Создание богатства - это тема, которая может вызвать горячие споры, продвигать причудливые схемы «быстро разбогатеть» или побуждать людей совершать сделки, которые они иначе никогда бы не рассмотрели. Но являются ли «три простых шага для создания богатства» ошибочной концепцией?
Простой ответ - нет. Но хотя основные шаги по созданию богатства просты для понимания, за ними гораздо труднее следовать.
В основном, чтобы накопить богатство с течением времени, вам нужно сделать три вещи:
- Зарабатывать деньги Прежде чем вы сможете начать сберегать или инвестировать, у вас должен быть долгосрочный источник дохода, достаточный для того, чтобы некоторые остались после того, как вы покрыли свои потребности и долги. Экономить деньги. Как только у вас будет доход, достаточный для покрытия ваших основ, разработайте проактивный план сбережений. Вкладывать деньги. Как только вы отложите ежемесячную цель сбережений, инвестируйте ее разумно.
Это делает простое уравнение:
- Экономия = доход-расходы
Понимание 3 простых шагов для создания богатства
Шаг первый: заработать достаточно денег
Этот шаг может показаться элементарным, но для тех, кто только начинает или находится на переходном этапе, это самый фундаментальный шаг. Большинство из нас видели таблицы, показывающие, что небольшая сумма, регулярно сохраняемая и накапливаемая с течением времени, может в конечном итоге привести к существенному богатству. Но эти таблицы никогда не охватывают другие стороны истории. Вы делаете достаточно, чтобы сохранить в первую очередь?
Имейте в виду, что вы можете сократить расходы только на столько. Если ваши расходы уже сокращены до костей, вы должны искать способы увеличить свой доход. Кроме того, достаточно ли вы хороши в том, что делаете, и наслаждаетесь ли вы этим достаточно, чтобы вы могли делать это в течение 40 или 50 лет и экономить эти деньги?
Ключевые вынос
- Существует базовая формула для создания богатства: зарабатывать больше денег, чем вы тратите, избегать долгов и мудро инвестировать свои сбережения. Первый шаг - заработать достаточно денег, что легче, если вы выполняете работу, которая вам нравится, у которой хорошо получается, и хорошо окупается. Второй шаг - сэкономить достаточно денег, что может потребовать дисциплинированного составления бюджета и планирования. Согласно этому основному методу создания богатства, принятие небольшого риска и разумные инвестиции являются третьим шагом.
Есть два основных типа дохода - заработанный и пассивный. Заработанный доход приходит от того, что вы «зарабатываете на жизнь», а пассивный доход - от инвестиций.
Те, кто начинает свою карьеру или меняет свою карьеру, могут начать с четырех соображений, чтобы решить, как получить заработанный доход:
- Что тебе нравится? Вы будете работать лучше и с большей вероятностью преуспеете в финансовом плане, занимаясь тем, что вам нравится. В чем вы преуспели? Посмотрите, что вы делаете хорошо, и как вы можете использовать эти таланты, чтобы зарабатывать на жизнь. Что будет хорошо платить? Посмотрите на карьеру, используя то, что вам нравится, и делайте хорошо, что будет соответствовать вашим финансовым ожиданиям. Как туда попасть? Определите требования к образованию, обучению и опыту, необходимые для реализации ваших возможностей.
Принимая во внимание эти соображения, вы попадете на правильный путь. Ключ должен быть открытым и активным. Вам также следует периодически оценивать ситуацию с доходами, но не реже одного раза в год.
Шаг второй: сэкономьте достаточно денег
Вы зарабатываете достаточно денег, вы живете довольно хорошо, но вы недостаточно экономите. В чем дело? Основная причина этого заключается в том, что ваши желания превышают ваш бюджет. Чтобы составить бюджет или получить существующий бюджет, попробуйте выполнить следующие действия:
- Отслеживайте свои расходы не менее месяца. Вы можете использовать финансовый пакет программного обеспечения, чтобы помочь вам сделать это. Убедитесь, что классифицировали ваши расходы. Иногда знание того, сколько вы тратите, может помочь вам контролировать свои привычки в расходах. Обрезать жир. Разрушь свои желания и нужды. Потребность в еде, крове и одежде очевидна, но также удовлетворяет и менее очевидные потребности. Например, вы можете понять, что вы обедаете в ресторане каждый день. Принесение собственного обеда на работу два или более дней в неделю поможет вам сэкономить деньги. Отрегулируйте в соответствии с вашими потребностями. По ходу дела вы, вероятно, обнаружите, что вы перерасходовали средства по определенному пункту или нуждались в нем. Построй свою подушку. Вы никогда не знаете, что за углом. Цель сэкономить около трех-шести месяцев на расходы. Это готовит вас к финансовым неудачам, таким как потеря работы или проблемы со здоровьем. Если сохранение этой подушки кажется пугающим, начните с малого. Подбирайся! Внесите свой вклад в 401 (k) или 403 (b) вашего работодателя и постарайтесь получить максимум, который соответствует вашему работодателю.
Самый важный шаг - это различие между тем, что вам действительно нужно, и тем, что вы просто хотите. Поиск простых способов сэкономить несколько лишних долларов здесь и там может включать программирование вашего термостата на отключение, когда вы не дома, использование обычного бензина вместо премиум-класса, поддержание полной накачки шин, покупка мебели в качественном комиссионном магазине и учиться готовить.
Это не значит, что вы должны быть экономными все время. Если вы достигаете цели сбережений, вы должны быть готовы вознаградить себя и разориться (соответствующая сумма) время от времени. Вы будете чувствовать себя лучше и будете мотивированы, чтобы заработать больше денег.
Шаг третий: инвестировать деньги соответственно
Вы зарабатываете достаточно денег и достаточно экономите, но вкладываете все это в консервативные инвестиции, такие как обычный сберегательный счет в вашем банке. Это нормально, верно? Неправильно! Если вы хотите создать значительный портфель, вы должны взять на себя некоторый риск, что означает, что вам придется инвестировать в ценные бумаги. Так как же определить, какой уровень воздействия вам подходит?
Начните с оценки вашей ситуации. Институт CFA советует инвесторам составить заявление об инвестиционной политике. Для начала определите ваши доходы и цели риска. Определите количественно все элементы, влияющие на вашу финансовую жизнь, включая доход семьи, ваш временной горизонт, налоговые соображения, потребности в денежном потоке или ликвидности, а также любые другие факторы, уникальные для вас.
Затем определите подходящее распределение активов для вас. Скорее всего, вам нужно будет встретиться с финансовым консультантом, если вы не знаете достаточно, чтобы сделать это самостоятельно. Это распределение должно основываться на вашем заявлении инвестиционной политики. Ваше распределение, скорее всего, будет включать смесь денежных средств, фиксированного дохода, акций и альтернативных инвестиций.
Инвесторам, не склонным к риску, следует помнить о том, что для защиты портфелей портфелей необходимо как минимум некоторое влияние на капитал. Кроме того, молодые инвесторы могут позволить себе выделять больше своих портфелей на акции, чем более старые инвесторы, потому что у них есть время на их стороне.
Наконец, диверсифицировать. Инвестируйте свой капитал и риски с фиксированным доходом в различных классах и стилях. Не пытайтесь рассчитывать время на рынке. Когда один стиль (например, рост с большой капитализацией) хуже, чем S & P 500, вполне возможно, что другой превосходит его. Диверсификация убирает элемент времени из игры. Квалифицированный инвестиционный консультант может помочь вам разработать разумную стратегию диверсификации.
