высокие кредитные рейтинги, как правило, идут рука об руку с более низкими коэффициентами задолженности к лимитам. Чем ниже коэффициент, тем лучше, поскольку высокий коэффициент предполагает, что заемщик использует большую часть имеющегося у них кредита, что может привести к финансовым проблемам, если их денежный поток станет напряженным. Чем ближе это соотношение к 100%, тем ближе потребитель к максимизации своего доступного кредита.
Отношение задолженности к лимиту составляет 30% от вашего FICO-балла, за исключением только истории платежей, которая составляет 35%. Другие компоненты включают тип вашей задолженности и количество новых кредитных счетов, каждая из которых составляет 10%, а длина открытых вами счетов составляет 15%.
Некоторые эксперты предполагают, что, поскольку отношение задолженности к лимиту рассчитывается на основе баланса на дату закрытия отчета, потребители должны попытаться полностью или частично погасить сальдо, прежде чем будут созданы отчеты по кредитной карте. Это обеспечит запись в кредитных бюро нулевого или низкого непогашенного остатка, что приведет к снижению отношения задолженности к лимиту.
Пример отношения долга к лимиту
Например, предположим, что у Боба есть три кредитные карты. Кредитная карта A имеет баланс в 1000 долларов, кредитная карта B - баланс в 500 долларов, а кредитная карта C - 2500 долларов. Максимальный лимит кредита для карты A составляет 1500 долларов США, для карты B - 1000 долларов США, а для карты C - 5500 долларов США. Коэффициент задолженности Боба составляет 50%. Если сестра Боба Барб имеет одну кредитную карту с балансом в 6000 долларов и кредитным лимитом в 24000 долларов, ее отношение долга к лимиту составляет 25%. Поэтому отношение Барб будет иметь более благоприятное влияние на ее кредитный рейтинг, чем отношение Боба будет иметь на его счет.
