Если вы заработали более 800 кредитных баллов - молодец. Это демонстрирует кредиторам, что вы являетесь исключительным заемщиком, и значительно превышает средний показатель потребителей в США. В дополнение к правам хвастовства, кредитный рейтинг более 800 может дать вам право на лучшие предложения и быстрое одобрение при подаче заявки на новый кредит. Вот то, что вам нужно знать, чтобы максимально использовать этот кредитный рейтинг более 800.
Ключевые вынос
- Кредитный рейтинг более 800 показывает кредиторам, что вы являетесь исключительным заемщиком. Вы можете претендовать на более выгодные условия ипотеки и автокредитования с высоким кредитным рейтингом. Вы также можете претендовать на кредитные карты с лучшими вознаграждениями и льготами, такими как доступ в залы ожидания в аэропорту и бесплатные завтраки в отеле.
Основы кредитного рейтинга
Во-первых, переподготовка по кредитным рейтингам. Кредитный рейтинг - это трехзначное число, которое суммирует ваш кредитный риск на основе ваших кредитных данных. Наиболее распространенной кредитной оценкой является оценка FICO, которая рассчитывается с использованием пяти основных категорий кредитных данных из ваших кредитных отчетов. Вот они, а также какой процент балла они составляют.
- История платежей (35%). Оплатили ли вы свои прошлые счета вовремя задолженность (30%). Сколько кредитов и сколько кредитов вы используете Длина кредитной истории (15%). Как долго у вас был кредит Credit Mix (10%). Типы кредитов, которые у вас были (например, ипотека, автокредит, кредитные карты) Новый кредит (10%). Частота кредитных запросов и открытия новых счетов
Баллы FICO основаны на различной информации в вашем кредитном отчете, но они не учитывают ваш возраст, образование, историю работы, пол, доход, семейное положение, расу или почтовый индекс.
В то время как у каждого кредитора есть свои собственные стандарты кредитного риска, следующая таблица FICO - это общее руководство к тому, что представляет каждый диапазон баллов:
Клуб 800-плюс растет
Сегодня средний балл FICO в США составляет 704 - самый высокий показатель с тех пор, как FICO начал отслеживать распределение баллов. После достижения минимума 686 в октябре 2009 года средний показатель по FICO по стране увеличивался в течение восьми лет подряд, что представляет собой устойчивую тенденцию к повышению кредитного качества США.
Есть также больше людей, набравших баллы в очень высоком диапазоне супер-прайм выше 800. По состоянию на апрель 2018 года, 21, 8% потребителей в настоящее время набрали от 800 до 850 баллов по сравнению с 20, 7% в предыдущем апреле. Согласно FICO, несколько факторов способствовали более высокому среднему и большему количеству потребителей, набравших более 800 баллов, в том числе:
- Меньше профилей имеют негативные пятна. В 2014–2018 гг. Процент потребителей со сторонними коллекциями неуклонно снижался. Так как история платежей составляет 35% от подсчета баллов FICO, снижение просроченных платежей является очевидным фактором роста. Люди ищут кредит ответственно. Процент потребителей с одним или несколькими «жесткими» запросами достиг четырехлетнего минимума в апреле 2018 года. Было показано, что увеличение количества запросов свидетельствует о повышенном риске погашения. Потребительское образование, кажется, помогает. Исследование, проведенное FICO и Салли Мэй в феврале 2018 года, показало, что потребители, которые часто проверяют свои оценки FICO, больше любят иметь более высокие кредитные оценки и принимать лучшие финансовые решения.
Преимущества более 800 кредитных баллов
Вы много работали для этого 800-плюс кредитный счет, поэтому убедитесь, что вы делаете большую часть его. В дополнение к правам хвастаться, ваш исключительный кредитный рейтинг позволяет вам воспользоваться несколькими финансовыми преимуществами, включая:
У вас больше шансов получить одобрение при подаче заявки на новый кредит.
Имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг указывает на вашу кредитоспособность и вероятность того, что вы вернете деньги, которые вы одолжили. Если у вас высокий кредитный рейтинг, кредиторы будут считать вас менее рискованным, что означает, что вы, скорее всего, будете одобрены для получения кредитной линии или займа.
Вы будете иметь право на более низкие процентные ставки и более высокие кредитные лимиты.
