Что такое удержание в бизнесе?
Чистое удержание бизнеса - это мера того, сколько полисов есть у страховой компании в любой конкретный момент времени. Оценка отражает количество подписанных страховых планов, которые остаются в силе после вычета тех, которые были аннулированы, утрачены или переданы перестраховщику. Чистое удержание бизнеса представляет собой оборот полиса страховой компании за определенный период. Кроме того, компании будут придерживаться только избранных политик, которые считаются важными для их долгосрочных перспектив роста. Провайдер передаст другие, менее выгодные или менее выгодные планы перестраховочной компании.
Расчет чистого удержания
Расчет чистого удержания производится путем деления чистых премий, уплаченных по страховым полисам, на валовые премии по письменным планам. Чистые премии - это то, что компания оставила после вычетов, таких как стоимость андеррайтинга, уступки или иного обслуживания полиса.
Цель состоит в том, чтобы определить рост компании и сравнить количество проданных полисов с количеством, которое остается активным. Снижение чистого удержания бизнеса с течением времени говорит о том, что бизнес испытывает трудности, и ему следует обратить внимание на сокращение затрат и другие способы борьбы с этими потерями. Увеличение чистого удержания бизнеса с течением времени представляет компанию с ростом прибыли и ростом.
Другими словами, чистое удержание бизнеса измеряет силу страховой компании, показывая, что она смогла удерживать на своем счету группу полисов, в то же время адекватно управляя рисками, связанными с ведением этих счетов, без передачи их перестраховщикам.
Хотя компании стремятся к 100% удержанию, это трудно и невозможно достичь.
Важность чистого удержания
Чистое удержание бизнеса является важным показателем не только способности страховой компании продолжать писать новые полисы и держать своих клиентов, но и того, как она управляет рисками. Чтобы привлечь новых клиентов и таким образом накапливать больше прибыли, страховая компания должна признать свои сильные и слабые стороны. Есть ли у страховой компании разветвленная сеть офисов и продавцов? Предлагает ли он большую корзину страховых продуктов для различных сегментов рынка, или он сосредоточен на нескольких продуктах? Приводят ли некоторые его товарные предложения к значительным потерям?
Чтобы уменьшить подверженность рискам, связанным с политиками, которые они пишут, страховые компании часто передают полисы перестраховочным компаниям. Сдача - обычная практика с компаниями, которые предоставляют страховку владельца дома. Предприятие ограничит свою подверженность таким опасностям, как ураганы, землетрясения и лесные пожары, передав некоторые из своих страховых полисов перестраховщику. Перестраховщик возьмет на себя риск оплаты иска за часть премии взамен.
Отменив подписанный страховой план, передающая компания переместит часть возможного требования о выплате риска из столбца обязательств в столбец активов. При сниженной ответственности страховщик может продолжать подписывать страховые полисы и расширять свой бизнес. Снижение риска претензий и затрат на управление контрактами может помочь страховщику увеличить свои доходы и повысить капитализацию. Снижение обязательств увеличивает чистое удержание и указывает на финансово устойчивую компанию.
В распоряжении компаний есть несколько методов снижения риска. В случае страховой группы организация может улучшить способ управления рисками, упорядочив список перестраховщиков, которых они используют, вместо того, чтобы идти на открытый рынок, чтобы найти перестраховочную компанию. Страховщик также может улучшить свой профиль риска, диверсифицировав политику, которую он пишет. В случае страховщика имущества они могут подписывать полисы в другом географическом районе, менее подверженном претензиям за ущерб. Кроме того, компания может расширить виды политики, которые они продают, и расширить ее, чтобы включить здравоохранение, авто и другие линии покрытия.
Ключевые вынос
- Чистое удержание бизнеса - это показатель роста и силы компании в течение определенного периода. В страховании это количество полисов, остающихся после вычета отмененных, утраченных или уступленных страховых планов. Мера представляет собой оборот полиса компании только с прибыльными полисами. Сохранение в течение длительного срока. Net указывает на способность бизнеса управлять рисками и оставаться прибыльным.
Пример из реального мира
Чистое удержание является отличным показателем силы компании. Например, XYZ Insurance хочет взглянуть на чистый коэффициент удержания бизнеса в 2018 году по сравнению с пятью годами ранее, в 2013 году, чтобы увидеть, как он продвигается.
В 2013 году XYZ имела 5000 учетных записей и потеряла 500 в результате аннулирования и невозобновления, что дало бизнесу чистый коэффициент удержания в размере 90%. (5000 - 500/5000 = 0, 9 или 90%).
В 2018 году XYZ удалось добавить больше учетных записей, но не удалось сохранить столько политик. Чистый коэффициент удержания бизнеса компании снизился. XYZ имел 5500 учетных записей, но потерял 1000 из них, в результате чего чистый процент удерживания составил менее 82%. (5500 - 1000/5500 = 0, 818 или чуть менее 82%).
Этот результат может свидетельствовать о том, что в последние годы компания испытывает трудности, и ей следует искать способы сократить расходы или уменьшить свои претензии.
