ОПРЕДЕЛЕНИЕ Часовой оговорки
Почасовая оговорка, также известная как оговорка о часах, является положением в договоре перестрахования, требующим времени, в которое происходит сообщение о потере, и иногда ограничивающим покрытие определенным периодом времени. Почасовые условия чаще всего встречаются в политике перестрахования имущества при катастрофах.
BREAKING DOWN Часовая оговорка
Почасовая оговорка - это одно из конкретных условий договора, которое перестраховщики используют для ограничения покрытия и уменьшения подверженности убыткам (обычно это не отдельная оговорка в договоре перестрахования, но включается как часть определения Происшествия). В договоре перестрахования перестраховщик соглашается возместить страховщику до предела убытков в обмен на часть премии, которую страховщик получает в результате своей деятельности по страхованию. Перестраховщики изучают потенциальную частоту и серьезность требований, а также вероятность возникновения убытков и включают их в модели ценообразования и риска. В случае перестрахования от катастроф перемежаемость и непредсказуемость природных катастроф могут затруднить моделирование, и в ответ на это перестраховщики часто включают термины, которые ограничивают сферу охвата.
Эти термины сужают определение того, какие типы катастроф охватываются, например, определением катастроф как вызванных природными, а не антропогенными средствами. В этом случае естественное землетрясение вызовет покрытие, но землетрясение, вызванное бурением скважины, не будет. Термины могут также ограничивать географический район, в котором потери покрываются, например, указанием, что охват землетрясением применим только в Калифорнии, а не в Вашингтоне. Они могут также включать почасовые предложения.
Перестраховщики используют ежечасные оговорки, чтобы сократить количество времени после катастрофы, когда ущерб будет покрыт. Это ограничивает время, в течение которого будут приниматься убытки, относительно времени наступления страхового случая. Например, почасовая оговорка может указывать, что договор перестрахования покрывает только убытки, понесенные в течение четырех часов после землетрясения. Как правило, период времени установлен на 72 или 168 часов (хотя более длительные периоды становятся все более распространенными).
Часовая оговорка: ограничительная или расширенная?
Определение времени, когда происходит потеря относительно страхового случая, может быть трудным, особенно если потери широко распространены. В то время как перестраховщики предпочитают ограничивать свою экспозицию с помощью ежечасных положений, страховые компании часто считают такие условия обременительными и будут искать перестраховщиков, которые желают исключить этот тип термина из договора перестрахования.
Но почасовая оговорка не всегда ограничительна. В некоторых случаях это может позволить перестрахователю агрегировать множественные убытки для возмещения убытков от перестраховщиков, если в противном случае это было бы невозможно (например, из-за определенного уровня превышения в контракте).
