Ellevest - это роботизированная консультативная служба, специально разработанная для женщин-инвесторов с целью устранения гендерных различий в деньгах. Движущая сила фирмы, Салли Кравчек, считает, что большинство инвестирующих фирм разрабатывают портфели преимущественно для мужчин, игнорируя особые потребности женщин.
В статье, объявившей о запуске Ellevest, опубликованной еще в 2015 году, Кравчек сказал: «Женщины не инвестируют в той же степени, что и мужчины: меньший процент из нас начал сберегать на пенсию, чем мужчины, мы сэкономили меньше на пенсию, и мы храним 68% наших денег наличными ». Она призывает женщин просить повышения и начать инвестировать как можно скорее, чтобы воспользоваться преимуществами компаундирования. Ее видение с Ellevest состояло в том, чтобы изменить основной инвестиционный продукт, чтобы удовлетворить потребности женщин, а не менять женщин, чтобы заставить их инвестировать больше, как мужчин.
У Ellevest есть три уровня управления инвестициями. Наш обзор посвящен цифровому предложению компании, хотя клиентам, которые соответствуют требованиям, предоставляется возможность перейти на счета, которые предлагают дополнительную помощь от финансового планировщика и карьерного тренера за дополнительную плату.
Pros
-
Платформа включает в себя простой сайт и мобильное приложение
-
Портфели могут быть изменены, чтобы сделать их более или менее агрессивными, в зависимости от цели
-
Вы можете управлять несколькими целями в одном аккаунте
-
Ellevest помогает снизить общее налогообложение вашего портфеля
Cons
-
Только индивидуальные учетные записи включены. Нет трестов или совместных аккаунтов
-
Платформа предоставляет странно агрессивные рекомендации для пожилых клиентов
-
Открытая попытка апеллировать к женщинам неуклюже делается в некоторых местах
-
Портфели не могут быть изменены намного, кроме корректировки уровня риска
Настройка учетной записи
1, 9Несмотря на то, что женщины находятся в центре внимания, Ellevest приветствует клиентов всех гендерных идентичностей и гендерных выражений. Папы, мужья, братья и другие друзья-мужчины также могут открывать счета. Платформа использует кривые заработной платы с учетом гендерных факторов и данные о продолжительности жизни для обоснования прогнозов при планировании целей. Планируя выход на пенсию, вы увидите, что женщины будут продолжать жить дольше, поощряя женщин иметь достаточно накопленных денег для тех долгих лет после оплачиваемой работы.
В действия, которые вы проходите, чтобы настроить учетную запись, есть некоторое положительное подкрепление. Например, каждый потенциальный клиент умный и успешный по умолчанию.
Вас спрашивают о доходе домохозяйства, а затем просматривают список других учетных записей, чтобы Ellevest мог составить полную картину ваших активов. Ввод оценок для остатков на счетах в IRA, 401 (k) s, облагаемых налогом инвестиционных счетов, чеков и сбережений помогает алгоритму Ellevest моделировать ваше финансовое положение в соответствии с целями, которые вы определили.
Следующий шаг - просмотреть список целей, предложенных Ellevest, и выбрать те, которые вы хотите. Ellevest называет это страницей «шоппинга» - и это один из случаев, когда попытка обратиться к женщинам кажется немного неуклюжей. Несмотря на это, процесс постановки целей является простым, хотя и несколько к сожалению названным. Вы просто нажимаете на цели, которые вы хотите запланировать, и, когда вы закончите, вы устанавливаете приоритеты для целей. Ellevest предлагает итоги для ваших целей, принимая во внимание вашу текущую зарплату и другие активы. Некоторые цели могут быть отредактированы, такие как «Чрезвычайный фонд», но другие, такие как «Build Wealth», не могут.
После того, как вы утвердили цели для своего аккаунта, вам будет предложено распределение активов предлагаемого портфеля. Вы можете увидеть конкретные ETF и взаимные фонды, предлагаемые до финансирования портфеля.
Ellevest имеет низкую оценку в этой категории, потому что содержимое до прозрачности является лишь частично прозрачным, а портфели не настраиваются.
