Регулярные полисы медицинского страхования часто предусматривают максимальную сумму медицинских расходов, которую вы оплачиваете из своего кармана. Планы страхования зубов часто делают наоборот: они устанавливают годовой максимум суммы, которую они будут платить за лечение в этом году.
Типичный годовой максимум колеблется от 750 до 1500 долларов. Зачастую стоимость профилактических процедур, таких как чистка и рентген, не вычитается из максимальной. Очевидно, что чем выше максимум, тем лучше для вас - желательно с наименьшими затратами. (Чтобы получить представление о ценах, см . Средняя стоимость стоматологического страхования в Америке ).
Два типа плана
Два типа покрытия стоматологического обслуживания не имеют годового максимума - организации по поддержанию стоматологического здоровья (DHMO) и стоматологические планы со скидкой.
Стоматологические организации по поддержанию здоровья
Планы DHMO, также называемые DMO или предоплаченными планами, требуют, чтобы вы выбрали стоматолога первичной медицинской помощи или стоматологическое учреждение из сети спонсора. Если вам необходимо обратиться к специалисту, ваш основной стоматолог должен направить вас.
С DHMO вы платите фиксированную сумму в долларах (также известную как доплата) за услуги. В большинстве случаев профилактические процедуры, такие как чистка и рентген, не имеют доплаты; они включены в страховые взносы, которые вы платите.
Дисконтные стоматологические планы
Дисконтные стоматологические планы на самом деле вовсе не страховка, а членство в группе, которая договорилась о скидках с сетью стоматологов.
Там нет максимумов или, в этом отношении, франшизы. Вы платите за все оказанные услуги плюс (как правило, небольшой) членский взнос за участие в плане.
Конкретные страховщики
Большинство крупных стоматологических страховщиков предлагают DHMO и / или дисконтные стоматологические планы. Предложения варьируются в зависимости от штата, однако. Поэтому, прежде чем вы будете слишком взволнованы по поводу определенного варианта, убедитесь, что он доступен там, где вы живете.
Дельта Дентал
Delta Dental, один из лучших стоматологических страховщиков в этом бизнесе, имеет план DHMO под названием DeltaCare USA и план стоматологических скидок под названием Delta Dental Patient Direct.
В DeltaCare USA вы выбираете стоматолога первичной медицинской помощи, который отвечает за ваши стоматологические потребности. Как и большинство планов DHMO, DeltaCare USA позволяет вам получать профилактическое обслуживание за минимальные (а в некоторых случаях и без) доплаты. Нет претензионных документов для заполнения. В сети стоматолог делает все документы.
С помощью плана стоматологических скидок Delta Dental Patient Direct вы выбираете сеть стоматологов-участников, которые согласились взимать скидки. Вы платите стоматологу непосредственно во время обслуживания. Там нет документов для файла. Этот план не является широко доступным, поэтому важно сначала выполнить поиск Delta, прежде чем углубляться в детали.
Cigna Dental
Стоматологический профилактический план Cigna может быть для вас, если вы хотите получить покрытие для ежегодных осмотров и не намного. По словам Синьи, «Ваша низкая ежемесячная премия гарантирует, что Синья оплачивает все ваши ежегодные посещения стоматолога».
В плане нет индивидуальной или семейной франшизы, и он покрывает 100% стоимости профилактических и диагностических услуг в сети. Скидки предоставляются на восстановительные услуги и ортодонтии.
План DHMO компании Cigna предоставляет большинство профилактических и диагностических процедур по низкой цене или бесплатно для вас. Там нет франшизы, нет годовых максимумов, нет периодов ожидания и нет претензий для заполнения.
Аетна
Aetna предлагает автономное страховое покрытие только на Аляске, в Аризоне, Делавэре, Иллинойсе и Пенсильвании. В противном случае, он доступен только через вашего работодателя или какой-то групповой план.
Дисконтный стоматологический план компании под названием «Vital Savings by Aetna» широко доступен и является недорогой заменой стоматологической страховки со ставками, начинающимися с $ 7, 99 в месяц.
План организации стоматологического обслуживания доступен для сотрудников и членов участвующих организаций. В плане нет франшиз, периода ожидания и годового максимума. Профилактическое обслуживание полностью покрыто, и скидки (доплаты) доступны для других услуг.
Humana
HumanaOne Dental Value Plan (DHMO) имеет небольшую единовременную регистрационную плату, не подлежит вычету и не максимальная. План требует от вас выбора стоматолога из сети. Существует скромная доплата за рутинные посещения офиса. Чистки, осмотры и рентген бесплатно. Другие услуги доступны по сниженным ценам (включая скидку до 25% на ортодонтию), но они доступны только в тех областях, где есть участвующий специализированный стоматолог (PSD).
Careington
Careington предлагает популярный план скидок на стоматологические услуги, который, как утверждает компания, позволяет участникам сэкономить от 20% до 60% на большинстве стоматологических процедур. Участники могут использовать любого участвующего стоматолога в плане. Нет никаких ограничений на чистку или основные работы, такие как протезы, корневые каналы или коронки. Ежемесячное членство в Careington варьируется от 8, 95 долл. США на одного члена до 15, 95 долл. США на семью. При подаче заявки на членство взимается невозвращаемая плата за обработку в размере 20 долларов США. План предусматривает 20% экономию на ортодонтии и косметической стоматологии. Сайт Careington также предлагает более всесторонние планы, а также вариант Aetna.
Суть
Если стоматологическая страховка доступна через вашего работодателя, почти всегда предпочтительнее (и дешевле, чем) покупать страховку на открытом рынке, независимо от того, какой это тип плана.
Но если это не вариант, если вы хотите избежать годовых максимумов, ваш выбор, скорее всего, ограничен планом DHMO или стоматологическим планом со скидкой. Но прежде чем отвергать понятие ограничения ваших льгот, имейте в виду, что годовые максимумы часто достаточны для покрытия потребностей большинства людей в стоматологической помощи, особенно если из них исключается стоимость полугодовых осмотров.
Для получения дополнительной информации см. 5 мест, где можно получить лучшую стоматологическую страховку.
