Нераспределенные расходы по корректировке убытков (ULAE) - это расходы, которые не относятся к обработке конкретного страхового возмещения. Нераспределенные расходы по корректировке убытков являются частью резервов расходов страховщика. Это одни из самых больших расходов, на которые страховщик должен откладывать средства, помимо выделенных расходов по корректировке убытков и условных комиссий.
Нераспределенные расходы по корректировке убытков вместе с распределенными расходами по корректировке убытков представляют собой оценку страховщиком денег, которые он будет выплачивать в претензиях, а также расходы, связанные с обработкой этих претензий.
Разбивка нераспределенных расходов на корректировку убытков (ULAE)
В отличие от нераспределенных расходов на корректировку убытков (ULAE), распределенные расходы на корректировку убытков (ALAE) - это те расходы, которые непосредственно связаны с обработкой конкретной претензии. Страховщики, которые используют третьи стороны для расследования правдивости требований или в качестве регуляторов убытков, могут включать эти расходы в свои распределенные расходы по корректировке убытков. Расходы, связанные с ULAE, носят более общий характер и могут включать накладные расходы, расследования и заработную плату. Наиболее распространенные нераспределенные расходы по корректировке потерь относятся к операциям и полевым корректорам.
Поскольку нераспределенные расходы по корректировке убытков не распределяются, они не применяются к конкретным претензиям, поэтому дата потери или отчетная дата отсутствуют. Это делает вычисления хитрыми. Существует несколько методов расчета ULAE.
Метод на основе транзакций распределяет затраты для каждой транзакции заявки, используя среднюю стоимость для каждого типа транзакции. Это самый точный метод, но его также сложнее рассчитать. Другой метод заключается в использовании процента от выплаченного ULAE в среднем за год. Этот метод не учитывает рост или изменения в частоте предъявления претензий. Страховщики также могут использовать отношение суммы оплаченного ULAE к оплаченным убыткам, рассчитанное на основе данных за определенное количество лет. Этот метод не включает корректировки на инфляцию.
Аналитики могут сказать, насколько точно страховая компания оценила свои резервы, изучив развитие резервов потерь. Разработка резерва на потери включает в себя страховщика, корректирующего оценки своих резервов на покрытие убытков и расходов на корректировку убытков в течение определенного периода времени.
Возмещение за нераспределенные расходы по корректировке убытков
Некоторые полисы коммерческой ответственности содержат одобрения, которые требуют от страхователя возместить своей страховой компании нераспределенные расходы по корректировке убытков или ALAE. Эти расходы могут включать сборы, взимаемые адвокатами, следователями, экспертами, арбитрами, посредниками, и другие сборы или расходы, связанные с корректировкой претензии.
Важно внимательно прочитать формулировку одобрения, в которой может быть сказано, что расходы по корректировке убытков не предназначены для включения в гонорар и расходы адвоката страхователя, если страховщик отказывает в покрытии и страхователь успешно предъявляет иск страховщику. В этой ситуации, когда страховая компания не произвела фактической корректировки претензии, она не должна иметь право применять свою франшизу к расходам, понесенным страхователем при защите претензии, от которой отказалась страховая компания.