Постановка целей
3, 4Создание богатства является одной из основных целей, которые Ellevest продвигает. Все услуги Ellevest направлены на достижение целей инвестирования, а не на превышение рыночного индекса. Вы можете инвестировать в несколько целей одновременно, таких как выход на пенсию, первоначальный взнос на жилье и открытие собственного бизнеса. Ellevest просматривает ваш профиль, цели и сроки, а затем рекомендует конкретные портфели, целевые суммы, активы в наличии и другие факторы для создания индивидуального инвестиционного плана.
Как только ваши различные цели определены, вы можете поиграть с предположениями, чтобы выяснить, как их всех достичь. Вы можете увидеть, что вам нужно продвигать одну из своих целей дальше в будущее, чтобы максимизировать возможность достижения другой краткосрочной цели. Эта общая большая картина особенно ценна для людей с множественными целями и ограниченными ресурсами, а это большинство из нас.
Одним из сюрпризов при просмотре этого сайта было агрессивное портфолио, рекомендованное для людей старше 60 лет с 20-летним периодом роста благосостояния. Это может быть связано с тем, что модель придает больший вес средней продолжительности жизни женщин. Тем не менее, очень похожий портфель был рекомендован для потенциального клиента в возрасте 30 лет. В то время как женщин, возможно, необходимо поощрять брать на себя риски для роста портфеля, большинство правил управления портфелем предполагают, что кто-то старше 60 лет должен быть в основном сосредоточен на сохранении капитала.
Специальных возможностей для планирования колледжа не существует, хотя к определенным целям, которые вы можете запланировать, относятся «Дети», «Дом», «Чрезвычайный фонд», «Начало бизнеса», «Разориться и разбогатеть»
Сервисы аккаунта
2, 6Один из самых интригующих и уникальных услуг, предлагаемых Ellevest, предназначен для тех, кто переворачивает 401 (k) или 403 (b) со спонсируемой работодателем учетной записи. После загрузки выписки по текущему счету из существующего пенсионного плана Ellevest проводит подробный анализ вашего текущего плана 401 (k) или 403 (b), включая информацию о том, сколько вы платите в виде сборов, варианты инвестирования и какие консультативные услуги могут быть доступны. тебе. После тщательного анализа Ellevest отправит вам электронное письмо с просьбой сообщить, отвечает ли вам продление срока действия учетной записи.
Финансирование портфеля просто. Вы можете настроить автоматические депозиты на свой счет в Ellevest два раза в месяц, ежемесячно или ежеквартально. Вы также можете внести часть зарплаты прямо на свой счет в Ellevest. В настоящее время через Ellevest нет банковских или кредитных карт.
Ellevest использует так называемую методологию минимизации налогов Ellevest, включая эффективные с точки зрения налогообложения облигации муни в налогооблагаемых портфелях и перебалансировку, чтобы максимизировать налогооблагаемые убытки и минимизировать налогооблагаемую прибыль, когда это возможно. Ellevest не рекламирует это как сбор налогов, но эффект тот же. Вам не нужно заботиться о налоговом управлении портфелем, только о финансировании.
Содержание портфолио
3, 5Как и многие робо-консультации, Ellevest создает набор инвестиционных портфелей на основе критериев, которые вы вводите в алгоритм. Они в основном состоят из ETFs от Vanguard, iShares, Schwab и других, а также взаимных фондов. Вы можете выбрать портфель результатов, который частично инвестируется в ориентированные на воздействие ETF и взаимные фонды, такие как iShares MSCI USA ESG Select ETF и Глобальный фонд женского лидерства Pax Ellevate. Например, Глобальный фонд женского лидерства Pax Ellevate позволяет женщинам инвестировать в компании, которые инвестируют в гендерное разнообразие и женское лидерство. Вариант с портфелем результатов - это та сфера, в которой обязательство Ellevest по оказанию особой помощи женщинам в инвестициях звучит как подлинное и поражает идеей.
