Что такое банковский курс?
Банковская ставка - это процентная ставка, по которой центральный банк страны предоставляет ссуды местным банкам, часто в форме очень краткосрочных кредитов. Управление банковской ставкой - это метод, с помощью которого центральные банки влияют на экономическую активность. Более низкие банковские ставки могут помочь расширить экономику за счет снижения стоимости средств для заемщиков, а более высокие банковские ставки помогают царствовать в экономике, когда инфляция выше желаемой.
Банковский курс
Как работают банковские курсы
Банковская ставка в Соединенных Штатах часто упоминается как ставка по федеральным фондам или учетная ставка. В Соединенных Штатах Совет управляющих Федеральной резервной системы устанавливает учетную ставку, а также резервные требования для банков.
Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC) покупает или продает казначейские ценные бумаги для регулирования денежной массы. Вместе ставка федеральных фондов, стоимость казначейских облигаций и резервные требования оказывают огромное влияние на экономику. Таким образом, управление денежной массой называется денежно-кредитной политикой.
Особые соображения: ставка дисконта против Ночная ставка
Ставку дисконтирования, или банковскую ставку, иногда путают с ставкой овернайт. В то время как банковская ставка относится к ставке, которую центральный банк взимает с банков за заем средств, ставка овернайт относится к ставке, которую банки взимают друг с другом, когда они занимают средства между собой. Банки занимают деньги друг у друга, чтобы покрыть недостатки в своих резервах.
Банковская ставка важна, поскольку коммерческие банки используют ее как основу для того, что они в конечном итоге будут взимать со своих клиентов за кредиты.
Банки обязаны иметь определенный процент своих депозитов под рукой в качестве резерва. Если в конце дня у них недостаточно наличных средств для удовлетворения своих резервных требований, они одалживают их в другом банке по ставке овернайт. Если учетная ставка падает ниже ставки овернайт, банки обычно обращаются к центральному банку, а не друг к другу, чтобы занять средства. В результате ставка дисконтирования может подтолкнуть ставку овернайт вверх или вниз.
Поскольку банковская ставка оказывает такое сильное влияние на ставку овернайт, она также влияет на ставки потребительского кредитования. Банки выставляют своим лучшим, наиболее кредитоспособным клиентам ставку, очень близкую к ставке овернайт, а другим клиентам - чуть выше.
Например, если банковская ставка составляет 0, 75%, банки, вероятно, будут взимать относительно низкие процентные ставки своих клиентов. Напротив, если учетная ставка составляет 12% или аналогичную высокую ставку, банки собираются взимать с заемщиков сравнительно более высокие процентные ставки.
