Это лучшие цены на компакт-диски, которые доступны на национальном уровне благодаря нашему исследованию более чем 200 банков и кредитных союзов, которые предлагают компакт-диски клиентам по всей стране. В тех случаях, когда более чем одно учреждение имеет одинаковую максимальную ставку, мы ставим компакт-диски по приоритетам на кратчайший срок, а затем на компакт-диск, требующий меньшего минимального депозита, и, если он все еще остается равным, из-за которого CD получает более мягкий штраф за досрочное изъятие.
Лучшие текущие цены на CD:
- Лучший 3-месячный CD: Chevron Federal Credit Union - 1, 75% APY Лучший 6-месячный CD: CommunityWide Federal Credit Union - 2, 05% APY Лучший 9-месячный CD: SRP Федеральный кредитный союз - 2, 50% APY Лучший 12-месячный CD: Quontic Bank - 2, 20% APY Лучший 18-месячный CD: НАСА Федеральный кредитный союз - 2, 50% APY Лучший 2-летний CD: XCEL Федеральный кредитный союз - 2, 50% APY Лучший 3-летний CD: Садосберегающий федеральный кредитный союз - 2, 53% APY Лучший 4-летний CD: Hiway Federal Credit Union - 2, 70% APY Лучший 5-летний CD: Affinity Plus Федеральный кредитный союз - 3, 00% APY
Вы можете найти наш полный список самых высоких ставок CD в этой таблице, в которой указаны 10 лучших ставок для каждого основного термина CD. В электронной таблице также содержатся сведения о минимальных депозитах, штрафах за досрочное снятие средств и любые примечания о требованиях для вступления в кредитный союз, если это применимо.
Сколько платят компакт-диски?
Хотя средний показатель по стране является хорошим индикатором направления ставок и того, насколько они изменились за определенный период времени, они не являются тем, что вы должны учитывать при покупке компакт-дисков. Вместо этого ищите самые высокие общенациональные показатели, которые намного выше средних показателей по отрасли.
Возьмите однолетние компакт-диски, например. Текущий средний показатель по стране составляет всего 0, 49% годовых (APY). Сегодняшнее высокооплачиваемое учреждение, тем не менее, заплатит вам 2, 25% годовых за одно и то же годовое обязательство - более чем в четыре раза больше. Аналогичным образом, для трехлетних компакт-дисков в настоящее время вы можете заработать 2, 53% годовых, а не 0, 75% годовых.
Как работает CD?
Открытие CD очень похоже на открытие любого стандартного банковского депозитного счета. Разница в том, что вы соглашаетесь, когда подписываете пунктирную линию (даже если эта подпись теперь цифровая). После того, как вы просмотрели и определили, какие компакт-диски вы откроете, завершение процесса заблокирует вас в четырех вещах.
- Процентная ставка: заблокированные ставки являются положительными в том смысле, что они обеспечивают четкую и предсказуемую доходность вашего депозита в течение определенного периода времени. Банк не может впоследствии изменить ставку и, следовательно, уменьшить свой заработок. С другой стороны, фиксированный возврат может причинить вам вред, если впоследствии ставки существенно возрастут, и вы потеряли возможность воспользоваться более высокооплачиваемыми компакт-дисками. Термин : это срок, в течение которого вы соглашаетесь оставить свои денежные средства на хранение, чтобы избежать какого-либо штрафа (например, 6-месячный CD, 1-летний CD, 18-месячный CD и т. Д.) Срок заканчивается «датой погашения, », Когда ваш CD полностью созрел, и вы можете вывести свои средства без штрафных санкций. Принципал: За исключением некоторых специальных компакт-дисков, которые допускают дополнительные депозиты, это сумма, которую вы соглашаетесь внести на компакт-диск во время открытия. Учреждение: Банк или кредитный союз, в котором вы открываете свой компакт-диск, определит аспекты соглашения, такие как штрафы за досрочное снятие средств (EWP) и будет ли ваш компакт-диск автоматически реинвестирован, если вы не предоставите другие инструкции в момент погашения.
Как только ваш CD будет создан и профинансирован, банк или кредитный союз будет администрировать его, как и большинство других депозитных счетов, с ежемесячными или ежеквартальными отчетными периодами, бумажными или электронными отчетами и, как правило, ежемесячными или ежеквартальными процентными выплатами, депонируемыми на ваш баланс CD, где интерес будет составлять.
