Содержание
- Что такое распределение активов?
- 1. Риск против возврата
- 2. Программное обеспечение и листы планирования
- 3. Знай свои цели
- 4. Время - твой лучший друг
- 5. Просто сделай это!
- Суть
Благодаря тысячам акций, облигаций и взаимных фондов выбор правильных инвестиций может сбить с толку даже самого опытного инвестора. Но если вы не сделаете это правильно, вы можете подорвать свою собственную способность создавать богатство и гнездо для выхода на пенсию. Так что лучше всего сделать? Вместо того, чтобы выбирать акции, вы должны решить, какую комбинацию акций, облигаций и взаимных фондов вы хотите держать. Это называется распределением ваших активов. Мы рассмотрим распределение активов и пять самых важных вещей, которые вам нужно знать об этой технике.
Ключевые вынос
- Распределение активов пытается сбалансировать риск путем разделения активов между инвестиционными инструментами. Компромисс между риском и доходностью лежит в основе распределения активов. Не доверяйте программному обеспечению финансового планирования и опросным листам. Знайте свои цели. Время позволяет воспользоваться преимуществами компаундирования и временной стоимости денег.
Что такое распределение активов?
Распределение активов - это метод инвестиционного портфеля, целью которого является сбалансировать риск путем распределения активов между основными категориями, такими как денежные средства, облигации, акции, недвижимость и деривативы. Каждый класс активов имеет разные уровни доходности и риска, поэтому каждый из них будет вести себя по-разному с течением времени.
Например, в то время как одна категория активов увеличивается в стоимости, другая может уменьшаться или не увеличиваться так сильно. Некоторые критики видят в этом равновесии рецепт посредственной доходности, но для большинства инвесторов это лучшая защита от крупных убытков, если что-то пойдет не так в одном инвестиционном классе или подклассе.
Консенсус среди большинства финансовых специалистов заключается в том, что распределение активов является одним из наиболее важных решений, принимаемых инвесторами. Другими словами, ваш выбор акций или облигаций является второстепенным по отношению к тому, как вы распределяете свои активы по акциям с высоким и низким уровнем риска, по краткосрочным и долгосрочным облигациям и по денежным средствам.
Большинство финансовых специалистов считают, что распределение активов является одним из наиболее важных решений, которые могут принять инвесторы.
Нет простой формулы, которая может найти правильное распределение активов для каждого человека. Если бы они были, мы бы не смогли объяснить это в одной статье. Однако мы можем выделить пять моментов, которые мы считаем важными, когда думаем о распределении активов.
1. Риск против возврата
Компромисс между риском и доходностью лежит в основе распределения активов. Всем легко сказать, что они хотят максимально возможной прибыли, но простой выбор активов с самым высоким потенциалом - акций и деривативов - не является ответом.
Аварии 1929, 1981, 1987 годов и недавние спады, последовавшие за глобальным финансовым кризисом в период между 2007 и 2009 годами, - все это примеры случаев, когда инвестирование только в акции с наибольшей потенциальной доходностью не было самым разумным планом действий. Пришло время признать правду: каждый год ваши доходы будут побеждены другим инвестором, паевым инвестиционным фондом, пенсионным планом и т. Д. Что отличает жадных и жаждущих возврата инвесторов от успешных, так это способность взвешивать отношения между риском и доходностью.,
Да, инвесторы с более высокой степенью риска должны выделять больше денег на акции. Но если вы не можете оставаться инвестированными из-за краткосрочных колебаний медвежьего рынка, вы должны сократить свою подверженность акциям.
2. Программное обеспечение и листы планирования
Программное обеспечение для финансового планирования и анкеты, разработанные финансовыми консультантами или инвестиционными фирмами, могут быть полезными, но никогда не должны полагаться исключительно на программное обеспечение или какой-либо заранее определенный план. Например, одно старое эмпирическое правило, которое некоторые советники используют для определения доли, которую человек должен распределять в акциях, - это вычитать возраст человека из 100. Другими словами, если вам 35, вы должны вложить 65% своих денег в акции и оставшиеся 35% в облигации, недвижимость и деньги. Более поздний совет изменился на 110 или даже 120 минус ваш возраст.
Но стандартные рабочие листы иногда не учитывают другую важную информацию, например, являетесь ли вы родителем, пенсионером или супругом. В других случаях эти таблицы основаны на простых вопросах, которые не отражают ваши финансовые цели.
Помните, финансовые учреждения любят привязывать вас к стандартному плану не потому, что он лучше для вас, а потому, что им легко. Эмпирические правила и листы планирования могут дать людям грубое руководство, но не запихивайте в то, что они вам говорят.
3. Знай свои цели
У всех нас есть цели. Независимо от того, стремитесь ли вы построить толстый пенсионный фонд, иметь яхту или дом для отдыха, оплатить обучение своего ребенка или просто сэкономить на новом автомобиле, вы должны учитывать это в своем плане распределения активов. Все эти цели необходимо учитывать при определении правильного сочетания.
Например, если вы планируете приобрести квартиру для пенсионеров на пляже через 20 лет, вам не нужно беспокоиться о краткосрочных колебаниях на фондовом рынке. Но если у вас есть ребенок, который будет поступать в колледж через пять-шесть лет, вам, возможно, придется изменить распределение активов, чтобы обеспечить безопасность инвестиций с фиксированным доходом. И по мере приближения к выходу на пенсию вы, возможно, захотите перейти к более высокой доле инвестиций с фиксированным доходом в акции.
4. Время - твой лучший друг
Министерство труда США заявило, что каждые 10 лет, когда вы откладываете накопления на пенсию - или какую-то другую долгосрочную цель - вы должны сберегать в три раза больше каждый месяц, чтобы наверстать упущенное.
Наличие времени не только позволяет вам воспользоваться преимуществами сложения и временной стоимости денег, но также означает, что вы можете вкладывать большую часть своего портфеля в инвестиции с более высоким риском / доходностью, а именно в акции. Пару неудачных лет на фондовом рынке, скорее всего, проявится как ничтожный всплеск через 30 лет.
5. Просто сделай это!
Как только вы определите правильное сочетание акций, облигаций и других инвестиций, пришло время реализовать это. Первый шаг - выяснить, как рушится ваш текущий портфель.
Довольно просто увидеть процент активов в акциях по сравнению с облигациями, но не забывайте классифицировать, какой тип акций у вас есть - маленькая, средняя или большая капитализация. Вы также должны классифицировать свои облигации в соответствии с их сроком погашения - коротким, средним или долгосрочным.
Паевые инвестиционные фонды могут быть более проблематичными. Названия фондов не всегда рассказывают всю историю. Вы должны углубиться в проспект, чтобы выяснить, куда инвестируются средства фонда.
Суть
Не существует единого решения для распределения ваших активов. Индивидуальные инвесторы требуют индивидуальных решений. Кроме того, если у вас нет долгосрочного горизонта, не беспокойтесь. Никогда не поздно начать. Также никогда не поздно сделать ваш существующий портфель подтянутым. Распределение активов - не разовое событие, это процесс развития и тонкой настройки на протяжении всей жизни.
