Финансовое планирование и управление активами представляют собой подгруппы финансового консультирования. Финансовый консультант предоставляет финансовые консультации клиентам в обмен на компенсацию. Однако определение финансового совета является чрезвычайно широким. Тип предоставляемых советов, а также предлагаемые продукты и типы обслуживаемых клиентов определяют, считаете ли вы, что вы являетесь финансовым планировщиком или управляющим.
Финансовые планировщики прежде всего помогают с планированием образа жизни. Это включает в себя бюджетирование, планирование денежных потоков и сбережения для колледжа и выхода на пенсию. Хотя список клиентов финансового планировщика может охватывать всю гамму доходов, большинство из них относятся к среднему классу и испытывают острую потребность в том, чтобы их деньги шли как можно дальше.
Менеджеры по благосостоянию, напротив, предоставляют услуги, в которых нуждаются, прежде всего, лица с высоким уровнем дохода (HNWI) и лица со сверхвысоким уровнем дохода (UHNWI), такие как планирование прироста капитала, имущественное планирование и управление рисками.
Простой способ подумать о различии между финансовым планировщиком и управляющим капиталом состоит в том, что управляющий капиталом управляет буквальным богатством, тогда как специалист по финансовому планированию управляет финансами повседневных клиентов, которые пытаются добиться успеха.
Обе карьеры привлекают ярких молодых специалистов в области финансов из ведущих колледжей и университетов, и каждая карьера имеет свои преимущества и недостатки. Например, работы по финансовому планированию более распространены, но работы по управлению активами обычно платят больше. Фирмы, занимающиеся финансовым планированием, с большей вероятностью рискуют, если у недавнего выпускника нет опыта, но фирмы по управлению активами, как правило, предлагают лучшие часы и испытывают меньше стресса.
образование
Большинство успешных специалистов по финансовому планированию и управлению активами обладают, по крайней мере, степенью бакалавра, а тот, который заработал в школе высшего ранга, такой как Чикагский университет или одна из лиг плюща, дает преимущество перед конкурентами. Кроме того, отдельные фирмы в каждой отрасли устанавливают образовательные требования для потенциальных сотрудников, а не государственных или федеральных органов лицензирования. Многие управляющие активами являются лицензированными юристами или дипломированными общественными бухгалтерами (CPA), хотя ни одно из этих требований не является обязательным. Меньше финансовых планировщиков имеют такие обозначения, но они никогда не причиняют вреда.
Стремящиеся финансовые планировщики захотят получить обозначение сертифицированного финансового планировщика (CFP). Это требует сдачи комплексного экзамена, который охватывает специальности в области финансового планирования, такие как недвижимость, управление портфелем и налоговое планирование. Обозначение CFP является огромным преимуществом в вашем резюме, и если вы занимаетесь бизнесом для себя, клиенты любят его видеть.
Менеджеры по благосостоянию могут также использовать несколько назначений, чтобы усилить свое резюме и передать доверие и опыт клиентам. Пожалуй, самым престижным является назначение Chartered Wealth Manager (CWM). Прежде чем пытаться получить это назначение, вы должны иметь трехлетний опыт работы в отрасли.
Необходимые навыки
Хотя вы можете подумать о том, чтобы стать финансовым планировщиком или управляющим капиталом из-за ваших математических навыков или умения работать на рынках, ваши способности к продажам гораздо важнее для вашего успеха. Будучи новичком, сомнительно, что ваш работодатель передаст вам работу с клиентами, особенно с теми, у кого состоятельные клиенты, которые делают людей богатыми в этих профессиях. Итак, ваш первый заказ в качестве финансового планировщика или управляющего капиталом - это стучать по тротуару и строить свою книгу бизнеса.
Помимо способности к продажам, вы должны любить рынки и не отставать от них круглосуточно, независимо от того, какой путь карьеры вы выберете. Финансы развиваются быстрее, чем когда-либо, и клиенты нуждаются в специалистах по финансовому планированию и менеджерам по управлению активами, которые энергичны и идут впереди.
Начальная зарплата
Заработная плата является своего рода неправильным, учитывая, что большинство доходов от любой карьеры приходит в виде комиссионных. Фирмы обычно предлагают небольшую базовую зарплату, чтобы помочь вам в первые месяцы создания вашей бизнес-книги. В обмен вы должны будете достичь целей продаж. Если вы не можете этого сделать, ваш работодатель вряд ли заплатит вам, чтобы вы долго прогревали место.
По данным Glassdoor, средний годовой доход управляющих капиталом на 2018 год составляет примерно 94 000 долларов. Для специалистов по финансовому планированию средняя стоимость составляет 57 000 долларов. Однако огромная гамма данных включает в себя эти средние значения, и в зависимости от производительности ваш доход может быть намного выше или намного ниже.
Работа Outlook
Согласно данным Бюро статистики труда, в период с 2016 по 2026 год объем работ по финансовому консультированию, на которые классифицируются финансовое планирование и управление активами, вырастет на 14%, что удваивает прогноз роста в 7% по всем профессиям. Подкатегория финансового планирования, как правило, тесно связана с тенденцией финансового консультирования в целом. Управление благосостоянием, напротив, демонстрирует взрывной рост, когда экономика процветает, но в период спада экономики она дает больше, чем финансовые консультации в целом.
Баланс работы / жизни
Вы можете ожидать долгие часы работы в качестве финансового планировщика или менеджера по благосостоянию. В частности, молодые специалисты по финансовому планированию тратят много времени на привлечение клиентов в первые годы своей карьеры. Один только аспект продаж работы может превышать 40 часов в неделю. Кроме того, вы все равно должны обслуживать своих клиентов и отслеживать рынок. Менеджеры по благосостоянию также должны посвятить время созданию книги бизнеса. Однако, поскольку они управляют таким количеством денег на одного клиента, для достижения успеха требуется меньшая клиентская база. В среднем, управляющий капиталом имеет лучший баланс между работой и личной жизнью, чем специалист по финансовому планированию.
Какой выбрать
Обе карьеры требуют одинакового набора навыков: вы должны уметь продавать, вы должны любить рынки, и это помогает хорошо разбираться в цифрах. Если у вас есть надежный естественный рынок HNWI, вы, возможно, захотите склониться к управлению активами, поскольку у вас будет преимущество, которым пользуются немногие молодые специалисты, а управление активами дает наилучшую возможность использовать его и быстро добиться успеха. Если ваш естественный рынок не настолько устойчив, финансовое планирование гораздо проще. Если вы продолжите трудные первые годы жизни и создадите солидную книгу о бизнесе, вы сможете наслаждаться успешной карьерой.
