Что такое дополнительное медицинское страхование Medicare (SMI)?
Термин «дополнительное медицинское страхование Medicare» (SMI) используется для описания типа медицинского страхования, продаваемого частными страховыми компаниями в дополнение к полисам Medicare. Этот вид страхования, также известный как Medigap, покрывает стоимость медицинских услуг, которые выходят за рамки планов страхования частей A и B программы Medicare. Они распространяются на пробелы, не покрываемые Original Medicare, включая доплаты, совместное страхование и франшизы.
Ключевые вынос
- Дополнительное медицинское страхование Medicare - это вид медицинского страхования, который продается частными страховыми компаниями для дополнения полисов Medicare. Он покрывает общие пробелы в стандартных страховых планах Medicare. Застрахованные лица ежемесячно выплачивают страховые взносы за полисы SMI или Medigap непосредственно поставщику страховых услуг. Покрытие SMI отличается от части C Medicare, которая также называется планом Medicare Advantage.
Как работает дополнительное медицинское страхование Medicare (SMI)
Дополнительное медицинское страхование (SMI) Medicare покрывает общие пробелы в стандартных страховых планах Medicare. Лица, подающие заявку на покрытие Medigap, должны принимать участие как в покрытии части A Medicare, так и в части B. Планы SMI дополняют, но не заменяют первичное покрытие Medicare.
Период открытой регистрации Medigap (OEP) составляет шесть месяцев с первого дня 65-летия человека. В этих планах также может быть открытая регистрация в течение шести месяцев после регистрации на покрытие части B.
Застрахованные лица ежемесячно выплачивают страховые взносы по этим частным полисам SMI или Medigap непосредственно поставщику страховых услуг. Эти страховые взносы превышают страховые взносы, выплачиваемые за Части Medicare A. B и D. Это означает, что кто-то с Medigap заплатит две премии: одну за Часть B, а также за план, предлагаемый частной компанией. Хотя частные страховые компании предлагают планы SMI, федеральное правительство требует от компаний стандартизировать страховое покрытие. Эта стандартизация означает, что План C Medigap от поставщика Z обеспечивает такое же покрытие, как План C от поставщика Y.
Все планы SMI должны охватывать уже существующие условия после шестимесячного периода ожидания. Однако те, кто имеет непрерывное медицинское страхование в течение шести месяцев до зачисления, могут избежать этого и получить немедленное покрытие.
Особые соображения
Большинство полисов Medigap получают информацию о претензии Medicare Part B непосредственно из программы Medicare. Затем частный страховщик перечисляет разницу напрямую поставщику медицинских услуг. В некоторых планах платежи поступают в больницы на основании информации о претензии по Части A Medicare, но это встречается реже. Medicare требует, чтобы полисы платили врачам, которые участвуют в Medicare напрямую, если пациент запрашивает это от страховой компании.
Центры Medicare и Medicaid Services (CMS) предупреждают потенциальных покупателей о полисах Medigap в поисках мошеннических действий. Обычные мошенничества включают в себя тактику продаж с высоким давлением, политику продажи дубликатов или политику продажи, когда страховщики знают, что частные лица имеют покрытие из несовместимой государственной программы, такой как Medicaid или Medicare Advantage.
Некоторые штаты также регулируют виды политики Medigap, которые продаются в пределах их границ. Хотя полисы Medigap относятся к Medicare, они исходят только от частных страховщиков. Те, кто покупает дополнительные планы, должны иметь в виду, что частные страховщики незаконно искажают политику Medigap как федеральные программы.
