Сегодня молодые инвесторы, желающие начать сберегательный план, сталкиваются с огромным количеством вариантов инвестирования. На выбор предлагаются не только тысячи продуктов и услуг, но и столько же разных фирм и поставщиков, которые продают их в различных объемах. К счастью, решить, какой тип инвестиций лучше, не так сложно, как может показаться.
Сбережения на пенсию
Исторические данные ясно показывают, что обыкновенные акции и недвижимость являются единственными двумя классами активов, которые росли быстрее, чем уровень инфляции с течением времени.
Это означает, что большинство или все ваши долгосрочные сбережения, вероятно, должны быть размещены в какой-либо форме акций, таких как отдельные обыкновенные акции и взаимные фонды акций - и, возможно, в виде недвижимости, в форме личного проживания или паевого инвестиционного фонда. который инвестирует в недвижимость, называется REIT. Крайне важно иметь возможность увеличить свою покупательную способность в пенсионных накоплениях в течение всей жизни, потому что вам понадобится каждая копейка, которую вы сможете собрать после того, как перестанете работать.
401 (K) и IRA
IRA и пенсионные планы, спонсируемые работодателем, - это лучшее место, где можно начать сберегать для выхода на пенсию. Планы, спонсируемые работодателем, часто дают соответствующие взносы, и это может значительно повысить ваши пенсионные сбережения; 50% -ое совпадение с первыми 5% ваших вкладов может привести к тому, что при выходе на пенсию у вас в кармане останутся десятки тысяч долларов.
Большинство финансовых экспертов советуют молодым людям использовать Roth IRA вместо традиционной IRA, потому что - хотя вы не получаете налоговых льгот от своих взносов - и ваши вклады, и все, что они зарабатывают, будут расти без налогов до выхода на пенсию, и вы не будете платить любой налог на снятие средств.
Функции Roth также доступны во многих квалифицированных планах, таких как планы 401 (k). Деньги в традиционных IRA и 401 (k) s облагаются налогом по вашей ставке подоходного налога с физических лиц, когда вы снимаете их при выходе на пенсию, и вы обязаны снимать определенную сумму, начиная с 70½ лет, независимо от того, нужна она вам или нет. В конечном счете, комбинацию безналогового роста Рота (и не требующего снятия средств) в сочетании с превосходной прибылью, размещаемой акциями, практически невозможно преодолеть с течением времени.
Ключевые вынос
- У молодых инвесторов есть самый ценный ресурс - время. Сложные проценты и реинвестирование дивидендов являются проверенными методами создания долгосрочных активов. Вот как Уоррен Баффет сделал свое состояние. Дневная торговля выглядит желанным образом жизни и может действительно приносить доход выше рыночного, но большинство инвесторов, использующих эту стратегию, полностью теряют свои пенсионные счета. Для отдельных инвесторов практически невозможно победить рынок в течение длительного периода. Недвижимость может быть хорошим инвестиционным выбором, если инвестор будет оставаться там дольше пяти лет. IRA и 401 (k) - это очень хороший инвестиционный выбор, если ваш работодатель подойдет.
Покупка дома
Традиционная финансовая мудрость обычно диктует, что дом - это одна из лучших инвестиций, которую вы можете купить, но правда ли это, зависит от нескольких переменных. Продолжительность вашего проживания и текущий рынок жилья будут сильно влиять на эту проблему, а также на текущую ситуацию с процентными ставками, цены на аренду и ваше личное финансовое положение.
Сбережения для колледжа
Планы 529: В каждом штате есть такой тип сберегательного плана колледжа, который позволяет вам откладывать деньги на высшее образование. (На самом деле, теперь он также охватывает частное образование K-12, но это, вероятно, не будет вашей проблемой.) Средства могут быть распределены между различными инвестиционными вариантами и будут расти без налога до тех пор, пока они не будут отозваны для оплаты за квалифицированное высшее образование. расходы на образование. Пределы взносов для этих планов довольно высоки, и они также могут обеспечить сбережения в виде подарков и налога на недвижимость для состоятельных доноров, которые хотят сократить свои облагаемые налогом активы.
Образовательные сберегательные счета Coverdell: этот тип сберегательного счета колледжа является еще одним вариантом для тех, кто хочет использовать более самостоятельный подход к выбору своих инвестиций. Годовой лимит взносов в настоящее время составляет 2000 долларов США в год, но он все еще может быть жизнеспособной альтернативой, если вы хотите приобрести конкретную инвестицию, которая не предлагается в плане 529.
Сберегательные облигации США: это еще одна альтернатива для консервативных инвесторов, которые не хотят рисковать своей основной суммой. Проценты, которые они получают, также не облагаются налогом, если они используются для расходов на высшее образование.
Краткосрочные инвестиции
Альтернативы для ваших краткосрочных денежных средств, таких как чрезвычайный фонд, практически одинаковы, независимо от вашего возраста. Фонды денежного рынка, сберегательные счета и краткосрочные компакт-диски могут обеспечить безопасность и ликвидность ваших свободных денег. Сумма, которую вы удерживаете в этих инвестициях, будет зависеть от вашего личного финансового положения, но большинство экспертов рекомендуют хранить достаточно, чтобы покрыть как минимум три-шесть месяцев расходов на проживание.
Молодые инвесторы должны понимать, что в течение длительного периода времени, такого как их рабочие годы, инвестиции в ETF, которые отслеживают рынок и позволяют дивидендам и росту интереса, почти всегда побеждают краткосрочную стратегию торговли акциями. Хотя доходность может быть высокой, большинство дневных трейдеров разоряются в течение года. В худшем случае они теряют всю основную сумму и даже могут в конечном итоге причитаться из-за своего брокерского интереса на маржинальных сделках.
Суть
Самое важное решение, которое вы можете принять в молодости, - это привыкнуть регулярно экономить. То, что вы вкладываете в дела, меньше, чем тот факт, что вы решили инвестировать. Правильные инвестиции для вас будут зависеть в значительной степени от ваших личных инвестиционных целей, толерантности к риску и временного горизонта.
