Однако вы можете взять взаймы у своего 401 (k) вместо того, чтобы брать студенческий заем, и есть несколько способов использовать пенсионные сбережения для оплаты расходов колледжа.
Займи от своего 401 (к)
Вместо того, чтобы брать традиционные студенческие ссуды, вы можете финансировать свое образование в колледже, взяв ссуду из своего 401 (k). Вместо того, чтобы платить банку, вы производите выплаты основной суммы и процентов на свой пенсионный счет.
Ключевые вынос
- Если вы моложе 59½, вы не можете снять средства с 401 (k), чтобы погасить студенческий заем, не подвергаясь штрафу. Однако можно взять 401 (k) вместо того, чтобы брать студенческий заем. Менее привлекательным вариантом является снятие трудностей, хотя вы можете использовать его только для оплаты расходов на образование и облагаться штрафом и налогами. Также возможно оплатить расходы на образование с помощью средств IRA, не выплачивая досрочно. штраф за снятие денег, если вы следуете определенным правилам.
Ссуды с вашего традиционного или пенсионного счета Roth 401 (k) ограничены до 50% от остатка на вашем счете, до 50 000 долларов США. Вы можете взять несколько займов в разное время, но ваш максимальный непогашенный остаток не может превышать 50 000 долларов США. Имейте в виду, что спонсоры плана не обязаны предлагать ссуды 401 (k) и могут ограничить сумму и условия погашения менее, чем разрешено IRS.
Квалифицированные кредиты, взятые у вашего 401 (k), не облагаются подоходным налогом, при условии, что кредит погашен в течение заранее определенного периода. Как правило, заемные средства должны погашаться в течение пяти лет регулярными, практически равными платежами, по крайней мере, ежеквартально. Тем не менее, если вы служите в качестве резервиста в армии США и призваны на службу, срок вашего займа продлевается с учетом продолжительности вашей службы.
Есть также недостатки в заимствованиях из вашего 401 (k), которые необходимо учитывать. Одним из недостатков является то, что средства, снятые с вашего счета в виде займа, теряют средства из-за потенциального отложенного роста прибыли.
Возьмите Тяжелый Снятие
Менее привлекательным вариантом для оплаты расходов на высшее образование средствами из вашего 401 (k) является снятие с работы. Если вы уже учились в колледже и использовали студенческие ссуды для оплаты обучения, снятие лишних средств не может быть использовано для погашения ваших ссуд. Однако, если вы планируете посещать школу в следующем году и не можете позволить себе оплатить обучение, вы можете снять деньги с вашего 401 (k), чтобы оплатить обучение, проживание и питание, а также другие связанные с этим расходы, используя этот инструмент.
В отличие от ссуды, средства, полученные при снятии с работы, не могут быть возвращены на ваш счет 401 (k).
Кроме того, у вас может быть возможность отказаться от лишних средств, чтобы оплатить обучение и расходы на образование ребенка, супруга или иждивенца, который планирует посещать школу в течение 12 месяцев. В любом случае, если вы моложе 59, 5 лет, вы все равно будете платить 10% штраф от снятой суммы, а также облагаться подоходным налогом.
Чтобы получить право на снятие трудностей для финансирования вашего образования, вы должны соответствовать определенным критериям. Во-первых, вы должны быть в состоянии доказать, что ваша потребность немедленная и тяжелая. Студенческий заем не является немедленным расходом, потому что он уже предусматривает погашение с течением времени. Тем не менее, обучение на предстоящий учебный год действительно считается немедленным.
Чтобы ваши потребности считались тяжелыми, расходы должны быть важными и достаточно большими, чтобы их было нелегко решить, потратив еще несколько часов или исключив еженедельную ночь в кино.
Помимо оплаты за обучение в колледже, другие расходы, которые считаются немедленными, включают в себя, если вы стали инвалидом и если соответствующие медицинские расходы превышают 7, 5% от вашего скорректированного валового дохода (AGI). В этих случаях штраф не взимается в размере 10%.
Оценивая ваши потребности, администратор вашего плана оценивает любые другие активы, которыми вы располагаете, такие как чековые или сберегательные счета, инвестиции и имущественные активы. Если ликвидация одного из ваших других активов позволяет вам платить за обучение, не принимая распределения от вашего 401 (k), то ваш отказ от помощи будет отклонен.
Нажмите IRA вместо
Хотя снятие средств со счета IRA не может быть использовано для оплаты студенческих ссуд, они могут быть использованы для оплаты квалифицированного образования в соответствующем учреждении. Квалифицированные расходы включают в себя обучение, книги, проживание и питание, а также расходные материалы, среди прочего.
Суть
Прямое распределение ваших студенческих ссуд или отказ от оплаты расходов на высшее образование - не самое эффективное использование ваших пенсионных сбережений, особенно если вы моложе 59½ лет.
Заимствование у вашего 401 (k), если позволяет ваш работодатель, может быть альтернативой взятию студенческого займа, хотя важно взвесить все за и против, прежде чем сделать это. Если у вас есть IRA, вы можете сделать вывод без штрафов за квалифицированные расходы на образование в соответствующем учреждении.
