Что такое защита от проникновения в строительную среду (COPE)?
COPE - это набор рисков, которые страховщики имущества рассматривают при определении, предлагать ли страховой полис. COPE, что означает «Строительство, размещение, защита и воздействие», позволяет страховщику оценивать риски страхования объекта недвижимости, что в конечном итоге определяет, будет ли создана политика.
ПРОРЫВ
Процесс страхового андеррайтинга включает идентификацию, классификацию и анализ рисков. COPE используется для определения факторов, которые могут привести к убыткам страховой компании. Страховщики встраивают эти элементы данных в свои модели оценки при прогнозировании вероятности убытков, включая потери в результате катастроф.
Почему COPE используется
Анализ местоположения здания, материалов, из которых оно было построено, возраста здания и качества систем в структуре помогает страховщику определить вероятность повреждения здания или сооружения. Например, здание с деревянным каркасом с большей вероятностью может загореться, а здания, построенные в районах, подверженных ураганам, должны быть построены из материалов, способных противостоять сильным ветрам. Старые здания подвергались длительным периодам структурных нагрузок и могли иметь устаревшие электрические и водопроводные системы.
Страховщики проверяют, кто занимает здание и как оно используется. Например, склад, занимаемый несколькими десятками рабочих, будет иметь разные риски, чем жилой комплекс с сотнями жителей. Страховщик может посчитать многоквартирный жилой дом более рискованным, чем коммерческое здание, если пожарная часть не расположена поблизости или если городская инфраструктура затрудняет получение достаточного давления воды для тушения пожара. Очень важно определить любые услуги, которые снижают риск для имущества. Сильное давление воды может означать более адекватное пожаротушение, как от внутренних спринклеров, так и от пожарных гидрантов. Защитные функции также могут снизить риск для близлежащих магазинов, домов и широкой публики. Важность защиты зависит от двух других факторов: строительство и размещение. Для объектов с низким уровнем риска в этих областях может потребоваться меньшее количество объектов, попадающих в категорию защиты
Страховщики также могут осмотреть территорию вокруг здания. Эта проблема распространяется за пределы здания и его обитателей на более неконтролируемые опасности. Собственность в зоне затопления является одним из примеров такого воздействия. Здание в зоне пожара с высокой степенью риска также представляет собой повышенное воздействие. Здания, расположенные рядом с нефтехимическими заводами или объектами, которые работают с горючими материалами, также будут считаться рискованными.
