Компании, которые предлагают ссуды с нулевой процентной ставкой, рекламируют эти транспортные средства как беспроигрышные возможности для заемщиков. Крупная покупка, которая в противном случае может потребовать единовременного платежа, может быть распределена на 12 месяцев или несколько лет с процентной ставкой 0%, что создает более приемлемую ситуацию с денежными потоками. Но такие кредиты представляют собой подводные камни, в том числе соблазн совершать импульсивные покупки, склонность к перерасходу средств и подверженность непомерным штрафам за нарушение условий кредита.
Ключевые вынос
- Ссуды с нулевой процентной ставкой, при которых должен быть погашен только основной остаток, часто побуждают покупателей к импульсивной покупке автомобилей, бытовой техники и других предметов роскоши. Эти ссуды обременяют заемщиков жесткими ежемесячными графиками платежей и фиксируют их в жестких сроках, к которым весь баланс должен быть погашенным. Заемщики, которые не соблюдают условия кредита, подлежат жестким штрафам. Эти кредиты, как правило, доступны только для потенциальных покупателей с баллами FICO 720 или выше.
Основы ссуды с нулевым процентом
Как следует из названия, кредит с нулевой процентной ставкой - это кредит, в котором должен быть погашен только основной остаток, при условии, что заемщик соблюдает жесткий срок, к которому должен быть выполнен весь баланс. Несоблюдение указанного срока влечет за собой серьезные штрафы. В частности, кредитор может отменить оговорку о нулевом проценте и применить просроченные проценты к кредиту.
Кредиты с нулевой процентной ставкой, являющиеся основными в автосалонах и магазинах электроники, предоставляются сторонними кредиторами, а не самими магазинами. Чтобы претендовать на эти кредиты, заемщики, как правило, должны демонстрировать баллы FICO не менее 720. В большинстве случаев вариант с нулевой процентной ставкой ограничивается краткосрочными кредитами до 24 месяцев для розничных продавцов или до 36 месяцев для автосалонов.
Кредиты с нулевой процентной ставкой и импульсивные покупки
Автосалоны регулярно наводняют местные радиопередачи с рекламой, рекламирующей беспроцентные рекламные акции. Потенциальные покупатели должны взять наживку, только если они отчаянно нуждаются в новой машине, и у них есть финансовые возможности для ее покупки. К сожалению, такие объявления часто побуждают покупателей совершать импульсивные покупки, когда для них это нецелесообразно.
Неудивительно, что продавцы используют рекламные акции с нулевой процентной ставкой, чтобы подтолкнуть клиентов к более дорогим покупкам в согласованных усилиях по увеличению их комиссионного дохода. Некоторые дилеры используют сделки с нулевой процентной ставкой в качестве рычага при проведении переговоров о цене С такими большими предложениями по финансированию продавцы часто не склонны снижать цену покупки. Покупатели должны избегать переплаты только из-за низкопроцентных сделок.
Акции по кредитам с нулевой процентной ставкой могут привлечь покупателей, которые не могут претендовать на такие программы. Во многих
случаи, когда оппортунистические продавцы направляют таких людей к кредитам, которые на самом деле имеют проценты. После того, как вы полюбили новый автомобиль или телевизор с плоским экраном, многие клиенты соглашаются на такие кредиты, даже если условия невыгодны.
Кредиты с нулевым процентом и перерасход
Ссуды с нулевой процентной ставкой побуждают покупателей переплачивать свои с трудом заработанные доллары на модные новые автомобили и другие предметы роскоши. Вместо того, чтобы купить подержанный автомобиль по разумной цене за 20 000 долларов, покупатель может по неосторожности выбрать новый автомобиль с ценой в 30 000 долларов, полагая, что он все равно будет платить 10 000 долларов в виде процентов, если бы он не получал такие отличные условия кредита.
Штрафы и комиссии по ссудам с нулевым процентом
Хотя кредиты с нулевой процентной ставкой могут показаться сном, они могут стать кошмарами для заемщиков, которые не в полной мере понимают условия кредита. Кредиторы быстро отменяют условия с нулевой процентной ставкой для клиентов, которые просрочивают только один платеж. Это относится и к возобновляемым долгам, таким как кредитные карты с годовой процентной ставкой (0% годовых) и долги в рассрочку, например, автокредитам. Заемщики, которые выбирают такие сделки, должны помнить о штрафах за несвоевременную выплату или за превышение заявленных условий кредита.
Потребители могут повысить свои баллы FICO, своевременно оплачивая счета за коммунальные услуги и мобильные телефоны, а также поддерживая низкий уровень остатков на своих кредитных картах.