С кредитным рейтингом более 800, вы, скорее всего, погасите свои долги, поэтому кредиторы могут предложить вам лучшие предложения. Это верно, если вы получаете ипотечный кредит, автокредит или пытаетесь получить более высокую процентную ставку по своей кредитной карте.
В общем, вам автоматически будут предложены более выгодные условия по ипотечному или автомобильному кредиту, если у вас будет исключительный кредитный рейтинг (при условии, что все остальное в порядке). Если у вас есть существующий кредит, вы можете рефинансировать по более выгодной ставке сейчас, когда у вас высокий кредитный рейтинг. Как и любой реффи, сначала разберитесь с числами, чтобы убедиться, что этот шаг имеет финансовый смысл.
Кредитные карты отличаются, и вам, возможно, придется попросить более выгодную сделку, особенно если у вас была карта на некоторое время. Если ваш кредитный рейтинг недавно превысил диапазон 800 с лишним, или вы никогда раньше не внимательно изучали свои условия, позвоните своим существующим кредитным эмитентам, дайте им знать ваш кредитный рейтинг и спросите, могут ли они снизить процентную ставку или увеличить свою кредитную линию. Даже если вам не нужен более высокий лимит, это может облегчить поддержание хорошего коэффициента использования кредита (сколько вы должны по сравнению с вашим доступным кредитом).
Вы будете иметь право на лучшие кредитные карты с лучшими наградами.
Использование той же кредитной карты, которую вы использовали в течение десятилетий, может быть полезным с точки зрения продолжительности кредитной истории, но вы можете упустить ценные преимущества. Имея кредитный рейтинг более 800, вы можете претендовать на льготы, такие как доступ в залы ожидания в аэропорту (отлично, если у вас длительный переезд), бесплатный завтрак в отелях и возможность зарабатывать наличные и мили за полеты по более быстрому тарифу - для Например, полторы мили за доллар, потраченные вместо стандартной одной мили за доллар.
Один из простых способов найти более выгодную сделку - позвонить в действующий эмитент кредитной карты и спросить, имеете ли вы право на получение другой карты с лучшими вознаграждениями и преимуществами. Если это так, ваш эмитент может объяснить процесс подачи заявки (это может быть чем-то, что вы можете сделать по телефону или через Интернет) и заставить вас переключиться на новую карту. Вы также можете исследовать кредитные карты онлайн, чтобы найти ту, которая лучше всего подходит для вас.
Проверка вашего счета
По закону вы имеете право на один бесплатный кредитный отчет от каждого из «трех крупнейших» агентств кредитного рейтинга - Equifax, Experian и TransUnion - каждый год. Если вы пошатываете свои запросы, вы можете получать кредитный отчет раз в четыре месяца, чтобы вы могли следить за своим кредитным отчетом в течение года. Есть только одно место, чтобы получить бесплатный федеральный отчет: AnnualCreditReport.com.
Хотя ваш кредитный отчет не включает ваш счет FICO, вы можете проверить его бесплатно, если эмитент вашей кредитной карты участвует в программе открытого доступа FICO Score. По данным FICO, в программе участвуют более 170 финансовых учреждений, включая Bank of America, Barclays, Chase, Citi, Discover, HSBC, Huntington Bank, Федеральный кредитный союз ВМС, PNC Bank и Wells Fargo.
Если эмитент вашей кредитной карты участвует, вы сможете проверить свой счет, когда войдете в свою учетную запись онлайн, или она будет включена в ваш ежемесячный отчет (или оба). Если у вас нет доступа к вашему кредитному баллу через эмитента вашей кредитной карты или другого кредитора, вы можете приобрести его через Интернет в одном из трех агентств кредитных рейтингов или на myfico.com.
Суть
Ваш кредитный рейтинг влияет на вашу способность получить кредит и условия, которые будут предлагать кредиторы, такие как процентная ставка по ипотеке. Ваша оценка также может повлиять на ваши возможности трудоустройства (работодатели часто проверяют кредитоспособность) и варианты жилья (арендодатели также проверяют кредитоспособность). Ваша оценка может быть даже учтена в ставке, которую вы платите за авто и страховку домовладельца. Поскольку этот номер очень важен, рекомендуется отслеживать его и принимать меры для его улучшения, если это необходимо.
