Для состоятельных людей (HNWI) поиск правильного банка имеет первостепенное значение. При управлении такими крупными денежными суммами даже незначительные различия в доходах, сборах, вознаграждениях и льготах могут иметь существенное значение.
По этой причине большинство крупных банков имеют автономные отделы, которые обслуживают строго HNWI. Эти специальные банковские подразделения предлагают множество услуг, недоступных для традиционных клиентов, таких как специальный представитель по управлению активами, банковские услуги консьержа, льготные ипотечные кредиты, а также льготы и вознаграждения по кредитным картам.
Два из старейших и наиболее известных банков в Соединенных Штатах, JPMorgan Chase & Co. (JPM) и Wells Fargo & Company (WFC), предлагают частные банковские услуги владельцам счетов, которые поддерживают остатки выше определенных порогов. Чейз предлагает свои банковские услуги для частных клиентов, в то время как Wells Fargo назвал свою программу «Частный банк», призывая частных лиц привлекать частных клиентов.
Программы поразительно похожи. Обе функции включают ипотечные льготы, более высокую доходность на определенных депозитных счетах и более персонализированное обслуживание, но между двумя банками существуют тонкие различия, в частности, Wells Fargo устанавливает минимальный остаток на счете в 1 миллион долларов, чтобы стать частным клиентом, в то время как минимальный остаток в Chase составляет всего $ 250 000, для открытия требуется всего $ 100.
Ключевые вынос
- Хотя оба банка предлагают множество преимуществ для HNWI, все сводится к конкретным услугам, которые, по мнению клиента, могут обеспечить наибольшую выгоду. Клиент, активно участвующий в инвестициях в недвижимость и часто нуждающийся в творческом ипотечном финансировании, может обратиться к Wells Fargo. Между тем, тем, кто активно торгует акциями и больше заботится о брокерской стороне бизнеса банка, может быть лучше с JPMorgan Chase.
Chase Private Client Banking
Чейз предлагает своим клиентам Private Client Banking дисконтированные процентные ставки по ипотечным кредитам различного уровня в зависимости от общей суммы депозитов и инвестиций клиента в Chase. Эти дисконтированные ставки применяются к ипотечным кредитам с фиксированной ставкой на весь срок кредита и к ипотечным кредитам с регулируемой ставкой (ARM) до первой корректировки.
Клиенты Private Client Banking также получают скидку в размере 750 долларов на заключительные расходы. Их кредиты закрываются быстрее, потому что они получают приоритетную обработку и доступ к специальной команде старшего страховщика. Процентные скидки для частных клиентов Chase распространяются на кредитные линии (HELOC), а также на традиционные ипотечные кредиты.
В Chase частные клиенты получают услуги по управлению активами от JPMorgan. Эти услуги включают финансовые консультативные услуги, взаимные фонды, кредитование на основе ценных бумаг, аннуитеты и планирование колледжей, которые включают 529 льготных планов. Клиенты Private Client Banking получают консультанта по частным клиентам и доступ к глобальной стратегии фирмы и командам глобальных решений.
Chase предлагает доступ к своей резервной карте Chase Sapphire Reserve, которая предлагает кредит на путешествие в размере 300 долларов в год. Они также предлагают свою карту Chase Sapphire Preferred, которая набирает двойные баллы за путешествия и питание по всему миру.
Служба частного клиента Chase предлагает специального консультанта для частных клиентов, который поможет с планированием и осуществлением инвестиций.
При управлении такими крупными денежными суммами даже незначительные различия в доходах, сборах, вознаграждениях и льготах могут иметь существенное значение.
Wells Fargo Private Bank
Ипотечные вознаграждения для частных клиентов Wells Fargo охватывают разные территории. Как и в Chase, клиенты получают специальные процентные ставки, основанные на суммах депозитных счетов. Частные клиенты с существующей ипотекой, которые вносят большую сумму единовременного основного платежа, имеют возможность пересмотреть свой оставшийся остаток.
Этот процесс корректирует таблицу амортизации на оставшийся срок и позволяет большему количеству каждого последующего платежа переходить на основную сумму и проценты. Опция покупки наличными в банке позволяет клиентам воспользоваться сделками с недвижимостью только за наличные и при этом финансировать их покупку. Покупатель платит наличными за собственность, а затем может подать заявку на ипотеку в Wells Fargo в течение 90 дней. С хорошим кредитом, Частные Клиенты могут приобрести недвижимость с огромным кредитом и снизить только 10, 01%.
Частные клиенты Wells Fargo получают индивидуальное планирование благосостояния, управление инвестициями, трастовые услуги и частные банковские операции. Кроме того, клиенты с уникальными активами, такими как малый бизнес, нефть, газ и полезные ископаемые, а также инвестиционная недвижимость, имеют доступ к практическому управлению от экспертов в этих нишах.
Wells Fargo предлагает им подпись Visa Visa для частного банка, которая зарабатывает три очка за доллар, потраченный на поездки, два за еду и одно очко за все остальные покупки. Как и большинство других карт HNW, она не несет годовой платы, и льготы увеличиваются, чем больше вы тратите.
В отличие от персонализированного инвестиционного консультанта, предлагаемого Chase, Well Fargo предлагает только контактную форму для заполнения, и представитель банка позвонит вам для обсуждения. На его веб-сайте есть много информации о том, во что вы можете инвестировать, но это не делает ничего, чтобы успокоить беспокойство или добавить вид комфорта и рекомендаций, которые могут искать инвесторы-новички в своем банке.