Плюсы и минусы компакт-дисков
Pros
-
Предлагает более высокую ставку, чем вы можете заработать с помощью сберегательного или денежного счета
-
Выплачивает гарантированную, предсказуемую норму прибыли, избегая волатильности и потерь, которые возможны с акциями и облигациями
-
Федерально застрахован, если открыт в банке FDIC или кредитном союзе NCUA
-
Может помочь отразить соблазны расходования средств, так как раннее снятие средств влечет за собой штраф
Cons
-
Не может быть ликвидировано до наступления срока платежа без штрафов за досрочное снятие средств
-
Обычно зарабатывает меньше, чем акции, а облигации могут со временем
-
Зарабатывает фиксированную доходность независимо от того, растут ли процентные ставки в течение срока
Что такое CD-лестница и почему я должен ее собрать?
У инвесторов Smart CD есть особая тактика для того, чтобы застраховаться от изменения ставки с течением времени и максимизировать свою прибыль. Он называется CD Ladder и позволяет вам получить доступ к более высоким ставкам, предлагаемым 5-летними условиями CD, но с учетом того, что часть ваших денег становится доступной каждый год, а не каждые 5 лет. Вот как это сделать.
Вначале вы берете сумму денег, которую хотите инвестировать в компакт-диски, и делите ее на пять. Затем вы помещаете одну пятую часть средств в годовой компакт-диск с лучшим заработком, еще одну пятую часть - в двухлетний компакт-диск, еще один - в трехлетний компакт-диск и т. Д. Через пятилетний компакт-диск. Допустим, у вас есть в наличии 25 000 долларов. Это даст вам пять компакт-дисков различной длины, каждый стоимостью 5000 долларов.
Затем, когда первый CD созревает через год, вы берете полученные средства и открываете первоклассный 5-летний CD. Год спустя ваш первый двухлетний компакт-диск вступит в силу, и вы вложите эти средства в другой пятилетний компакт-диск. Вы продолжаете делать это каждый год, независимо от того, какой CD созревает, до тех пор, пока не получите портфель из пяти CD, каждый из которых зарабатывает 5-летние APY, но один из них имеет срок погашения каждые 12 месяцев, что делает ваши деньги более доступными, чем если бы все он был заперт на целых пять лет.
Что считается хорошим показателем для CD
Когда процентные ставки очень низкие, трудно найти один компакт-диск, предлагающий значительно более высокую доходность, чем другие компакт-диски. Существует целый ряд факторов, которые влияют на доходы от CD, и инвесторы CD могут предпринять шаги для максимизации прибыли от инвестиций.
Что делает компакт-диски привлекательными для инвестиций, так это не их доходность, а их безрисковая природа. В зависимости от предлагающего их финансового учреждения компакт-диски застрахованы либо Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), либо Национальной администрацией кредитного союза (NCUA), и для рядового инвестора доступно несколько более безопасных инструментов.
Минимальные суммы за компакт-диски обычно составляют 500 долларов, а минимальные сроки - 30 дней, хотя большинство компакт-дисков имеют срок погашения от шести месяцев до пяти лет. Большие депозиты и более длительные сроки обычно приносят более высокие процентные ставки, хотя рекламные сертификаты часто нарушают это общее правило. Процентные ставки, доступные на компакт-дисках, как правило, немного выше, чем текущий уровень инфляции, определяемый индексом потребительских цен (ИПЦ), так что практически любая ставка выше этой - хорошая сделка. Онлайновые банки и кредитные союзы часто предлагают несколько более высокие процентные ставки, чем традиционные фирмы.
Максимизация доходности вашего CD
Внимательно проверьте расчет процентов и график платежей. Преимущество в том, что проценты рассчитываются и накапливаются чаще, со временем накапливаются, так что ищите компакт-диск, который предлагает больше, чем просто ежегодное начисление процентов.
В то время как CD традиционно являются инвестициями с фиксированной ставкой, CD с переменной ставкой существуют. Если вы считаете, что процентные ставки могут значительно возрасти, вы можете воспользоваться сертификатом, процентная ставка которого корректируется в течение срока действия компакт-диска.
Проиндексированные или структурированные компакт-диски предлагают вам шанс заработать процент от прибыли на фондовом индексе или товарном индексе. Это может привести к гораздо более высокой доходности, чем у традиционных компакт-дисков, а также к большему риску.
