Что такое учетная запись советника
Счет консультанта - это вид инвестиционного счета, в который включены инвестиционные консультационные услуги, помогающие клиенту формулировать и реализовывать инвестиционные покупки и стратегии. С ростом консультативных услуг роботов учетные записи консультантов могут включать несколько уровней обслуживания и рекомендаций. Многие платформы также обеспечивают сочетание как автоматического, так и личного взаимодействия, известного как гибридные учетные записи консультантов. Структура комиссионных любого счета консультанта, как правило, основана на активах, при этом клиент платит ежегодную комиссию в зависимости от процента активов, находящихся на счете.
BREAKING DOWN Учетная запись советника
Консультанты счетов предоставляют ряд различных услуг для инвесторов. Счета консультантов предназначены для инвесторов, которые ищут более целостный подход к инвестированию. Однако услуги консультативного счета могут широко варьироваться для инвесторов. Счета могут поддерживать целостное управление портфелем, личное финансовое планирование или целевые капитальные активы. В целом, активы, управляемые на счетах консультантов, подчиняются фидуциарным стандартам, что означает, что их инвестиционные рекомендации основаны на полном соответствии портфеля. Эти счета также обычно несут комиссию, основанную на активах, которая включает стоимость операционных транзакций и расходы на управление портфелем.
В целом по рынку счета консультантов, как правило, структурированы так, чтобы ориентироваться либо на инвесторов с высоким уровнем собственного капитала, либо на инвесторов, ищущих дисконтные платформы.
Счета с высокой чистой стоимостью
Инвесторы с высоким уровнем собственного капитала имеют преимущество в виде более широкого выбора и услуг при обращении за профессиональной финансовой консультацией и поддержкой.
Инвесторы с высоким уровнем собственного капитала могут выбирать из множества предложений по управлению личным портфелем, которые полностью контролируются финансовым консультантом за комиссионные, которые могут составлять от 1% до 5% от общей суммы активов. Инвестиционные минимумы обычно колеблются от 100 000 до 500 000 долларов.
Финансовые консультанты предлагают комплексные рекомендации по управлению портфелем с услугами, которые объединяют транзакции для акций, облигаций и фондов. Эти портфели обычно управляются с помощью широкой стратегии распределения и могут также включать финансовые услуги для не связанных с безопасностью активов, таких как имущество и произведения искусства.
Видные консультативные платформы для инвесторов с высоким уровнем дохода предлагают UBS, Morgan Stanley и JPMorgan. Эти консультативные платформы часто включают специальные промежуточные счета, которые позволяют клиенту сосредоточиться на конкретных инвестициях, таких как взаимные фонды. Платформа UBS Pace предоставляет один пример.
Отдельно управляемые счета - это вариант для высокодоходных инвесторов, которые хотят инвестировать капитал в целевые портфели, управляемые профессиональными управляющими деньгами. Платформа Fidelity с отдельными управляемыми учетными записями предлагает пример этого с многочисленными предложениями по различным стратегиям. Эти счета учитывают целевые инвестиции, а не целостное финансовое планирование. Минимальные инвестиции в Fidelity составляют от 200 000 до 500 000 долларов США. Сборы могут варьироваться от 0, 20% до 1, 10%.
Дисконтные Консультативные Счета
Инвесторы со скидкой также найдут множество консультативных счетов, которые будут взимать небольшую плату за услуги консультанта. Консультанты Robo, такие как Betterment, предлагают услуги без минимальных инвестиций. Графики многоуровневых комиссий интегрированы в процесс управления учетными записями с платформой Betterment, предлагая низкую стоимость комиссии для цифрового консультанта в размере 0, 25%, в то время как премиум-аккаунт включает комиссию в размере 0, 40%.
Профессионально управляемые дисконтные консультативные счета с минимальными инвестициями доступны в известных инвестиционных компаниях, таких как Charles Schwab и Vanguard. Эти счета предлагают роботовые консультационные услуги, а также советы по управлению активами от личного финансового консультанта.
Charles Schwab предлагает свои интеллектуальные портфельные роботизированные консультационные услуги за минимальные инвестиции в размере 5000 долларов США без комиссионных за услуги консультанта. Vanguard предлагает свои услуги по управлению личным капиталом, которые сотрудничают с финансовым консультантом за минимальные инвестиции в размере 50 000 долларов. Платформа Vanguard Personal Advisor Services предлагает низкую комиссию за счет консультанта - 0, 30%.