Дополнительное медицинское страхование по программе Medicare (SMI) против части C
Покрытие SMI или Medigap Plan C отличается от части C Medicare, которая также называется планом Medicare Advantage. Как и в случае с SMI, планы Advantage предоставляются частными провайдерами. Эти планы включают и заменяют покрытие Medicare по частям A, B и D, за исключением ухода в хосписе. Покрытие обычно включает в себя:
- Франшиза для покрытия части A и части BСоединения по страхованию в больницах и хосписе медицинские процедуры80% от утвержденной стоимости для покрытия чрезвычайных ситуаций за границей
Medicare оплачивает взносы части C для участников. Планы имеют структуру организации поддержки здравоохранения (HMO), планы организации предпочтительного поставщика (PPO), планы частных платных услуг (PFFS) и планы особых потребностей (SNP). Федеральное правительство запрещает частным страховщикам продавать полисы Medigap лицам, зарегистрированным в Medicare Advantage. Чтобы иметь право, человек должен проживать в зоне обслуживания плана, иметь Части A и B программы Medicare и не иметь терминальной стадии заболевания почек. Эти планы исходят от частных поставщиков, которые имеют одобрение правительства.
Планы SMI не покрывают расходы на оплату услуг врача, превышающие приемлемые расходы Medicare, и должны оплачиваться пациентом. Дополнительное страховое покрытие для зубов, зрения и очков, слуховых аппаратов и ухода в частном порядке, как правило, зависит от поставщика. Некоторые поставщики могут также предлагать дополнительные льготы для долгосрочного ухода и покрытия отпускаемых по рецепту лекарств.
Расходы на оплату услуг врача, превышающие допустимые расходы Medicare, не покрываются SMI и должны оплачиваться пациентом.
Типы планов Medicare
Часть А
Medicare Part A Покрытие включает в себя больничное обслуживание, учреждение с квалифицированным сестринским уходом или дом престарелых, уход в хосписе и услуги на дому. Этот план не покрывает все услуги дома престарелых, такие как простой уход, если это все, что требуется пациенту.
Часть Покрытие для большинства людей является бесплатным, потому что они внесли свой вклад в Medicare через свои налоги на заработную плату. Но любой, кто представил менее 30 кварталов налогов Medicare, обязан платить ежегодный взнос. Премии обновляются ежегодно и варьируются от 252 до 458 долларов США на 2020 год, в зависимости от их ежеквартального покрытия. Планы SMI помогут покрыть эти расходы из собственного кармана.
Хотя взносы могут быть бесплатными для большинства зачисленных в Medicare, существуют определенные расходы, которые они должны покрывать. На 2020 год франшизы на пребывание в стационаре составляют 1 408 долларов. Это покрывает первые 60 дней для больницы. Совместная оплата вступает в силу после 61-го дня, после чего пациенты несут ответственность за 352 доллара в день в течение 61-го до 90-го дня, который они проводят в больнице.
Часть Б
Часть B в сочетании с Частью A называется Original Medicare. Часть B является необязательной в большинстве случаев. Он помогает оплачивать обычную медицинскую помощь, такую как визиты к врачу, медицинское оборудование длительного пользования, медицинское обслуживание на дому, амбулаторное обслуживание, скорая медицинская помощь, физиотерапия и многие другие медицинские потребности. Ежегодные премии основываются на доходах, полученных за годы до зачисления.
Как и покрытие части A, Medicare ежегодно корректирует страховые взносы и ставки франшизы. Стандартная ежемесячная премия за Часть B на 2020 год составляет 144, 60 долларов США, а годовая франшиза - 198 долларов США. Премии увеличиваются для тех, кто считается в группе с более высоким доходом. Планы SMI помогут покрыть эти расходы из собственного кармана.
Часть D
Покрытие по части D предоставляет льготы по рецепту для зарегистрированных лиц. Фактические затраты отдельных участников, как правило, варьируются в зависимости от нескольких факторов, в том числе:
- Тип планаЛекарства, которые они используют, Аптека, которую они выбирают
Эти планы исходят от утвержденных правительством частных поставщиков. Любой участник программы Medicare Part D не может получить страховое покрытие рецептурных препаратов в плане Medigap. Medicare обновляет максимальные вычитаемые суммы каждый год. По состоянию на 2020 год ожидаемая среднемесячная премия за покрытие части D составляет 30 долларов США. Планы SMI помогут покрыть эти расходы из собственного кармана.
