Что такое финансовый посредник
Финансовый посредник - это организация, которая выступает в качестве посредника между двумя сторонами финансовой сделки, такими как коммерческий банк, инвестиционные банки, паевые инвестиционные фонды и пенсионные фонды. Финансовые посредники предлагают ряд преимуществ для среднего потребителя, в том числе безопасность, ликвидность и эффект масштаба, связанные с коммерческим банкингом, инвестиционным банкингом и управлением активами. Хотя в определенных областях, таких как инвестирование, достижения в области технологий угрожают ликвидировать финансового посредника, дезинтермедиация представляет гораздо меньшую угрозу в других областях финансов, включая банковское дело и страхование.
Финансовый посредник
BREAKING DOWN Финансовый посредник
Небанковский финансовый посредник не принимает вклады от населения. Посредник может предоставлять факторинг, лизинг, планы страхования или другие финансовые услуги. Многие посредники принимают участие в обменах ценными бумагами и используют долгосрочные планы для управления и роста своих средств. Общая экономическая стабильность страны может проявляться через деятельность финансовых посредников и рост индустрии финансовых услуг.
Функции финансовых посредников
Финансовые посредники переводят средства из сторон с избыточным капиталом в стороны, нуждающиеся в средствах. Процесс создает эффективные рынки и снижает стоимость ведения бизнеса. Например, финансовый консультант связывается с клиентами посредством покупки страховки, акций, облигаций, недвижимости и других активов. Банки связывают заемщиков и кредиторов, предоставляя капитал из других финансовых учреждений и из Федерального резерва. Страховые компании собирают страховые взносы за полисы и предоставляют полисные льготы. Пенсионный фонд собирает средства от имени своих членов и распределяет выплаты пенсионерам.
Паевые инвестиционные фонды как финансовые посредники
Паевые инвестиционные фонды обеспечивают активное управление акционерным капиталом. Управляющий фондом связывается с акционерами путем покупки акций в компаниях, которые, как он ожидает, могут превзойти рынок. Тем самым управляющий обеспечивает акционеров активами, компании - капиталом, а рынок - ликвидностью.
Преимущества финансовых посредников
Через финансового посредника вкладчики могут объединять свои средства, позволяя им делать крупные инвестиции, что, в свою очередь, приносит пользу предприятию, в которое они вкладывают средства. В то же время финансовые посредники объединяют риски, распределяя средства по различным инвестициям и кредитам. Кредиты приносят пользу домохозяйствам и странам, позволяя им тратить больше денег, чем они имеют в настоящее время.
Финансовые посредники также обеспечивают снижение затрат по нескольким направлениям. Например, они имеют доступ к эффектам масштаба, чтобы экспертно оценить кредитный профиль потенциальных заемщиков и вести учет и профили с экономической эффективностью. Наконец, они снижают стоимость многих финансовых операций, которые в противном случае пришлось бы совершать индивидуальному инвестору, если бы финансового посредника не существовало.
Пример финансового посредника
В июле 2016 года Европейская комиссия взяла на вооружение два новых финансовых инструмента для инвестиций в Европейский структурный и инвестиционный фонд (ESI). Целью было создание более легкого доступа к финансированию для стартапов и промоутеров проектов городского развития. Кредиты, акции, гарантии и другие финансовые инструменты привлекают больше государственных и частных источников финансирования, которые могут реинвестироваться в течение многих циклов по сравнению с получением грантов.
Одним из инструментов, совместного инвестирования, было финансирование стартапов для развития их бизнес-моделей и привлечения дополнительной финансовой поддержки посредством коллективного инвестиционного плана, управляемого одним главным финансовым посредником. Европейская комиссия прогнозировала общий объем инвестиций в государственные и частные ресурсы в размере около 16, 5 млн. Долл. США на малое и среднее предприятие.
