Что такое сберегательный счет текущего счета (CASA)?
Сберегательный счет текущего счета (CASA) предназначен для объединения функций сберегательных и текущих счетов, чтобы побудить клиентов хранить свои деньги в банке. Это платит очень низкий или нулевой процент по текущему счету и доход выше сбережений. CASA чаще всего используется в Западной и Юго-Восточной Азии, хотя структура CASA доступна во всем мире.
Счет CASA не платит проценты - или, в некоторых случаях, низкие проценты - по текущему счету и доход выше сбережений в части сбережений.
CASA - это долгосрочный депозит, то есть он используется для повседневных банковских и потребительских нужд потребителя. Этот тип учетной записи не имеет определенной даты погашения или истечения срока действия, поэтому он действителен до тех пор, пока владелец счета нуждается в его открытии. Это в отличие от срочного депозита, который открыт в течение определенного периода времени. После даты погашения банк или учреждение выплачивает определенную сумму процентов по основному остатку.
Как работают текущие сберегательные счета (CASA)
CASA работает как обычный банковский счет, на котором средства могут быть использованы в любое время. Он объединяет в себе функции проверки и сбережения. Из-за этой гибкости CASA имеет более низкую процентную ставку, чем срочный депозит, в котором деньги откладываются для того, чтобы их не трогали в течение определенного периода времени с гарантированной процентной ставкой.
Большинство банков предлагают CASA своим клиентам бесплатно. В некоторых случаях может взиматься небольшая плата в зависимости от определенных требований к минимальному или среднему балансу. Эти типы счетов пытаются ограничить прекращение посредничества, которое происходит, когда проценты по банковским вкладам ниже, чем другие доступные краткосрочные инвестиции. CASA, как правило, является более дешевым способом привлечения средств для банка, чем выдача срочных депозитов, таких как депозитные сертификаты (CD), которые предлагают более высокие процентные ставки для клиентов.
Финансовые учреждения поощряют использование CASA, потому что оно генерирует более высокую прибыль. Поскольку проценты, выплачиваемые по вкладу CASA, ниже, чем по срочному вкладу, чистый процентный доход банка (NII) выше. Таким образом, CASA может стать более дешевым источником финансирования для банков.
Депозиты до востребования, такие как CASA, позволяют клиентам обменивать более высокую процентную ставку на более высокую ликвидность, предоставляя им немедленный доступ к своим средствам. Однако из-за неопределенности относительно того, когда вкладчик будет снимать средства, средства CASA не должны использоваться банком для долгосрочного финансирования.
Ключевые вынос
- Сберегательные счета текущих счетов (CASA) представляют собой тип срочных депозитных счетов. CASA имеет более низкую процентную ставку, чем срочные депозиты, такие как депозитные сертификаты, и, следовательно, является более дешевым источником средств для финансового учреждения. CASA сочетает в себе преимущества как текущего, так и сберегательного счетов, и это свидетельствует о конкурентном рынке, на котором банки должны предлагать новые продукты, чтобы завоевать клиентов.
Текущий счет против Сберегательного счета
Как отмечено выше, часть текущего счета CASA не приносит никаких процентов. Обычно нет никаких ограничений на депозиты или снятие. Часть сберегательного счета не имеет никаких ограничений на количество депозитов, которые может сделать владелец счета. Тем не менее, он, как правило, имеет ограничения на количество изъятий, которые может сделать человек. Это сделано для того, чтобы побудить владельцев счетов экономить. Максимально допустимое количество снятий зависит от учреждения.
Коэффициент сберегательного счета текущего счета
Процент всех банковских депозитов в CASA является важным показателем, определяющим прибыльность банка. Коэффициент CASA показывает, сколько всего депозитов банка находится как на текущих, так и на сберегательных счетах. Коэффициент можно рассчитать по следующей формуле:
Коэффициент CASA = Депозиты CASA ÷ Общая сумма депозитов
Более высокий коэффициент означает, что большая часть депозитов банка находится на текущих и сберегательных счетах, а не на срочных депозитных счетах. Это выгодно банку, потому что он получает деньги по более низкой цене. Следовательно, коэффициент CASA является показателем затрат на привлечение средств и, следовательно, отражает доходность банка или вероятность получения прибыли.
Особые соображения
Существование CASA можно рассматривать как продукт особенно конкурентных или насыщенных рынков, на которых компании, предоставляющие финансовые услуги, должны создавать постоянный поток новых продуктов и функций, которые отличают их от разных поставщиков. В настоящее время мало кто согласен с тем, что на любом рынке есть один лучший банк. Во всем мире значительная часть людей считает, что все банки и финансовые учреждения примерно одинаковы.
