Оптимизация процессов «Знай своего клиента» (KYC) является одним из ключевых преимуществ блокчейна для индустрии финансовых услуг. Распределенный регистр функционирует как общий репозиторий для истории операций транзакций клиента, и в настоящее время он тестируется для использования KYC.
Консорциум, состоящий из правительства Сингапура и нескольких банков, включая HSBC Holdings plc (HSBC) и Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc. (MTU), завершил «проверку концепции» для блокчейна KYC. Согласно сообщениям, это первое в истории АСЕАН подтверждение концепции использования блокчейна в проекте KYC. Прототип был протестирован в период с февраля по май 2017 года и работал без проблем даже во время «больших» информационных потоков. Кроме того, он был безопасным и «устойчивым к вмешательству третьих лиц».
Правительство Сингапура входит в число растущих организаций, проверяющих полезность блокчейна для оптимизации процессов KYC. Например, консалтинговая фирма Deloitte разработала KYCStart (произносится как Kick Start) в начале этого года. Приложение претендует на снижение затрат на адаптацию и текущий мониторинг. Точно так же фирма финансовых услуг R3 разработала концептуальное подтверждение для реестра KYC для надлежащей проверки клиентов и определения действительной личности. Со своей стороны, Сингапур, в котором уже процветает индустрия финансовых услуг, позиционирует себя как центр для инноваций в области финтех-технологий, и текущий проект ставит его на лидирующие позиции в Азии.
Правила «Знай своего клиента» являются дорогостоящими и обременительными для банков, но они необходимы для соответствия требованиям борьбы с отмыванием денег (AML). В исследовании Deloitte 2014 года стоимость AML составила 10 миллиардов долларов. Блокчейн предлагает решение с помощью своей распределенной бухгалтерской книги, которую можно использовать, чтобы избежать дублирования усилий между банками-участниками, и предоставляет общую базу данных истории транзакций клиента. Это также может помочь отсеять преступную деятельность. Например, такие стартапы, как Chainanalysis и Identity Mind, могут использовать блокчейн для идентификации шаблонов транзакций.