Управление портфелем ценных бумаг
2, 7Ellevest уделяет особое внимание контролю рисков и контролирует портфели. Портфели перебалансируются только в том случае, если они отошли от своего распределения активов за пределы предварительно определенных пороговых значений, характерных для цели и временного горизонта инвестиций. Контроль риска портфеля более важен для методологии ребалансирования Ellevest, чем жесткое управление распределением конкретных активов. Однако если ваш портфель отстает от заявленной цели, Ellevest предлагает вам внести соответствующие коррективы, например перенести дату достижения цели в будущее или сделать более крупные и более частые депозиты.
Пользовательский опыт
3, 5Мобильный опыт
Веб-интерфейс Ellevest поддерживает мобильную связь, и есть собственное приложение для iOS. Пользователи Android должны будут перейти на сайт Ellevest на своем мобильном устройстве. Однако в приложении для iOS отсутствуют некоторые функции отслеживания целей на веб-сайте, поэтому лучше использовать мобильный Интернет.
Опыт рабочего стола
Веб-сайт часто использует раскрывающиеся меню, чтобы минимизировать ошибки при вводе данных. Вы можете легко просмотреть обзор всей своей учетной записи или нажать на ярлыки целей в верхнем баннере, чтобы посетить каждый из них в отдельности.
Обслуживание клиентов
3, 6Ellevest прекратила свою работу в онлайн-чате, поэтому помощь предоставляется в основном из часто задаваемых вопросов на веб-сайте или по телефону в службу поддержки. Время для телефонных звонков ограничено (с 9:00 до 18:00 по восточному времени), но на наши тесты быстро ответил отвечающий. Ellevest также предоставляет поддержку с помощью текстовых сообщений и Facebook Messenger.
Если вы перешли на учетную запись Premium или Private Wealth, у вас есть доступ к финансовым планировщикам и карьерным тренерам.
Образование и безопасность
4, 2На сайте легко ориентироваться, и многие вопросы описаны в разделе часто задаваемых вопросов в разделе поддержки. На сайте есть несколько статей и видео, а также онлайн-журнал, в котором собраны советы, ориентированные на женщин и советы по карьере, и которые ежедневно обновляются. Журнал содержит одноминутные видеоролики с г-жой Кравчек, а контент публикуется на различных социальных сетях.
Веб-сайт и мобильное приложение используют высокий уровень безопасности с двухфакторной аутентификацией и шифрованием. Когда вы инвестируете через Ellevest, ваши активы находятся в собственности Folio, брокера-дилера / хранителя, который имеет избыточную страховку Securities Investors Protection Corporation (SIPC), которая покрывает до 10 миллионов долларов на клиента.
Комиссии и сборы
3, 1Плата за учетную запись в цифровом формате включает в себя ежегодную плату в 0, 25% за активы, находящиеся под управлением за пределами чрезвычайного фонда. Чрезвычайные фонды хранятся наличными, и плата за управление не взимается. Кроме того, существуют комиссионные за базовые ETF и взаимные фонды, которые варьируются от 0, 06% до 0, 17% для основных портфелей и от 0, 13% до 0, 20% для портфелей Impact.
- Ежемесячные затраты на управление портфелем на 5000 долларов: 1, 04 доллара. Ежемесячные расходы на управление портфелем на 25 000 долларов: 5, 21 месяца. Стоимость управления портфелем на 100 000 долларов: 20, 83 доллара.
Ellevest хорошо подходит для вас?
Хотя Ellevest приветствует всех желающих, он разработан с учетом одиноких женщин. Это освежает большую часть времени и даже остро, когда дело доходит до портфеля воздействий, но это несколько граничило с реальными для этого рецензента. Ellevest еще относительно молод как платформа, запущенная в 2017 году. Расширение прав и возможностей женщин для инвестирования - отличная цель, и подход компании будет продолжать развиваться таким образом, чтобы достигать этой цели, избегая при этом некоторых ловушек гендерного подхода. Ellevest делает правильный тон, когда дело доходит до часто задаваемых вопросов на веб-сайте и большей части общего пользовательского опыта.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
